Как рассчитывается доступная сумма кредита?

Оформление кредита в банке вещь в наши дни очень распространенная. Если у вас возникли финансовые трудности или решили приобрести дорогостоящую вещь, то естественно первым делом вы обращаетесь в банк для оформления кредита. Но банк страхуется сам, и не выдаст вам абсолютно любую сумму, сотрудник кредитного отдела, учитывая ваши доходы, рассчитает, сколько вы сможете получить денег. В каждом банке существует своя схема, по которой определяется наибольшая сумма, которую нужно выдать клиенту. https://rarecoins.ru

Вот пример расчета кредита на примере рядовой семьи, состоящей из четырех человек: супруг, супруга и в основном двое несовершеннолетних детей.

1. Определяющим моментом для подсчета максимальной суммы кредита является «стоимость жизни». Все финансовые операции опираются на общий доход всех членов семьи. К примеру, муж зарабатывает 20000 рублей, а жена – 15000 рублей, но не забывайте и о детях. Их тоже учитывают в формуле расчета, так как они не имеют дохода, но расход на них имеется.

2. Банк учитывает прожиточный минимум, в каждом регионе страны данная сумма всегда разная. Например, если в вашем районе прожиточный минимум равен 5000 рублей, то для семьи из четырех человек необходимо 20000 рублей для полноценного существования. А оставшиеся 15000 рублей вы можете потратить на погашение кредита. Именно ее банк и будет брать за основу.

3. Сумма кредита также зависит от срока кредитования и от процентной ставки. В каждом банке процент разный. На пять лет (то есть на 60 месяцев) под 25 % годовых можно взять 720000 рублей. Именно эта сумма максимальна для подобного дохода.

4. Однако не все банки придерживаются именно выше представленным способом расчета. К примеру, Сбербанк, пользуются другой расчетной формулой. Потенциальный заемщик обязан представить справку 2-НДФЛ с места работы за последние полгода. Из суммы, напечатанной в справке, вычитают налоги, коммунальные платежи. Если есть другие кредиты, то вычитают сумму ежемесячного платежа, а также алименты. Остаточную сумму делят на шесть месяцев и таким образом получают среднемесячный доход (Дср). Исходя из полученной в итоге суммы, и берут для определения платежеспособности клиента.

5. Сбербанк работает по системе коэффициентов (К) который зависит полностью от вашего среднемесячного дохода. Если Дср=15000, то К=0,3. И так далее: Дср от 15000 до 30000, то К=0,4, при Дср от 30000 до 60000 – К=0,5.

6. Формула В = Дср * К * m определяет вашу максимальную сумму кредита, где m – показатель срока кредитования, который определяется в месяцах, здесь учитываются весь основной долг и проценты по выплате.

7. С помощью формулы Скр = В / (1 + Ст / 100 * m / 12) определить максимально допустимую сумму кредита (Скр). За Ст берут ставку кредита в процентах.