Где оформить кредит на покупку готового бизнеса: 3 доступных предложения
Ни для кого не секрет, что начало предпринимательской деятельности всегда сопряжено с крупными финансовыми вложениями. Что уж говорить о перспективе приобретения действующей фирмы с налаженным оборотом и наличием на балансе основных активов. Затраты возрастают в разы, и не каждый банк изъявляет желание поддержать начинающего бизнесмена, еще не заработавшего себе авторитет на ниве предпринимательства.
Больше шансов получить кредит на покупку готового бизнеса имеют действующие юридические лица, обладающие положительным балансом и способные предоставить имущественный залог под кредитуемые средства.
Где лучше оформить кредит
В зависимости от платежеспособности и статуса заемщика кредит на покупку действующего бизнеса можно получить одним из трех способов:
Оформить целевой заем в банке. Такой способ доступен юридическим лицам, отвечающим всем требованиям, предъявляемым кредитным учреждением к заемщикам.- Положиться на профессионализм кредитных брокеров. За счет собственных связей в кредитной сфере брокерская фирма может поспособствовать получению ссуды любому заемщику, вне зависимости от его организационно-правовой принадлежности. Однако это повлечет за собой существенное удорожание займа, поскольку брокерские услуги обойдутся клиенту в сумму от 2 до 10% от размера кредита.
- Попробовать заинтересовать идеей своего бизнеса специалистов регионального фонда поддержки малого предпринимательства. Если представленный бизнес-план они сочтут перспективным, можно рассчитывать на получение кредита, гранта на развитие бизнеса или государственного поручительства в кредитной организации.
Кредит на покупку бизнеса
Поскольку покупателей бизнеса интересуют значительные суммы, перечень кредитных организаций, готовых рисковать, не так уж велик.
Несмотря на громкие заявления некоторых банков, позиционирущих себя в качестве инвесторов в сферу предпринимательской деятельности, лишь немногие из них готовы вкладывать деньги в малый бизнес.
Наиболее безопасным и выгодным для себя вариантом финансовые учреждения считают короткие кредиты с довольно высокой процентной ставкой, выдаваемые коммерческим компаниям на пополнение оборотных средств.
Когда дело касается инвестирования крупной суммы на приобретение действующей фирмы, банки обстоятельно страхуются от риска невозврата кредита, поэтому заемщику нужно быть готовым к тому, что:
Для получения ссуды понадобится материальное обеспечение ее возврата, другими словами, залоговое имущество стоимостью не менее размера получаемого кредита. Это могут быть основные средства, принадлежащие юридическому лицу, товарные запасы или финансовые обязательства. Если возникнут проблемы с возвращением долга, банк сможет возместить свои убытки за счет продажи залога по цене, эквивалентной размеру задолженности, даже несмотря на то, что реальная стоимость залогового имущества значительно выше.- Процентная ставка по кредиту на покупку готового бизнеса будет довольно высокой, более того, условия кредитного договора могут предусматривать ее плавающий размер, пересчитываемый ежегодно на основании бухгалтерской отчетности, исходя из реальной ликвидности коммерческого предприятия. Поэтому спрогнозировать размер переплаты по и без того дорогому кредиту практически невозможно.
- Приобретаемая фирма не оправдает возлагаемых на нее надежд. Даже если новый владелец максимально осмотрительно отнесется к приобретению бизнеса, проверив все аспекты его деятельности, непредсказуемый рынок способен в любые планы внести свои коррективы, лишив перспектив даже самые многообещающие начинания.
Для получения ссуды понадобится материальное обеспечение ее возврата, другими словами, залоговое имущество стоимостью не менее размера получаемого кредита. Это могут быть основные средства, принадлежащие юридическому лицу, товарные запасы или финансовые обязательства. Если возникнут проблемы с возвращением долга, банк сможет возместить свои убытки за счет продажи залога по цене, эквивалентной размеру задолженности, даже несмотря на то, что реальная стоимость залогового имущества значительно выше.В числе банков, в кредитном портфеле которых можно найти программы, разработанные для начинающих бизнесменов и предпринимателей, расширяющих свое дело, такие финансовые монстры, как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк, Росбанк, Юникредит, ВТБ Банк Москвы.
Объем банковского инвестирования и стоимость кредита будут зависеть от:
- наличия залогового обеспечения;
- размера первоначального взноса;
- планируемой эффективности предприятия.
Для того чтобы максимально увеличить свои шансы на одобрение банком заявки на кредит, следует разработать и представить на рассмотрение кредиторов детальную концепцию развития приобретаемой фирмы с объективным обоснованием планируемой доходности, позволяющей планомерно погашать банковскую задолженность. Если же сам бизнес будет выступать в качестве залога, у банка не возникнет сомнений в его ликвидности при неблагоприятном развитии событий.
Потребительские кредиты
Физические лица, начинающие свой бизнес с нуля, могут воспользоваться нецелевым потребительским кредитом, предоставив в банк справку о доходах, состоятельных поручителей или заложив принадлежащее им имущество.
Найдено 18 кредиторов
Фонд предпринимательской поддержки
Бизнесмены, нуждающиеся в финансировании своего бизнеса, привыкли делать ставку на коммерческих инвесторов, не принимая во внимание государственные программы поддержки начинающих предпринимателей. И совершенно напрасно, поскольку в территориальном фонде поддержки малого предпринимательства можно получить реальную финансовую помощь из бюджета для покупки перспективного бизнеса на льготных условиях.
Материальная поддержка покупателям готового бизнеса может быть оказана в форме:
Прямого кредитования по льготным ставкам от 8 до 12 % в зависимости от суммы, срока, размера обеспечения и других факторов, определяющих потенциал фирмы. Обязательным условием является обеспеченность кредита залогом или поручительством. Денежные средства от 50 тыс. до 1500 тыс. руб. перечисляются на расчётный счёт зарегистрированного предпринимателя.- Безвозмездного кредитования в виде субсидий и грантов в соответствии с бизнес-планами, представленными соискателями. Выделяются начинающим бизнесменам, планирующим развивать наиболее востребованные сегменты предпринимательства.
- Предоставления государственного поручительства при получении банковских займов. В рамках этого проекта государство в лице фонда поддержки предпринимательства выступает гарантом возврата займа, получаемого в одном из коммерческих банков, участвующих в программе.
Прямого кредитования по льготным ставкам от 8 до 12 % в зависимости от суммы, срока, размера обеспечения и других факторов, определяющих потенциал фирмы. Обязательным условием является обеспеченность кредита залогом или поручительством. Денежные средства от 50 тыс. до 1500 тыс. руб. перечисляются на расчётный счёт зарегистрированного предпринимателя.Основные требования к заемщикам
Следование политике финансовой безопасности не позволяет банкам инвестировать средства в сомнительные проекты. Поэтому они очень щепетильно относятся к документам, характеризующим финансово-хозяйственное состояние заемщиков.
Юридические лица, претендующие на получение кредита, должны представить максимально исчерпывающую информацию обо всех аспектах своей деятельности. Каждая кредитная организация учреждает свой перечень документации, предоставление которой вменяется потенциальному заемщику. Однако все они находятся в рамках одного из трех разделов:
Учредительная документация проверяется на предмет соответствия содержащихся в ней сведений реальному положению вещей. Кроме того, будет проанализирована кредитная история фирмы, изучено её участие в арбитражных или налоговых разбирательствах. Подобной проверке подвергнутся все учредители и руководство компании.- Бухгалтерская, налоговая или финансовая отчетность предприятия должна максимально положительно охарактеризовать заемщика. В его пользу будет говорить отсутствие просроченных долгов перед бюджетом и перед собственными сотрудниками, минимальная кредиторская задолженность, наличие на балансе основных средств и нематериальных активов, стабильная прибыльная деятельность.
- Общие сведения о деятельности фирмы в виде документов, подтверждающих право собственности на недвижимость, договора аренды, контракты с контрагентами.
Учредительная документация проверяется на предмет соответствия содержащихся в ней сведений реальному положению вещей. Кроме того, будет проанализирована кредитная история фирмы, изучено её участие в арбитражных или налоговых разбирательствах. Подобной проверке подвергнутся все учредители и руководство компании.При получении залогового кредита представляются документы, подтверждающие права заемщика на закладываемое имущество.
Не любое имущество может быть принято банком в качестве залога. Критерием выступает его ликвидность, причем в максимально короткие сроки.
Еще одним непреложным требованием, предъявляемым к заемщикам средств на покупку готового бизнеса, является документальное обоснование ими потенциальной рентабельности своей фирмы. Речь идет о составлении развернутого бизнес-плана, способного убедить финансовое учреждение в целесообразности его инвестиций.
Получение кредита на покупку действующего бизнеса – задача сложная, но осуществимая. Определяющим фактором является серьезный и ответственный подход на всех стадиях данного мероприятия, начиная с принятия решения о покупке и заканчивая подготовкой пакета документов для банка.
Загрузка...
