Что такое овердрафт?

Жить в долг – это хорошо или плохо? Большая часть населения нашей страны ещё не определились с ответом на этот вопрос, и сегодня можно встретить немало людей, которые скажут, что они ни в коем случае не оформят кредит.

Однако банки имеют довольно действенный механизм, позволяющий приручить нежелающих оформлять кредиты клиентов – и этот механизм носит название овердрафт. Но лишь единицы клиентов, заключающих договор банком на данную услугу, могут с уверенностью сказать, что они понимают значение слова “овердрафт”.

Основные черты овердрафта

Итак, этим словом можно назвать краткосрочный кредит, который предоставляется «благонадежному» клиенту банка на уже имеющийся банковский счет в пределах предварительно оговоренной суммы.

На практике такая операция выглядит как небольшой перерасход денег на счету, и в непредвиденных ситуациях такая возможность является весьма полезной.

Как рассчитывается размер овердрафта

Из вышесказанного можно сделать вывод: эта услуга – довольно простой вид нецелевого кредита, предоставляемого банком на короткий срок. Однако следует помнить, что на самом деле она не является кредитом. Так лимит доступных средств по овердрафту устанавливает банк, при этом на большую сумму надеяться не следует.

Лимит по овердрафту высчитывается по специальной формуле, позволяющей реально оценить кредитные риски, и размер суммы, которую банк гарантированно сможет получить обратно.

Поэтому в основном сумма лимита ограничивается размером зарплаты, поступающим на овердрафт по счёту карты регулярно в определенный день. Система банка видит периодичность поступления средств на счет и как результат способна прогнозировать следующее поступление, а это значит – возврат предоставленной клиенту суммы овердрафта. Именно поэтому, как правило банки открывают её на счетах пластиковых карт, на которые поступает зарплата.

Главные недостатки овердрафта

Итак, овердрафт на первый взгляд – довольно удобная услуга банка, ведь для получения денег не требуется дополнительных доказательств платежеспособности клиента, просьб о предоставлении кредита или дополнительных гарантий.

Однако у овердрафта существует один весомый недостаток – проценты за пользование ним могут в несколько раз превосходить проценты по обычному кредиту, и погашается он сразу и полностью. 

Выдается овердрафт на срок от нескольких месяцев до десяти лет. При этом банк имеет полное право проводить негласное периодическое исследование текущих финансовых дел клиента.

При возникновении даже небольшого сомнения в платежеспособности клиента договор в одностороннем порядке расторгается, так как овердрафт напрямую связан с состоянием текущего счета клиента банка.