Кредит для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей от Альфа-Банка: 4 доступных программы

Альфа-Банк является одним из наиболее крупных финансовых учреждений РФ, уже достаточно давно и уверенно занимающих лидирующие позиции на современном рынке банковских продуктов. В своей деятельности по работе с клиентами банк ориентируется как на физических лиц, так и на представителей бизнеса – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Особые условия сотрудничества Альфа-Банк предлагает субъектам малого бизнеса, заинтересованным в привлечении заемных средств. Программы кредитования, предназначенные для данной категории заемщиков, подразумевают выгодные условия финансирования, способствующие всестороннему развитию предпринимательской организации.

И так, узнаем более детально о возможности получить в Альфа-Банке кредит малому бизнесу и ИП.

Условия выдачи и порядок оформления

Оформить кредит для малого бизнеса в Альфа-Банке можно лишь при строгом соблюдении заемщиком определенных условий:

1. Наличие у заявителя ссуды полного комплекта всех необходимых документов.
2. Целевое назначение кредитных продуктов – развитие бизнеса.
3. Возможность отсрочки заемщиком уплаты первого взноса по кредиту на полгода (в каждом конкретном случае следует уточнять у специалистов банка).
4. Неукоснительное следование графику платежей, который составляется каждому клиенту индивидуально.
5. Предварительный вердикт по кредитной заявке выносится непосредственно сразу после собеседования, между клиентом и уполномоченным сотрудником банка.

Процедура оформления банковской ссуды на цели развития бизнеса предполагает реализацию следующего алгоритма:

1. Детальное ознакомление с действующими предложениями банка. Это можно сделать в любом отделении кредитного учреждения или посредством изучения актуальной информации на его официальном сайте.
2. Получение необходимых разъяснений и консультаций в ходе общения с кредитным менеджером Альфа-Банка.
3. Выбор наиболее подходящей программы банковского кредитования, предназначенной для малого бизнеса.
4. Составление и подача заемщиком кредитной заявки с приложением полного пакета документов, справок и других официальных бумаг, необходимых для оформления выбранного кредита.
5. Рассмотрение кредитной заявки сотрудниками банка. Проверка и анализ всех предоставленных документов специалистами службы безопасности и других подразделений финансовой организации, участвующих в процедуре выработки решения о выдаче займа субъекту малого бизнеса.
6. Вынесение банком обоснованного вердикта – одобрение или отказ. Уведомление заявителя о решении кредитора производится в установленные регламентом сроки.
7. Если кредитор одобряет заявку на получение ссуды, заемщик подписывает с банком соответствующий договор. Согласовывается и утверждается график внесения платежей по кредиту.
8. Заемщику предоставляется вся необходимая документация. Производится выдача денежных средств.
9. Впоследствии клиент использует кредитные деньги по назначению и постепенно погашает полученную ссуду посредством своевременного внесения банку определенных платежей.

Виды кредитных продуктов

Альфа-Банк предлагает субъектам предпринимательства следующие программы кредитования:

1. Универсальный кредит, который выдается на развитие предпринимательства.
2. Овердрафт, предназначенный для представителей бизнеса, являющихся действующими клиентами Альфа-Банка.
3. Авансовый овердрафт.
4. Кредит по программе «Партнер», который может быть получен субъектом малого бизнеса (бизнесменом) без залога на любые цели, связанные с развитием предпринимательской структуры.

Каждый кредитный продукт, ориентированный на потребности малого бизнеса, имеет свои особенности и условия, требующие более подробного изучения.

Универсальный кредит для бизнеса

Заем универсального типа выдается на такие цели:

• инвестирование в приобретение новых или модернизацию существующих активов (оборудование, коммерческая недвижимость, транспортные средства);
• рефинансирование действующих долгов по кредитам, оформленным в других финансовых учреждениях (такое перекредитование обычно осуществляется на условиях передачи заемщиком коммерческой недвижимости в залоговое обеспечение);
• прочие цели, имеющие отношение к развитию малого бизнеса.

Условия кредитования:

1. Заимствование осуществляется на срок, не превышающий 5 лет.
2. Возможен выбор заемщиком валюты кредита (российские рубли, иностранная валюта).
3. Ссуда может предоставляться в различных формах (стандартный кредит; кредитная линия с ограничением размера долга или лимитом по сумме выдачи).
4. Заем обеспечивается залогом, в качестве которого банк может принимать следующие виды имущества:

• объекты недвижимости;
• транспортные средства;
• оборудование (производственное, торговое);
• товары, пребывающие в обороте;
• активы, покупка которых финансируется средствами выдаваемой ссуды (например, если заем оформляется как ипотека или автокредит).

1. Основные собственники кредитуемого бизнеса должны выступить поручителями соответствующего займа, что является ключевым условием такого кредитования.
2. Заемные средства выдаются посредством перечисления на банковский счет получателя, что открыт в данном учреждении.

 Овердрафт для действующих клиентов

Такой овердрафт предоставляется клиентам банка на следующих условиях:

1. Сумма займа – минимум 300 тысяч, максимум 10 миллионов рублей.
2. Годовая ставка по кредиту – от 13,5% до 18%.
3. Комиссия банка за открытие овердрафта – 1% от величины разрешенного лимита заимствования (минимальный размер такой комиссии – 10 000 рублей).
4. Договор с финансовым учреждением заключается на 12 месяцев.
5. Период непрерывной задолженности по овердрафту – максимум 60 дней.
6. Обязательное условие – наличие, как минимум, одного поручителя (физическое лицо).
7. Отсутствует требование о предоставлении залога.

Авансовый овердрафт

Предоставляется клиентам, у которых на момент подачи соответствующего заявления отсутствует расчетный счет в данном учреждении.

Такой овердрафт может быть оформлен и тем клиентам, у которых с момента открытия счета в этом банке еще не прошло полных 6 месяцев.

Основные параметры:

1. Сумма займа – минимум 500 тысяч, максимум 6 миллионов рублей.
2. Годовая стоимость кредитования – от 13,5% до 18%.
3. Все остальные параметры и требования полностью аналогичны перечисленным выше условиям овердрафта, предоставляемого действующим клиентам данного учреждения.

Кредитование малого бизнеса по программе «Партнер»

Кредит по этой программе выдается лишь тем заемщикам, у которых в данном банке открыты расчетные счета.

Условия кредитования:

1. Сумма займа – минимум 500 тысяч, максимум 6 миллионов рублей.
2. Кредит может быть предоставлен на разные сроки – от 13 до 36 месяцев.
3. Годовая процентная ставка – от 13,5% до 19,5% (в зависимости от срока займа и некоторых других параметров).
4. Валюта ссуды – рубль.
5. Выдает Альфа-Банк кредит для ИП и юридических лиц на конкретные цели развития бизнеса, которые нуждаются в подтверждении.
6. Залоговое обеспечение не требуется.
7. Обязательным условием является наличие поручителей.

Требования к заемщикам

1. Заемщиком может быть:

• индивидуальный предприниматель (ИП), имеющий гражданство РФ, в возрасте 22–65 лет на момент подачи заявления в банк;
• юридическое лицо.

1. Бизнес заемщика на момент подачи заявки должен действовать в течение срока, превышающего 12 месяцев со дня регистрации.
2. Отсутствие негативных характеристик в кредитном досье заявителя.
3. Ведение бизнеса должно осуществляться получателем ссуды в том же населенном пункте (регионе), где находится отделение данного банка.
4. Наличие всех необходимых документов для подтверждения законного статуса действующего субъекта предпринимательства.
5. Отсутствие у кредитора претензий к содержанию финансовой документации заемщика.
6. У заемщика не должно быть долгов перед бюджетом.
7. У других банков и кредитных организаций не должно быть финансовых претензий к данному заявителю.

Пакет документов

1. Свидетельство, подтверждающее факт государственной регистрации заемщика (ИП или юридического лица).
2. Документ, подтверждающий постановку заемщика на налоговый учет.
3. Устав организации, являющейся заявителем ссуды.
4. Приказы о назначениях конкретных должностных лиц (директора, главного бухгалтера).
5. Финансовая и налоговая отчетность получателя кредита за определенные периоды.
6. Документы на объекты коммерческой недвижимости и другие ценные активы, пребывающие в собственности организации.
7. Документы физических лиц (гражданский паспорт, свидетельство ИНН и другие бумаги).
8. Заявление, анкеты и другие документы, составленные и заполненные по форме банка-кредитора.

Банк может запросить дополнительные бумаги помимо документов, перечисленных выше.

Порядок погашения задолженности

Погашение универсального кредита может производиться разными способами:

• ежемесячными выплатами одинаковой величины;
• по особому графику, который индивидуально составляется для конкретного заемщика;
• погашение суммы основной задолженности по выданному кредиту может быть отсрочено на период, не превышающий 6 месяцев;
• сумма основного долга может быть погашена заемщиком досрочно.

Погашение долга по овердрафту производится автоматическим списанием соответствующей суммы за счет денежных средств, которые поступают на расчетный счет клиента, открытый в данном банке.

Если по истечении 60 дней с момента использования овердрафта окажется, что существующий долг не был погашен, а на расчетном счете должника не хватает денег для автоматического списания, банк применит штрафные санкции.

Погашение кредита «Партнер» должно производиться ежемесячными платежами равной величины. Существуют разные варианты уточнения суммы платежа:

• график погашения;
• через интернет (посредством опции онлайн-банкинга);
• мобильный банкинг;
• банкоматы;
• терминалы;
• запрос по телефону.

За просрочку очередной выплаты банк применяет штрафные санкции.

Допускается досрочное погашение кредита – полностью или частично.