Что нужно знать про реструктуризацию долга по кредиту?

Даже для обеспеченного и осторожного заемщика банковский кредит является сильной головной болью. Связано это с тем, что приходится рассчитывать свое финансовое положение на несколько лет вперед, а жизнь, в свою очередь, не позволяет исполнить планируемое. С каждым может произойти серьезная болезнь, лишение работы, снижение финансовой состоятельности и т.д. В то же время условия кредита не допускают отклонений по выплатам ни на один день, сразу приводя к набору штрафов и пеней.

Если клиент почувствовал, что уже не в состоянии выполнять ежемесячные платежи, ни в коем случае нельзя скрываться от банка, молча выплачивать долг частями или, что хуже, исчезать без ответа на срок более 90 дней – как правило, с этого срока начинается режим точки невозврата, когда нельзя будет погасить один долг, взяв кредит в другом банке. Собственно, банки неохотно впускают в свои дела конкурентов, несмотря на рекламу.

Обращаться придется именно в свой банк, и лучше побыстрее. В кредитном отделе нужно написать заявление о проблемах в жизни, честно рассказав, с какой суммой вы готовы делиться по выплате долга. Комиссия вправе принять несколько разных решений, но обязательно пойдет навстречу клиенту. Единственное условие заключается в том, чтобы до обращения договор выполнялся без грубых нарушений условий, на мелочи вроде просрочки по кредиту в 1-2 дня могут даже не посмотреть. Комиссия может предложить поменять порядок выплаты долга, взяв сначала его основную сумму частями, а проценты перераспределив на более долгий срок погашения. Пролонгация выплаты долга – самая популярная мера «спасения»: срок договора увеличивается, ежемесячные суммы становятся меньше, но общая сумма долга растет.

Кроме пролонгации кредита, есть понятие кредитных каникул, когда банк может разрешить в течение определенного срока до года включительно не платить долги по основной сумме займа, а только по процентам. Как и обычно, это приводит к увеличению срока действия договора и значительным денежным потерям в будущем. Если вы хорошо ориентируетесь на рынке валют, можете воспользоваться условиями перевода валютного кредита в рублевый. Это советуют даже банковские организации, а вы выиграете на курсе конвертирования рублей в валюту.

Рефинансирование кредита – тоже неплохая мера решения проблемы долга, когда условия договора пересматриваются и включают только суммы, оставшиеся в виде долга. Соответственно, банк может снизить либо сумму платежа по месяцам, ставку в процентах или увеличить общий срок договора.