Кредит малому бизнесу без залога: 3 предложения от банков РФ

Наличие у того или иного гражданина собственного бизнеса требует больших денежных вложений. Подчас компании и фирмы оказываются в эпицентре сложных ситуаций, например, теряют спрос на свои услуги или популярность среди постоянных клиентов. В таких случаях выручат только банковские учреждения, которые выдают кредиты малому бизнесу без залога. Как правило, заемные средства тратятся предпринимателями не только на создание бизнеса, но и на его развитие непосредственно.

В статье речь пойдет об условиях получения ссуды наличными, какие финансовые структуры выдают займы без залога и поручителей, например, для коммерческих организаций.

Условия выдачи средств без залога

Кредит для бизнеса без залога и поручителей – это популярный среди частных предпринимателей кредитный продукт, тем более если оформление не требует наличия залога. Займы такого рода выдаются на различные цели.

От этих целей зависит программа кредитования, процентная ставка и максимальный размер кредита. Рассмотрим несколько видов программ.

Для малого бизнеса

Как правило, малым бизнесом принято считать как недавно образовавшиеся предприятия, так и небольшие фирмы и компании. Но даже нежелание превратиться из маленькой компании в холдинг, не обезопасит граждан от финансовых проблем, поэтому банками и были разработаны программы по кредитованию малого бизнеса.

Беззалоговые кредиты для малого бнеса выдаются на следующих условиях:

• годовая процентная ставка (зависит от срока кредитования, наличия обеспечения по займу и от размера ссуды) – от 1 до 25%;
• период использования денежных средств – не менее 3 месяцев но не больше 15 лет;
• размер кредита: минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная – 1 миллиард рублей.

Указанные выше цифры – это среднестатистические показатели, образовавшиеся на основе анализа 50 банковских учреждений, кредитующих бизнес. При посещении финансовой организации могут быть совсем иные ставки и сроки, но не выше и не ниже, указанных в этом материале.

Для бизнеса с нуля

Иногда, имея потрясающую идею или уже готовый, блестяще спланированный бизнес-план, граждане не могут найти ни партнеров, ни спонсоров, которые бы на взаимовыгодных условиях помогли реализовать эту идею. Но зачем же с кем-то делиться собственной прибылью, если можно все заработанное оставить себе? Подобные вопросы задают многие банки, которые предлагают кредит для бизнеса с нуля без залога, причем на приемлемых условиях:

• годовая процентная ставка – не менее 6, но не больше 15%;
• срок кредитования – от 1 месяца до 5 лет;
• сумма потребительского займа наличными: минимальный размер – 100 тысяч рублей, максимальный – 1 миллиард рублей.

В случае предоставления залога, можно получить более высокую сумму в долг, хотя относительно данного вопроса стоит консультироваться с кредитным менеджером банка-кредитора.

Для среднего и крупного бизнеса

Уже состоявшийся бизнес, который ежедневно приносит предпринимателям солидный и постоянный доход, также очень часто нуждается в финансовой поддержке, направленной на его расширение, развитие или проведение рекламной кампании:

• процентная годовая ставка – от 5до 15%;
• срок использования кредитных средств – от 1 месяца до 5 лет;
• сумма кредита для бизнеса без залога – от 250 тысяч рублей до 10 миллионов долларов.

Займ наличными на развитие бизнеса можно получить в валюте, причем как в американских долларах, так и в евро.

Требования к заемщикам

Как физические лица, так и юридические не смогут получить кредит ни в одном банковском учреждении, если не будут полностью соответствовать перечню определенных требований:

• возраст индивидуального предпринимателя (поручителя, заемщика) – от 23 лет на момент получения ссуды до 65 лет на момент полного погашения займа;
• место проживания:
  • регистрация согласно прописке в паспорте – территория РФ;
  • регистрация юридического лица согласно выданному свидетельству – территория РФ.
• деятельность бизнеса – сфера деятельности, как правило, значения не имеет;
• доход от бизнеса – больше всего шансов на получение положительного ответа кредитора у тех индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которые не менее 6 месяцев работают в «плюс», то есть не имеют убытков.

Необходимые документы

Кроме соответствия указанным выше требованиям, каждый потенциальный заемщик должен представить сотруднику по работе с малым и средним бизнесом определенный пакет документов, подтверждающих как наличие у предприятия соответствующей лицензии, так и наличие стабильного дохода:

• паспорт гражданина РФ (для индивидуальных предпринимателей);
• свидетельство о регистрации юридического лица (ИП) в соответствующих органах;
• выписка (справка) из налогового органа о постановке на учет;
• документы, подтверждающие стабильный доход бизнеса:
  • выписка по банковскому счету;
  • товарные чеки;
  • акты приема-передачи;
  • накладные на товар.
• письменное разрешение на получение банком-кредитором персональных данных в виде выписки из авторизированной системы «Бюро кредитных историй».

Необходимо отметить, что без предоставления залога получить максимальную сумму будет затруднительно, поэтому не стоит удивляться, если сотрудник банка попросит предоставить обеспечение по займу.

Где можно оформить ссуду

Банков, предоставляющих займы наличными для бизнеса очень много, поэтому рассмотрим три программы кредитования на примере наиболее популярных банков РФ, в которых можно взять ссуду на развитие своего «дела»:

1. Тариф «Бизнес-Рост» от Уральского Банка Реконструкции и Развития (для малого бизнеса):

• процентная ставка – от 16 до 25% в год;
• период кредитования – не более 2 лет;
• размер потребительского кредита – максимум 1 миллион рублей.
  

2. Тариф «Льготное кредитование субъектов МСП» от Российского национального коммерческого банка (для среднего и крупного бизнеса):

• годовая процентная ставка – 6,5% (фиксированная);
• период кредитования – максимум 3 года;
• размер потребительского кредита – не более 1 миллиарда рублей.

В данном контексте сфокусировать внимание граждан остается лишь на том, что в случае получения потребительского кредита наличными, его нужно будет своевременно вернуть, иначе заемщиков ожидают серьезные неприятности:

• пеня;
• дополнительные проценты по ссуде;
• разовые штрафы.

При злостном и целенаправленном непогашении задолженности кредитор может подать иск в суд на недобросовестного заемщика, после чего деньги будут взысканы с должника в принудительном порядке.