Условия выдачи кредита для малого бизнеса в 5 разных банках

Государство поощряет развитие предпринимательства, и это заметно по многочисленным банковским программам кредитования. Каждый кредитор выдвигает определенные требования к такому сотрудничеству, так как оно несет некоторые риски. Для выбора подходящего предложения нужно ознакомиться с условиями кредита для малого бизнеса в разных банках.

Список банков, где можно оформить ссуду

За оформлением кредитного договора для закупки оборудования или расходных материалов, пополнение оборотных средств сегодня можно обратиться в любое крупное учреждение.

Ниже представим выгодные условия на получение кредита для бизнеса в популярных банках страны:

1) Сбербанк предлагает клиентам несколько программ по инвестированию и поддержке бизнеса на следующих условиях:

• Сумма – от 150 тыс. до 600 млн рублей (минимальная и максимальная суммы зависят от программы).
• Ставка – от 11% годовых.
• Срок – до 10 лет.

2) ВТБ – в этом банке также действует несколько предложений, по условиям которых предприниматели могут рассчитывать на оформление кредита:

• Сумма – от 150 тыс. до 150 млн рублей.
• Ставка – от 11,5% годовых.
• Срок – до 7 лет.

3) В Промсвязьбанке клиенты могут заключить кредитный договор на следующих условиях:

• Сумма – от 500 тыс. до 150 млн рублей.
• Ставка – от 13,7%.
• Срок – до 15 лет.

4) Уралсиб выделяет финансирование представителям бизнеса по двум программам:

• Сумма – от 300 тыс. до 170 млн рублей.
• Ставка – от 13,1% годовых.
• Срок – до 5 лет.

5) Райффайзенбанк также готов на сотрудничество с предпринимателями на следующих условиях:

• Сумма – от 4,5 до 145 млн рублей.
• Ставка – определяется индивидуально для каждого клиента.
• Срок – до 10 лет.

Большинство кредиторов предусмотрели возможность оформления займа без предоставления залога, но это доступно только при определенной сумме. Например, в Райффайзенбанк без обеспечения можно взять кредит на сумму до 5 млн рублей.

Для обеспечения, как правило, используется ликвидное имущество предприятия, фирмы или индивидуального предпринимателя транспортные средства, оборудование, недвижимость, а также поручительство других организаций и физических лиц.

Требования к заемщикам

Помимо условий кредита под малый бизнес, заранее необходимо уточнить список требований к заемщикам, если кредит открывается на физическое лицо или компанию. С физическими лицами все понятно, то есть нужно соответствовать минимальному возрасту, минимальному доходу, иметь имущество для обеспечения.

Что касается требований к юридическим лицам, можно выделить следующие:

1. Возраст компании – этот критерий обычно свидетельствует о репутации организации, так как за время своего существования она успевает обзавестись деловыми связями с партнерами, государственными органами и, конечно, кредиторами.
2. Наличие имущества для залога – этот пункт имеет значение не только, когда используется обеспечение. Доверие банка заметно возрастет, если у потенциального заемщика есть ликвидная стоимость для погашения задолженности в случае просрочки.
3. Доходы – с большой долей вероятности заявку одобрят тем представителям бизнеса, которые могут на бумагах доказать окупаемость своего проекта или стабильный рост прибыли.
4. Бизнес-план – этот документ важен при подаче заявки на инвестиционную программу, то есть когда речь идет не о финансировании текущей деятельности, а о вложении средств в идею предпринимателя. Главное, все подробно расписать, внести реальные расчеты предполагаемых убытков, прибыли.
5. Кредитная история – еще один критерий, на который обращают внимание кредиторы. Учитывайте, что полное отсутствие кредитной истории за время активности фирмы тоже не самый хороший показатель, так как банк не имеет возможности оценить вашу добросовестность. Поэтому перед обращением за крупным кредитом желательно иметь в истории вовремя оплаченную задолженность, пусть и на небольшую сумму.

Помимо требований, нужно внимательно подготовить все документы, так как любое несоответствие в бумагах может насторожить кредитора.

Необходимые документы

Для оформления ссуды на развитие бизнеса заемщику понадобится внушительный список документов:

• правоустанавливающие документы юридического лица или ИП (свидетельство о государственной регистрации, лицензия, если есть);
• сведения об уплаченных налогах и сборах;
• сведения о доходах за год (этот срок уточните у кредитора, так как он отличается для разных субъектов хозяйствования);
• информация о способах обеспечения, если нужно;
• копия приказа о назначении на должность и трудового договора с должностными лицами, уполномоченными на подписание кредитного соглашения (обычно руководитель предприятия и главный бухгалтер).

Полный список бумаг необходимо уточнять непосредственно в выбранном банке, поскольку он может отличаться в зависимости от программы и требований кредитора.

Помните, что кредиты на развитие малого и среднего бизнеса – рискованная процедура для банков. Поэтому для гарантированного одобрения заявки нужно тщательно подготовить всю документацию и предложить приемлемые для кредитора способы обеспечения.