Где можно оформить кредит под бизнес-план: 2 доступные программы

Привлечение заемных средств – один из самых распространенных способов профинансировать становление нового бизнеса. Довольно часто, прежде чем сделать инвестицию, кредиторы запрашивают у клиента бизнес-план, чтобы убедиться в окупаемости средств и быть уверенным в возврате капиталовложений. Как получить кредит по бизнес-плану, на какие пункты документа обращают внимание инвесторы и кто может выдать ссуду, рассмотрим ниже.

Состав бизнес-плана

Бизнес-план – это масштабный документ, в котором подробно изложены все теоретические и практические аспекты ведения конкретной предпринимательской деятельности. Хотя бизнес-план зачастую требуют инвесторы, заемщику этот документ также необходим. Именно грамотно составленный план позволяет понять, насколько живучей является та или иная идея, и окупятся ли финансы и время, затраченные на ее реализацию.

В зависимости от требований кредитора, бизнес-план может быть кратким или более подробным, но в обязательном порядке в нем должны быть освещены следующие пункты:

1. Краткое резюме проекта: суть, затраты, прибыль, сроки окупаемости.
2. Организационно-правовая характеристика субъекта предпринимательства. Юридический статус, система налогообложения, сумма ежемесячных налоговых отчислений, количество работников и затраты на содержание персонала, наличие собственного имущества, производственных мощностей, финансовые результаты за предыдущие периоды, если таковые имеются.
3. Анализ конкурентов, позиции на рынке, сравнение аналогичных продуктов.
4. Описание производственного процесса и сбыта продукции.
5. Необходимость привлечения кредитных средств. В этой части бизнес-плана указывается, на какую цель будут израсходованы деньги, взятые в долг.
6. Финансовые расчеты. Рассчитывается прогнозный доход и прибыль, которые будут получены благодаря привлечению инвестиций, сумма дополнительных и общих затрат, период окупаемости инвестиций и возврата средств с учетом предлагаемых кредитором условий.
7. Оценка рисков. В этом пункте необходимо детально прописать все возможные риски, указать, что будет сделано для их профилактики и как будут устранены неблагоприятные ситуации, в случае их возникновения. Именно оценка рисков – один из главных пунктов плана, на который обращают внимание кредиторы.

Где можно оформить ссуду

Как правило, бизнес-план необходим, если речь идет о становлении нового предпринимателя или нового, неиспробованного ранее направления деятельности. Кредит на развитие бизнеса можно взять практически в любом банке России. Однако зачастую банки готовы выдать деньги в долг при условии, что у заемщика есть или будет имущество, которое может выступить залогом. Либо же есть положительная репутация и деловые партнеры, которые готовы поручиться за возврат средств.

1. Банк «Центр-Инвест» по программе «Молодежный бизнес России» предоставляет до 300 тысяч рублей максимум на 3 года под 12% годовых. Ссуда предоставляется в виде кредитной линии. Заемщиками могут быть молодые люди в возрасте от 18 до 35 лет, со сроком ведения предпринимательской деятельности менее одного года.
   
2. Банк УРАЛСИБ по программе «Бизнес-женщина» готов выдать без залога до 1 миллиона рублей под 16% годовых. Срок финансирования может быть до 1,5 лет. Кредит предоставляется женщинам в возрасте от 25 до 50 лет, которые прошли обучение в Университете бизнеса Уралсиб, вступили в общественную организацию «Опора» и зарегистрировали ИП или юридическое лицо на свое имя.
   

Как альтернатива банковскому кредиту, можно взять заем у частного инвестора, а вот микрозаймы под бизнес-план не выдаются. Микрокредитование направлено на то, чтобы покрыть кратковременный платежный дефицит у физического лица.

Оформляются микрозаймы, как правило, на срок до 30 дней, на небольшую сумму, но под большой годовой процент, поэтому как инструмент финансирования бизнеса их рассматривать нельзя.

Основные требования

Кредиторы чаще всего предъявляют следующие требования к собственникам бизнеса:

• Возраст индивидуального предпринимателя – от 18 до 70 лет.
• Открытие счета в банке-кредиторе в случае одобрения заявки.
• Наличие имущества, возможно, даже личного, которое может служить гарантией возврата средств. Иногда вместо имущества принимается во внимание поручительство физического или юридического лица.

Ссуду без залога банки предпочитают выдавать субъекту предпринимательской деятельности, который как минимум 3 месяца работает на рынке, а лучше не менее года.

Практически каждому своему клиенту любой банк готов предложить кредит в форме овердрафта для покрытия кассовых разрывов. Исключительно под бизнес-план можно оформить кредит в рамках программы поддержки малого бизнеса, но такая возможность есть не в каждом финансовом учреждении.

Пакет документов

Минимальный пакет документов для получения ссуды:

• Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
• Копия паспорта предпринимателя.
• Копии налоговой, финансовой и управленческой отчетности за квартал, полгода, год.
• Непосредственно сам бизнес-план.
• Анкета-заявка клиента.

Сбербанк, Альфабанк, Тинькофф банк, ОТП выдают кредиты на развитие предпринимательской деятельности, даже не требуя бизнес-план, а принимая во внимание только юридические и финансовые документы заемщика.