Кредит для бизнеса: 3 основных вида

Представители малого и среднего бизнеса довольно часто обращаются за финансовой помощью в банковские учреждения. Причин этому много – от желания открыть небольшой магазин и заканчивая вложением денег в развитие компании. Кредит для бизнеса выдается на приемлемых условиях, о чем свидетельствует масса отзывов довольных заемщиков. Главное, своевременно выплатить ссуду.

Условия кредитования

Кредиты малому и среднему бизнесу выдаются лишь в тех случаях, когда клиент согласен с условиями выдачи ссуды и, конечно же, полностью соответствует требованиям, предъявляемым финансовой структурой.

Оформление кредита под развитие малого бизнеса и получение кредита для открытия малого бизнеса – совершенно разные операции, которые не имеют ничего общего между собой.

Ниже представлен перечень требований к частным предпринимателям и их бизнесу непосредственно.

Для открытия бизнес

Чтобы получить кредит для открытия малого бизнеса, не нужно иметь открытый банковский счет, привязанный к конкретному индивидуальному предпринимателю, компании,фирме: эти вопросы решаются при оформлении ссуды.

Единственное, что требуется от клиента – грамотно составленный бизнес-план, который должен убедить кредитора, что заемщик сможет наладить прибыльное и востребованное «дело».

Готовым стоит быть и к соответствию следующим требованиям, которые идентичны как при получении кредита на развитие малого и среднего бизнеса, так и на его открытие:

• Гражданство – Российская Федерация (некоторые банки выдают займы нерезидентам, однако, они должны иметь российский юридический адрес).
• Возраст – от 21 года на момент получения денежных средств и до 65 лет на момент полного погашения долгового обязательства.
• Стаж работы:
  • от 12 месяцев ведения предпринимательской деятельностью при оформлении ссуды на развитие бизнеса;
  • от 12 месяцев общего трудового стажа при получении займа на открытие собственного «дела».
• Наличие постоянного дохода  и официальное трудоустройство – обязательные условия, за исключением случаев, когда кредит оформляется под залог движимого или недвижимого имущества.

Для развития бизнеса

Получение денежного займа для развития уже имеющегося бизнеса – специфическая и кропотливая операция, ведь в данном случае, помимо стандартных требований, банк попросит заемщика представить кредитору следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Свидетельство о присвоении статуса индивидуального предпринимателя.
• Справки, подтверждающие наличие постоянного дохода:
  • квитанции и чеки;
  • товарные накладные;
  • акты приема-передачи (купли-продажи);
  • иные документы.
• Идентификационный номер налогоплательщика.
• Документы о наличии техники и коммерческой недвижимости, используемой в предпринимательской деятельности.
• Документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество, предоставляемое в качестве залога.

Кредит под развитие малого бизнеса имеет несколько целей, начиная с пополнения оборотных средств и заканчивая проведением рекламной кампании. Иными словами, при обращении в отделение банка необходимо точно сформулировать цель, с которой оформляется заем, чтобы кредитный менеджер смог правильно и быстро подобрать нужную программу кредитования.

Где можно оформить

Банковских учреждений, специализирующихся на выдаче кредитов малому и среднему бизнесу довольно много. Однако к выбору конкретной финансовой структуры нужно подходить очень тщательно и с большой ответственностью, так как лишь в таком случае ссуду можно будет получить на приемлемых, выгодных условиях.

Специальные программы

Популярными программами кредитования являются следующие:

• Тариф «Бизнес-оборот» (Сбербанк России):
  • срок использования денежных средств – 48 месяцев;
  • годовая процентная ставка – 11%;
  • сумма целевого кредита – от 150 тысяч рублей.
    
• Программа «Кредит для бизнеса» (Альфа-банк):
  • период кредитования – зависит от суммы займа и социального статуса должника;
  • процентная годовая ставка – от 15 до 17,5%;
  • размер кредита – не более 10 миллионов рублей.
    

Потребительские кредиты

Кроме того, заемщик может оформить стандартную потребительскую ссуду для открытия или развития бизнеса. Рассмотрим основные варианты и предложения.

МФО

Кроме того, заемщик может оформить займ в микрофинансовой организации, где получить средства можно предоставив лишь документы, подтверждающие личность клиента. Получить кредит в подобной организации довольно легко, иногда даже не требуется предоставлять залог.