5 этапов оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке

В связи с востребованностью услуги, ипотечные кредиты в Россельхозбанке предоставлены во множественных вариациях. Кроме того, линейка кредитов варьируется и гибко подстраивается под отдельные категории граждан, предоставляя льготы и скидки.

Основные условия

Условия ипотечного кредита в Россельхозбанке разнятся в зависимости от вида приобретаемой недвижимости. Существуют четыре направления кредитования:

• покупка квартиры;
• покупка апартаментов;
• покупка частного дома с землей;
• покупка земли под строительство.

У каждого из перечисленного варианта есть свои особенности и свои риски. Например, при покупке апартаментов, гражданин должен понимать, что данная недвижимость не имеет статуса жилого помещения. На практике это оборачивается тем, что стоимость апартаментов на 15–20% дешевле квартир с аналогичным метражом и расположением.

Эта экономия может обернуться дополнительными тратами в будущем, ведь тарифы на коммунальные услуги для нежилых помещений на порядок выше. Кроме того, из-за отсутствия статуса жилого помещения гражданин в дальнейшем не сможет пожаловаться на шум в неположенное время суток.

Что касается разницы в условиях выдачи кредита, то здесь есть несомненные различия в размере необходимого первичного взноса.

При покупке уже сданной квартиры, таунхауса с землей или простого земельного участка необходимо подготовить не менее 15% от цены сделки.

Если жилье (квартира либо таунхаус с землей) покупается посредством участия в долевом строительстве, то сумма взноса возрастает до 20% от стоимости недвижимости.

Когда речь идет о приобретении жилого дома и прилегающего земельного участка, то банк потребует обеспечить от 25% суммы сделки.

Дороже всего первоначальный взнос при покупке апартаментов, вне зависимости от типа договора (купля-продажа или долевое строительство). По такой сделке при заключении договора нужно внести минимум 30% от суммы.

Кроме того, нужно помнить, что по условиям договора ссуда предоставляется только на приобретение недвижимости, но никак не на её постройку.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечным кредитам в Россельхозбанке в 2022 году варьируются в зависимости от того, какой категории граждан выдается кредит.

РСХБ выделяет три категории граждан, которые могут претендовать на особенные условия кредитования:

• молодые семьи;
• зарплатные и надежные клиенты;
• работники бюджетных организаций.

Молодая семья — семья, в которой муж или жена моложе 35 лет. Неполная семья, где один из родителей моложе 35 лет, также причисляется к этой категории.

Зарплатным клиентом считается тот клиент, который получает заработную плату на счет в РСХБ и трудится на предприятии, принимающем участие в зарплатном проекте.

«Надежным» клиентом считается тот гражданин, у которого имеется положительная кредитная история в других банках, а также в прошлом был взят и выплачен (либо выплачивается по сей день) другой кредит в РСХБ. Просрочек по этому займу быть не должно.

К работникам бюджетных организаций причисляются те лица, которые трудоустроены в компаниях бюджетной сферы, а также военнослужащие контрактники и сотрудники органов, относящихся к общей структуре Министерства Обороны РФ.

1. Процентные ставки зарплатным и надежным клиентам.
   Основные параметры:
   • квартира (таунхаус, апартаменты), первичка либо вторичка – 9,15% до 3 млн руб. и 9,05% превыше 3 млн руб.
   • жилой дом с участком или земельный участок – 11,45%.
2. Ставки для работников бюджетных учреждений:
   • квартира (таунхаус, апартаменты) первичка либо вторичка – 9,2% до 3 млн руб. и 9,1% превыше 3 млн руб.
   • жилой дом с участком или земельный участок – 11,5%.
3. Ставки молодых семей:
   • квартира (таунхаус, апартаменты), вторичка:
   • 8,95% до 3 млн руб. и 8,85% превыше 3 млн рублей, если заемщик – надежный или зарплатный клиент;
   • 9% до 3 млн рублей и 8,9% превыше 3 млн рублей, если заемщик работает в бюджетной сфере;
   • 9,2% до 3 млн рублей и 9% превыше 3 млн рублей для прочих лиц.
4. Ставки для лиц, не входящих в льготные категории:
   • квартира (таунхаус, апартаменты) на первичном и вторичном рынке – 9,3% до 3 млн руб. и 9,2% свыше 3 млн рублей;
   • жилой дом с участком или земельный участок – 12%.

На квартиры (таунхаусы, апартаменты) первичного рынка, частные дома и участки земли льготные условия для молодых семей не предусмотрены.

Требования к клиентам

Пороговые значения возраста заемщика остаются такими же, как и для любого другого кредитного продукта РСХБ – не моложе 21 года на дату подписания бумаг и не старше 65 лет на момент погашения долга по договору.

Кроме того, заемщик должен проработать на последнем месте не менее 6 месяцев (как правило, испытательный срок в расчет не принимается), а за последние пять лет общий трудовой стаж должен превышать 12 месяцев.

Если клиент получает зарплату на счет в РСХБ, то эти требования упрощаются – 3 месяца стажа на текущем месте, 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

Кроме того, если в качестве доходов учитываются доходы от ЛПХ, то данное хозяйство должно действовать не менее одного года, что подтверждается выпиской из похозяйственной книги органа МСУ.

Необходимые документы

Документы для заемщика

Пакет документов для заемщика и созаемщиков остается стандартным:

• два документа, удостоверяющих личность (паспорт + 2-й документ по усмотрению гражданина);
• документы о семейном положении;
• справка о финансовом состоянии;
• документы, подтверждающие трудовую занятость;
• военный билет для мужчин моложе 27 лет, включительно.

Документы для недвижимости

По объекту недвижимости придется предоставить не менее детальные сведения.

• документ, подтверждающий возникновение права собственности (гос. регистрация права собственности продавца либо застройщика);
• документ, подтверждающий право продавца совершать сделки с объектом либо право застройщика заниматься строительством на данном участке (выписка из гос. реестра прав на недвижимость);
• кадастровый паспорт квартиры, дома и/или земельного участка;
• проектная декларация, разрешение на стройку, проект договора участия, смета строительства, договор подряда и прочая документация, запросить которую нужно у организации, занимающейся строительством.

Оформление займа

Процесс состоит из нескольких этапов, которые неизбежно затягиваются на несколько дней или даже недель. Однако, можно немного сократить беготню с бумагами.

1. Подать заявку в онлайн-режиме.
   При этом на руках может не быть всех документов, справок, но это позволяет быстро узнать, получится ли претендовать на нужную сумму при текущем уровне доходов и какой будет ставка.
2. Собрать пакет документов.
   В целях экономии времени рекомендуется предварительно посетить банк и запросить точный перечень документов во избежание небольших корректировок, которые банк может в одностороннем порядке вносить в сделку. Отзывы в интернете гласят, что Россельхозбанк часто заставляет клиентов заново собирать всю документацию из-за малейших недочетов, поэтому здесь лучше перестраховаться.
3. Посетить офис банка для окончательного заключения договора.
   Тут происходит согласование последних деталей, в том числе графика платежей, страховки объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика и созаемщиков.
4. Завершение сделки с продающей стороной, перечисление средств.
5. Начало погашения ипотеки в соответствии с графиком платежей.