Когда клиент приходит в кредитный отдел, он может принести с собой практически любой документ, подтверждающий как высокий доход и официальное трудоустройство, так и право собственности на недвижимость. Но есть параметр, на который не может повлиять потенциальный заемщик — это кредитный рейтинг, который невозможно переписать или сфальсифицировать. Кредитная история хранится в нескольких кредитных бюро, и банк может получить все данные за минуту. Если в рейтинге низкие баллы, весьма вероятен отказ. Поэтому важно следить за репутацией благонадежного заемщика, не допускать просрочек и закредитованности.

Отсутствие какой-либо кредитной истории тоже может насторожить кредитного менеджера, так как неизвестно, как себя поведет клиент в дальнейшем. Но намного хуже такие факты, как систематические просрочки, длительно непогашенные задолженности и передача договора коллекторам. Помимо этого, оцениваются такие параметры, как наличие текущих кредитов, их число и общая сумма долга, соотношение кредитных обязательств и дохода. Закредитованный клиент, выплачивающий по договорам больше половины своей зарплаты, также считается потенциально ненадежным.

Есть еще один неочевидный факт, на который стоит обратить внимание: частота обращений в кредитные организации в определенный промежуток времени. Количество банков превышает число БКИ, и не всегда информация может быть внесена в срок: в кредитной истории видно, что клиент только что обратился в десятки банков, а результат обращений пока не отражен. В этом случае тоже может быть получен отказ, потому что буквально за час заемщик может «набрать» долгов в множестве организаций и отказаться их выплачивать.

И, наконец, очевидный пункт: в случае признания должника банкротом он практически нигде не сможет получить кредит на протяжении долгого времени. Даже в некоторых микрофинансовых организациях подобным клиентам приходит отказ.