Градация просрочек и их влияние на кредитный рейтинг

Почти каждый клиент банка, активно пользующийся кредитными продуктами, хотя бы раз допустил просрочку. Она могла быть случайной, технической или намеренной, но в любом случае просрочка была внесена в кредитную историю и проанализирована, влияя на кредитный рейтинг.

Бюро кредитных историй собирают сведения, касающиеся аккуратности погашения платежей, их общую сумму, число задолженностей, а также такие неприятные моменты, как факты реструктуризации и общение с коллекторами. На слово в кредитных организациях верить не привыкли, поэтому уровень доверия к клиенту рассчитывается математически. Система смотрит на такие параметры, как систематичность и длительность просрочек, суммы задолженности, степень непричастности клиента (в том случае, если была техническая заминка и платеж отправился на день позже).

Каждая просрочка привносит штрафные баллы в кредитный рейтинг заемщика, но к ним подходят гибко, оценивая количество дней, более того, персонал банка заинтересован в том, чтобы платежи совершались по графику. Когда клиент забывает внести деньги, ему звонят уже на следующее утро и напоминают о непогашенном долге. Благонадежный заемщик в случае забывчивости тут же исправляется, а клиент, нарочно допускающий просрочку, перестает выходить на связь. Руководствуясь многолетним опытом, бюро кредитных историй создали градацию просроченных платежей, по которым вносятся штрафные баллы в рейтинг: согласно этой градации просрочки от 5 дней уже считаются серьезным проступком. Это связано с тем, что «забыть» о невыплаченном долге через 5 дней становится уже невозможно, поскольку из банка начинают постоянно звонить. Если же клиент продолжает игнорировать очередной платеж, после месяца просрочки банк передает дело в отдел взыскания долгов, а через 2-3 месяца может продать договор коллекторам.

Поэтому, чтобы не забывать о графике погашения долга перед банком, рекомендуется сделать рефинансирование мелких кредитов и объединить их в один — в этом случае упустить платеж из виду будет труднее. Также желательно вносить суммы заблаговременно, чтобы просрочек не возникало по вине платежных систем.

Автор статьи

Александр Сергеевич

Эксперт портала

Задать вопрос

Консультации по вопросам кредитования физических лиц:
— от условий оформления займа до погашения и решения сложных вопросов;
— подбор МФО по индивидуальным требованиям заемщика;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.