Процесс заполнения договора займа под залог недвижимости

Договор займа под залог недвижимости – это документ, на основании которого кредитор на установленный срок передает заемщику денежные средства под залог имущества, находящегося в его собственности. Залогодержатель в период действия этого соглашения получает право на продажу предоставленного объекта в случае, если заемщик не вернет вовремя кредитные деньги с процентами.

Процесс заполнения договора

Свершение кредитной сделки с обеспечением недвижимостью сопровождается заключением сразу двух договоров. Первый – договор займа, второй – договор залога.

Порядок и правила составления договора займа под залог недвижимости регламентируется главой 42 Гражданского Кодекса РФ (ст. 807-817).

Он включает в себя следующие части:

1. Вводная часть.
2. Основное содержание.
3. Заключительное положение.
4. Реквизиты кредитора и заемщика.

Во вводной части указывается место, где составляется документ, дата и паспортные данные сторон, участвующих в сделке.

Основная часть предназначена для предмета договора, то есть описания обязанностей каждой стороны. Кредитодатель передает заемные средства, а заемщик их возвращает в установленный срок с начисленными процентами. Подробно расписывается, в каком размере выдаются деньги, на какой срок, и каким способом их будут возвращать.

Обычно к этому договору составляется дополнительное приложение – график платежей. В него вносится процент, который кредитодатель получит в качестве прибыли. Здесь же указывается информация о штрафах (пенях) на случай, если заемщик не внесет вовремя платеж.

В заключительной части оговариваются спорные моменты, конфиденциальность соглашения, и описывается порядок действия сторон в форс-мажорной ситуации. Кроме этого, указывается, что в качестве обеспечения выполнения финансовых обязательств заемщик передает в залог заимодателю недвижимый объект, находящийся в его собственности. Кратко описываются его характеристики. Затем вносится информация, что договор залога выступает дополнением к этому договору.

В самом конце прописываются реквизиты обеих сторон, после чего соглашение скрепляется их подписями.

После этого составляется договор залога недвижимости в обеспечение ранее заключенного договора займа. Порядок предоставления недвижимости в залог регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Главная цель этого договора – обеспечить выполнение обязательств, прописанных в договоре займа. В него вносятся сведения о сторонах сделки, а также о дате и месте его заключения. Главная часть состоит из подробного описания залогового объекта: вид недвижимости, территориальное местонахождение, характеристики и так далее.

В дополнительной части отмечается, у кого останется объект залога, и какие операции заемщик сможет выполнять с ним в период действия кредитного договора, допускается ли замена одного объекта другим при одобрении кредитодателя.

В заключительной части отображается, какую ответственность несут стороны и период действия договора (он идентичен со сроком действия кредитного договора). После этого вносятся реквизиты, и участники ставят подписи.

Завершающий этап – обязательная регистрация в Госреестре договора займа под залог недвижимости. Без этого документ считается недействительным и не имеет никакой юридической силы. Провести этот процесс нужно в Федеральной Регистрационной Службе той местности, где расположен залоговый объект.

Необходимые документы

Чтобы заключить договор займа под залог недвижимости между физическими лицами, от обеих сторон требуется гражданский паспорт.

Для подготовки и оформления регистрации залога недвижимого имущества необходимо собрать следующий пакет документов:

1. Свидетельство о праве собственности на имущество, предоставленное в залог.
2. Кадастровый паспорт.
3. Справки из Бюро Технической Инвентаризации (БТИ).
4. Справка, выданная паспортным столом, в которой указана информация о прописанных лицах (она действительно в течение 30 дней).
5. Договор залога в трех экземплярах (каждой из сторон и нотариусу).
6. Документ, подтверждающий, что заемщик на полных правах владеет недвижимостью (договор купли-продажи, дарственная, завещание и так далее).
7. Главный договор займа.
8. Если проводилась перепланировка, то прикладывается об этом акт и распоряжение.
9. Если недвижимость приобреталась в браке, то муж (жена) дает письменное согласие на ее передачу в залог и заверяют документ у нотариуса (к нему прикладывается ксерокопия свидетельства о заключении брака).

Договор займа с залогом имущества регистрируется в Росреестре, а для этого потребуется заявление от участников договора и чек об оплате государственной пошлины.