Основные функции банка эквайера и эмитента, схема эквайринга
Первоначально необходимо разобраться с понятиями. Эквайер – это банк, который предоставляет компании эквайринг. Он занимается обслуживанием системы. Эмитент – банк, который выпустил банковскую карту.
Вот основные функции обеих сторон:
| Функции эквайера | Функции эмитента | |
| 1 | Авторизация банковской карты путем отправления запроса эмитенту | Авторизация карты путем предоставления ответа на запрос от эквайера |
| 2 | Обработка запроса по платежной карте | Перечисление денежных средств на основании выставленных в системе эквайринга счетов |
| 3 | Перечисление денег на счет организации, которая предоставляет товар или услугу | Подготовка и предоставление клиенту выписок по счету при необходимости |
| 4 | Обработка документации по операциям с пластиковыми картами | Обеспечение безопасности |
| 5 | Ведение бухгалтерского учета |
Основная функция банка эквайера заключаются в направлении запроса и получении денег от эмитента.
Схема эквайринга
Несмотря на распространенность этой системы оплаты, не все понимают, как она работает.
Все достаточно просто:
- покупатель отправляет запрос на оплату;
- банк-эквайер отправляет счет на оплату;
- осуществляется проверка достаточности денежных средств на счете банком эмитентом;
- производится перевод денег эквайеру;
- эквайер подтверждает факт осуществления транзакции;
- денежные средства попадают на расчетный счет магазина;
- магазин отправляет товар.
Иногда вместо банков выступают различные платежные системы типа Webmoney, QIWI и Яндекс. Денег. Но работа с ними достаточно дорогая, так как они берут повышенную комиссию за предоставление своих услуг.
Таким образом, задача эквайера – это отправить запрос, принять платеж и перевести его на счет фирмы.
Что значит эквайринг
Суть процесса заключается в предоставлении возможности магазинам принимать платежи в режиме онлайн. Стоимость, сроки подключения и условия обслуживания варьируются, в зависимости от финансово-кредитной организации и объема продаж.
Для оформления услуги необходимо:
- обратиться в интересующую организацию;
- предоставить полный пакет документов;
- написать заявление на получение услуги;
- дождаться подключения.
В некоторых банках есть возможность получать оплату не только с банковских карт, но и через электронные кошельки. Большинство банков требуют открытия расчетного счета для предоставления эквайринга.
Достоинства и недостатки эквайринга
Основные достоинства, которые получают компании при подключении услуги:
- возможность принимать заказы 24/7;
- повышенное количество спонтанных покупок;
- простота оформления бухгалтерских отчетов;
- гарантия получения денег;
- нет риска получения поддельных купюр.
Для покупателей тоже существуют преимущества, а именно:
- не нужно искать требуемую сумму при оплате картой;
- возможность получения cash back или других бонусов от эмитента на основании условий договора;
- высокий уровень безопасности совершения транзакции;
- возможность осуществления покупок в другом городе.
Вот с какими недостатками приходится столкнуться покупателю или продавцу:
- высокая комиссия при совершении транзакции у некоторых эквайеров;
- возможность обработки только платежей систем VISA и MasterCard;
- не все банки позволяют принимать платежи с помощью электронных кошельков, поэтому дополнительно требуется заключать договоры с Webmoney, Яндекс. Деньги и другими;
- срок подключения эквайринга до 7 дней;
- стоимость подключения довольно большая в некоторых кредитных организациях;
- если присутствуют технические проблемы у одной из сторон, платежи не проходят;
- не на всех платформах возможно использование услуги при запуске интернет-магазина.
Наиболее популярными являются те банки, в которых первоначально был открыт расчетный счет. Но онлайн-банки Точка и Тинькофф активно предлагают новые удобные сервисы для представителей бизнеса, в результате чего некоторые стали делать выбор в их пользу. Они не берут плату за подключение и ведут весь документооборот в электронном виде.
