Как самостоятельно повысить кредитный лимит по карте?

При установлении лимита по кредитной карте финансовая организация берёт во внимание ряд факторов, среди которых доход заемщика и его платежная репутация. При наличии удачного опыта сотрудничества не исключается увеличение первоначального лимита на основании заявления клиента либо по решению кредитора. Чтобы рассчитывать на подобную преференцию нужно соблюдать определённые условия, которые описаны в этой статье.

Порядок определения лимита

В большинстве случаев кредиторы предоставляют заёмщикам кредитные продукты с лимитом, не превышающим 60% от максимально возможной суммы. Например, если кредитное соглашение предусматривает предельную сумму в 200000 тысяч рублей, при первом обращении он будет ограничен в 70000 рублей. При этом в договоре прописывается возможность увеличения кредитного лимита.

В числе позитивных факторов, влияющих на величину кредитного лимита:

• средний/высокий кредитный рейтинг;
• документально удостоверенный официальный доход;
• стаж трудоустройства на последнем месте свыше полугода;
• предоставление банку полного пакета документов (паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой и другие).

Наиболее выгодные условия по кредитным картам предлагаются постоянных клиентам, лицам, открывшим вклад в финансовой организации и участникам зарплатных проектов. От них не требуется дополнительных документов, а заявка рассматривается максимально быстро. Одновременно доступен увеличенный лимит и уменьшенная ставка.

Вероятность увеличения размера кредитного лимита определяется тем, как заемщик пользуется картой.

При оформлении кредитной карты только по паспорту рассчитывать на большую сумму не получится. Сделать это можно только при использовании продукта. Можно поступить иначе и сразу принести в банк весь пакет документов, включая справку с подтверждением дохода.

Как повысить лимит

Если вы не тратите кредитные средства, на увеличение лимита рассчитывать нельзя — банк посчитает, что вас и так всё устраивает. Если есть желание повысить лимит, начинайте расплачиваться безналично за покупки в магазинах, при этом не уходя в ноль или близко к тому.

Своевременно погашайте задолженность, однако знайте, что банкам больше нравятся клиенты, платящие проценты, чем те, которые не выходят за рамки грейс-периода.

Предлагаем несколько несложных действий. которые могут привести к повышению кредитного лимита:

1. Активные покупки по карте. Кредитор систематически отслеживает операции по картсчёту, при их отсутствии или минимальном количестве шанс на увеличение суммы крайне небольшой. Используйте карту на максимуме возможности: банк должен видеть динамичное перемещение средств по картсчёту, подтверждающее интерес клиента к увеличению лимита.
2. Недопущение просрочек. Даже незначительные срывы графика платежей сильно уменьшают шансы. Кредитор трактует это как низкую финансовую дисциплину и недостаточную кредитоспособность. Чтобы не стать заложником технических неполадок платежной системы, желательно вносить оплату раньше установленного срока: так вы не будете зависеть от этих обстоятельств.
3. Постоянное нахождение на связи. Время от времени банковские служащие звонят клиенту, предлагая принять участие в акционных программах или использовать опцию увеличения суммы лимита по кредитной карте. При невозможности дозвониться клиенту он может лишиться подобной возможности. Недоступность абонента сокращает уровень доверия.
   
   При оформлении кредитного продукта проверьте контактный номер, а также убедитесь в его достоверности. Старайтесь быть на связи, а при изменении номера не забудьте проинформировать банк.
4. Обновление информации о держателе карты. При принятии решения об изменении лимита банк имеет право запрашивать новую информацию о клиенте. В случае смены работы или увеличения дохода обязательно проинформируйте кредитора. При необходимости оставьте контактные данные с места трудоустройства, где могут подтвердить предоставленные сведения.
   
   Кредит наличными безработным получить шансов мало, а кредитную карту с ограниченным лимитом некоторые финансовые организации предоставить могут. Среди них Тинькофф Банк, Восточный Банк, Ренессанс, которые лояльно относятся к клиентам без официального трудоустройства.
5. Периодическая оплата покупок. Кредитор производит оценку не только финансовых показателей, но и социально-поведенческих факторов. Покупки, совершаемые по карте, дают ценную информацию для банка. Если клиент регулярно приобретает авиабилеты, туристические путевки или ужинает в ресторане — значит имеет высокое качество жизни. В случае основных расходов на еду ситуация противоположная и материальное положение заемщика нельзя назвать стабильным.
   
   Разумно оформлять кредитные продукты с увеличенным кэшбэком в категориях с максимальным размером расходов. В частности, Автокарта от Банка Восточный для клиентов АЗС или All Airlines от Тинькофф Банка для авиапутешественников.
6. Небольшая кредитная нагрузка. Большое число оформленных займов и кредитных карт в сторонних банках сокращает вероятность увеличения лимита. Перед принятием решения финансовая организация обязательно запросит БКИ и проверит степень закредитованности. При этом клиент может самостоятельно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг и, если в нем есть проблемы, обратиться в банковскую организацию, которая предоставляет кредитные карты с плохой кредитной историей.

Советы клиентам по увеличению кредитного лимита

Первоначально сумма лимита обычно увеличивается на 15-20%. При выполнении указанного перечня условий банк принимает самостоятельное решение в течение полугода после заключения кредитного соглашения. Для ускорения данного процесса воспользуйтесь несложными рекомендациями:

• Не снимайте наличные с картсчета. Банк сделает вывод, что у вас недостаточно собственных денег и вам периодически требуются наличные средства.
• Используйте дополнительные услуги. Финансовая организация приоритетно заинтересована в увеличении кредитного лимита заемщикам, приносящим ей прибыль.
• Поддерживайте остаток средств на картсчёте в размере не меньше 20-25% от величины кредитного лимита. Если клиент каждый месяц вносит минимальные платежи, после чего их сразу расходует и имеет близкий к нулю баланс, на повышение лимита будет сложно рассчитывать.

Если банковская организация самостоятельно не предлагает увеличение лимита, направьте заявление через официальный сайт или посетите ее розничное отделение. В случае положительного ответа нужно подтвердить согласие на пополнение картсчёта. Часто для этого необходимо устное разрешение клиента во время телефонного диалога с кредитным менеджером.