Кредит для пенсионера в Сбербанке: 4 доступные программы

Пенсионеры – одна из самых незащищенных категорий граждан России. В большинстве случаев их пенсия небольшая, а потребности не существенно ниже чем у других. Им тоже хочется сделать ремонт, съездить на отдых, в конце концов помочь своим близким финансово. За счет личных накоплений это не всегда получается сделать, поэтому и возникает вопрос можно ли пенсионеру взять кредит в Сбербанке.

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке

Пенсионерами становятся женщины 55 лет, а мужчины в 60. Отдельные категории граждан уходят на отдых по выслуге лет на 5-10 лет раньше. Собственно, о таких заемщиках и стоит поговорить. Уйдя на законный отдых, они начинают получать стабильную, но небольшую выплату их интересует, дадут ли пенсионеру кредит в Сбербанке.

Ограничения по возрасту

Получить ссуду удастся, но есть ограничение по возрасту, которое выставляет государственный банк – 65-75 лет на дату возврата долга. Пенсионерам доступны практически все программы, но срок, на который выдают займы для этой категории клиентов может отличаться. Особенно это ярко заметно на примере ипотеки, ведь выйдя на пенсию в 60 лет и взяв при этом ипотеку мужчине придется выплатить ее за 15 лет, а не за доступные другим заемщикам 30. Подобные ограничения могут касаться и других программ.

Виды кредитных предложений

Сбербанк предлагает несколько программ, которые выгодны для пожилых людей. Выбор зависит от наличия у клиента имущества или поручителей, необходимой суммы.

Без обеспечения

Если требуется взять денежный кредит, и нет никакого обеспечения, то клиент пожилого возраста может рассчитывать на программу потребительского кредитования. Условия:

• Проценты – 12,9-19,9%. Ставка меняется в зависимости от некоторых факторов: возраста, является ли заявитель клиентом банка, сколько именно денег просит в долг. Если брать в долг до 300 тысяч рублей, то ставка варьируется от 13,9 до 19,9%, а если больше 1 млн, то она единая 12,9%. Если пенсионного счета у клиента в Сбербанке нет, то ставка сразу же возрастает на 1 процентный пункт. Также повышение ставки произойдет, если клиент откажется от страховки жизни или здоровья.
• Срок возврата долга – до 60 месяцев.
• Размер ссуды – не более 5 млн. руб.

Выдается ссуда только в рублях, а цель ее использования банк не интересует. Минимальный запрос – 30 тысяч рублей, а максимум от 3 до 5 млн. в зависимости от того является ли заемщик клиентам Сбербанка или нет.

Под поручительство

Если у клиента есть трудоустроенные поручители, ними, в том числе, могут быть дети или другие родственники, то можно другой взять выгодный займ. Максимальная ссуда, на которую сможет получить пожилой человек – 5 млн. руб.

Что касается ставок то они варьируются в пределах от 12,9 до 18,9 если срок погашения 3-24 месяца. Для более длительного периода 25-60 месяцев ставки 13,9-19,9%. Еще одно преимущество привлечения поручителей – удастся отодвинуть граничную планку возраста до 75 лет.

Нецелевой залоговый займ

Для собственников квартир или другою недвижимости действует программа нецелевого кредитования с залогом. Общие условия:

• Предоставляется ссуда под 13%.
• Размер ссуды – до 10 млн, но не более 60% от оценочной стоимости залога. Экспертную оценку проводит аккредитованный банком специалист.
• Погасить кредит нужно в срок до 20 лет, но заемщик не должен быть старше 75 лет в этот момент. Если нет официального трудоустройства на момент обращения, то граничный возраст возврата долга – 65 лет.

У данной программы есть особенности, среди них:

• Страхование жизни и здоровья клиента необязательно, но отказ от этой услуги повлечет повлияет на увеличение процентной ставки +1%.
• Если получение пенсии осуществляется не через Сбербанк, то к ставке прибавляется еще 0,5%.

Залоговым имуществом в рамках кредитного договора может быть: квартира или дом, коммерческая недвижимость, строение с участком земли или только земля.

Ипотека

Со Сбербанком даже выйдя на пенсию можно оформить ипотеку. Купить по одной из программ можно:

• Строящееся жилье. Годовой процент по ссуде – от 8,5%.
• Готовую квартиру. Под 10,2% в год.
• Загородный дом. Ставка 11,1%.
• Взять ссуду на возведение загородного дома. Ставка – от 11,6%.

Граничный возраст, до которого нужно погасить ссуду – 75 лет.

Условия ипотеки

Требования к заемщику:

Список требований более чем стандартный:

• Возраст погашения ссуды 65-75 лет в зависимости от обеспечения и типа программы.
• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка и проживание по указанном адресу.
• Для неработающих – стаж на протяжении последних 5 лет как минимум 6 месяцев.
• Для официально трудоустроенных стаж на теперешнем месте от 3 месяцев.

Не критичным, но очень желательным требованиям является получение пенсии и/или зарплаты (для трудоустроенных) на счета в этом банке.

Факт обслуживания в Сбербанке сделает отношение к клиенту более лояльным, повысит шансы на положительный ответ и способен положительно повлиять на процентную ставку по кредиту в сторону ее уменьшения.

Необходимые документы

Обязательный комплект документов зависит от выбранной программы кредитования. Минимальный список выглядит так:

• Гражданский паспорт.
• Пенсионное свидетельство.
• Второе удостоверение личности.
• Если выплаты через банк не получаете, то еще и выписка со счета или справка с ПФ о размере ежемесячных поступлений.
• Если пенсионер трудоустроен, то справка форма 2 НДФЛ.

Для кредитов под поручительство дополнительно нужно:

• Паспорт поручителя.
• Справка формы 2 НДФЛ поручителя.
• Идентификационный код поручителя и еще одно удостоверение личности на выбор.

Для залогового кредита в дополнение к документам, удостоверяющим личность, нужны документы на объект недвижимости.

Порядок оформления

Оформление в офисе банка выглядит так:

• Посещение кредитного специалиста для получения консультации касательно доступных программ.
• Сбор пакета документов.
• Оформление заявки в отделении банка. Нужно заполнить анкету с внесением в нее полных, достоверных данных.
• Подача пакета документов и заявки на рассмотрение.
• Ожидание решения.
• При положительном решении оформление договора кредитования и получение денег на карту или в кассе наличными. Последний вариант доступен только для небольших сумм.

Технические возможности банка позволяют подать заявку через официальный сайт.

Для этого нужно:

1. Зайти на сайт Сбербанка.
2. Выбрать финансовую услугу, которая отвечает потребностям клиента.
3. Заполнить предложенную анкету.
4. Дождаться звонка или смс от банка о принятом решении.
5. Далее оформить кредитный договор и получить деньги.

Альтернативные предложения

Существует еще несколько вариантов кредитования для пенсионеров, и у них есть свои особенности.

Выбор предложения

Кредитная карта

Правильное распоряжение кредитной картой дает возможность вовсе не платить за кредит. Так происходит, если за время действия льготного периода успеть внести всю сумму заемных средств, потраченных ранее. Льготный период есть почти во всех кредитных картах, к примеру, у Сбербанка – это 50 дней.

Во всех кредитках есть лимит – это сумма, которая доступна для трат.

Максимальный лимит пенсионеру скорее всего доступен не будет, но вот купить необходимое пока задерживают пенсию он сможет.

Займы в МФО

Минимальные суммы, короткий срок погашения и повышенные проценты – это отличительные особенности микрозаймов. Однако в МФО не спрашивают о размере пенсии, дополнительных доходах и кредитной истории. Займ в МФО – это решение, когда деньги нужно добыть быстро и без лишних хлопот.

Кредиты в других банках

Хотя специальной программы для пенсионеров у Сбербанка нет, льготные кредиты предлагают другие банки России. По сравнению с займом в МФО, банковский кредит обойдется дешевле, поэтому имеет смысл тщательно изучить предложения других банков, прежде чем принять окончательное решение о выборе кредитора.