Банки, выдающие зарплатный кредит на самых выгодных условиях

Среди выгодных способов кредитования особенно выделяется возможность получения ссуды участникам зарплатных проектов.

Зарплатный кредит представляет собой программу предоставления ссуды заемщикам, которые являются держателями карты, на которую перечисляется заработок. Ее оформлением занимается работодатель, а средства пополняют картсчет автоматически в дни выплаты зарплаты. Владельцы таких платежных инструментов получают большую выгоду — помимо быстрого и удобного получения денег им адресуются преференции в виде особых программ.

Среди них —возможность взять кредит наличными для зарплатных клиентов по уменьшенной процентной ставке. Предлагаем ТОП-11 финансовых организаций с самыми выгодными условиями кредитования.

В чем выгода зарплатного займа?

Такие продукты выгодны банкам-кредиторам, так как они уверены в платежеспособности клиента на основе информации о его трудоустройстве и доходе. Заемщику на зарплатную карту перечисляется кредитная сумма, которую можно использовать по своему усмотрению, например, направить на отдых, развлечение либо долгожданную покупку. При этом выгода финансовой организации от такого сотрудничества неизмеримо больше:

• прибыль от обслуживания карт и счетов клиентов;
• получение до 2% от суммы покупки, совершенной держателем;
• доход от каждой операции в размере 0,1-0,5% при использовании банкоматов или оплате товаров через интернет;
• доход от эквайринга до 2,5% от оборота.

Владелец зарплатной карты получает следующие преимущества:

• большой кредитный лимит;
• льготная ставка с меньшим процентом относительно стандартной программы кредитования;
• более лояльные требования и минимальное количество документов при оформлении.

При этом существуют определенные риски. Заемщики начинают активно тратить кредитные средства, не задумываясь о необходимости возврата долга. В результате в конце расчетного периода задолженность может превышать величину месячного заработка. Зарплата в полном объеме уходят на обслуживание долга и человек вынужден дальше использовать деньги банка. Чтобы не оказаться в этой ловушке нужно жестко контролировать расходы и, если нужды в займе нет, но лимит утвержден отказаться от него либо ввести предельную сумму трат в сутки или месяц.

Восточный Экспресс Банк

Финансовая организация предоставляет ссуду на следующих условиях:

• сумма—от 25 тысяч до 15 млн рублей;
• период возврата —от 12 месяцев;
• процентная ставка —от 9,9%;
• документ —только российский паспорт;
• возраст заемщика —от 23 до 70 лет.

Также финансовая организация предлагает несколько дополнительных условий, которые обязательны либо рекомендованы к выполнению:

• лимит по займу от 500 тысяч до 10 млн рублей (зависит от региона проживания заемщика);
• страхование финансовых рисков и потери имущества, при нежелании заключать договор +0,7 п.п к базовой ставке;
• ставка от 9-9,5% годовых (определяется условиями соглашения и пакетом документов).

Возможно уменьшение стоимости займа до 8,75%, но решение принимается индивидуально при положительной кредитной истории и подтверждении платежеспособности. Заявка рассматривается в течение 15-30 минут. Корпоративные клиенты в том числе участники зарплатного проекта могут воспользоваться выгодными предложениями в виде увеличенного лимита и сниженной ставки, а также особых условий обслуживания.

Подробнее про Восточный Экспресс Банк →

Альфа-Банк

Взять кредит в Альфа-Банке можно на следующих условиях:

• сумма—до 1,7 млн рублей;
• период возврата —от 24 до 84 месяцев;
• процентная ставка —от 10,99%, определяется индивидуально;
• документ —только российский паспорт;
• возраст заемщика —от 23 до 70 лет.

Онлайн-заявка рассматривается в течение нескольких минут. Рассчитать сумму переплаты и размер платежа поможет кредитный калькулятор, расположенный на сайте.

Финансовая организация предлагает выгодную ссуду для владельцев зарплатных карт на следующих условиях:

• годовое обслуживание —590 рублей;
• максимальный лимит —0,54 млн;
• обналичивание в любом банкомате на сумму до 50000 рублей в месяц;
• cashback на любые покупки до 2%;
• доход на остаток по картсчету до 5% годовых;
• беспроцентный период —до 100 дней.

Подробнее про Альфа-Банк →

Хоум Кредит Банк

Банк предлагает кредитование на следующих условиях:

• сумма—от 10 тысяч до 1 млн рублей;
• период возврата —от 12 до 60 месяцев;
• процентная ставка —от 9,9% годовых;
• документ —только российский паспорт (для действующих клиентов), остальным нужно предоставить второй документ;
• возраст заемщика —от 22 до 64 лет.

Деньги можно получить на кредитную карту или банковский счет. Шанс на положительное решение достаточно высок — для новых заемщиков он составляет порядка 90%. При подаче онлайн-заявки нужно указать данные паспорта и второго документа (водительское удостоверение или СНИЛС).

Также в КБ «Хоум Кредит» можно оформить кредитку с лимитом до 300 тысяч рублей с максимальным кэшбэком до 22%. При кредитовании зарплатных клиентов предлагаются следующие условия:

• период возврата —до 7 лет;
• лимит до 999 тысяч рублей;
• ставка от 9,9%.

Также участникам зарплатных проектов доступны золотая и платиновая карты «Польза» с балльным кэшбэком при онлайн-покупках до 10%. Минимальный платеж 5% от суммы долга, беспроцентный период составляет 51 день.

Подробнее про Хоум Кредит Банк →

ОТП Банк

Финансовая организация готова оформить потребительский кредит зарплатным клиентам на выгодных условиях:

• кредитный лимит —до 10 млн рублей;
• период возврата —до 60 месяцев;
• процентная ставка —от 9,5% в год;
• документы —паспорт и еще один документ для удостоверения личности, ИНН, справка 2-НДФЛ;
• возраст заемщика —от 21 до 65 лет.

Банк отличается высоким процентом одобрения и быстрым рассмотрением заявок в течение 15 минут. Предлагается срочное кредитование, для продуктов с лимитом менее 750 тысяч подтверждение дохода не требуется. Особые программы зарплатным клиентам не предлагаются, но есть немало других продуктовы с выгодными условиями. При этом у финансовой организации есть данные о доходе заемщика, поэтому требования по документам лояльные.

Подробнее про ОТП Банк →

Тинькофф Банк

В линейке финансовых продуктов банка —заем на зарплатную карту с минимальными требованиями к клиенту. В большинстве ситуаций достаточно предъявить паспорт и заполнить форму анкеты. Общие условия кредитования:

• период возврата —до 3 до 36 месяцев;
• лимит до 2 млн рублей;
• ставка от 9,9% до 24,9% (определяется индивидуально);
• возраст заемщика —от 18 до 70 лет;
• документы—паспорт.

У кредитной организации нет розничных отделений, поэтому заявка подается только онлайн.

Участникам зарплатных проектов гарантируется:

• бескомиссионное обналичивание до 100 тыс. рублей в любом банкомате планеты;
• начисление дохода на остаток в размере 5%;
• кэшбэк.

Ответ по заявке предоставляется в течение 1 дня, вероятность одобрения большая. Для получения заемных средств не нужно много документов, при положительном решении карта с деньгами и пакетом документации доставляется курьером.

Подробнее про Тинькофф Банк →

Ренессанс Кредит

Условия кредитования в финансовой организации:

• сумма—до 0,7 млн рублей;
• период возврата —от 24 до 60 месяцев;
• процентная ставка —от 9,9%, определяется индивидуально;
• документ —российский паспорт и второй документ с удостоверением личности, обязательно подтверждение доходов;
• возраст заемщика —от 20 до 70 лет.

Ответ заявителю дается в день обращения. Шанс на положительное решение высок в случае документального подтверждения заработка. Зарплатным клиентам предлагаются дебетовые карпы. Ссуда оформляется на общих основаниях. Присутствие дополнительных источников финансирования —важный аргумент для одобрения заявки. Можно рассчитывать на низкую ставку и максимальный лимит.

Подробнее про Ренессанс Кредит Банк →

Совкомбанк

Клиенты Совкомбанка могут кредитоваться на таких условиях:

• сумма—до 100 тысяч рублей;
• период возврата —12 месяцев;
• процентная ставка —от 9,9%;
• документ—справка о доходах и два документа с удостоверением личности;
• возраст заемщика —от 20 до 85 лет.

Вероятность положительного решения большая, но сроки рассмотрения заявок составляют до пяти дней. Доступны несколько программ кредитования:

• «Стандартный Плюс» —до 300 тыс. рублей под 9,9% годовых на 13-60 месяцев.
• «Экспресс Плюс» —до 40000 рублей на 6-60 месяцев по ставкам 9,9%-30,9%.
• «Пенсионный Плюс» —до 299 999 рублей под 9,9% на период 12-60 месяцев.

Можно получить заем под залог авто или недвижимого имущества по ставкам от 16,9% и 15,9%. Для владельцев зарплатных карт — дисконт до 5% от базовой стоимости и опция «Гарантия минимальной ставки»

Подробнее про Совкомбанк →

УБРиР

Финансовая организация кредитует на следующих условиях:

• сумма—до 1,6 млн рублей;
• процентная ставка —от 7,9%, определяется индивидуально;
• документ— паспорт, выписка из ПФР, справка о доходах;
• возраст заемщика —от 19 до 75 лет, необходим стаж от 3 месяцев на последнем месте, для ИП операционная деятельность от 1 года.

Кредитор самостоятельно определяет ставку в соответствии с категорией заемщика, характером кредитной истории и другими показателями. Период возврата устанавливается с учетом лимита. Зарплатным клиентам предлагается ссуда до 5 млн без справок о доходах под выгодный процент от 7,9%. Сроки погашения —36, 60, 84 и 120 месяцев. Мораторий на досрочный возврат отсутствует. При кредитовании на сумму более 1,5 млн рублей необходима выписка из ПФР.

Подробнее про УБРиР →

Росбанк

Кредитная организация предлагает выгодные займы на следующих условиях:

• сумма—от 50 тысяч до 3 млн рублей;
• период возврата —от 13 до 84 месяцев;
• процентная ставка —от 7,9% при оформлении страхового полиса, без него от 13,9%;
• документ—паспорт, справка о доходах за 12 месяцев, заработок от 15 тысяч.

Участники зарплатных проектов могут кредитоваться только по паспорту, так как остальные сведения у Росбанка уже есть. Другим категориям клиентов условия рассчитываются индивидуально. При погашении средства автоматически списываются с картсчета. Это заметно облегчает контроль остатка средств.

МТС Банк

Финансовая организация лояльно относится к клиентам и кредитует на следующих условиях:

• сумма—от 50 тысяч до 5 млн рублей;
• период возврата —от 12 до 60 месяцев;
• процентная ставка —от 9,4%;
• документ —паспорт + дополнительные бумаги;
• возраст заемщика —от 20 до 70 лет.

Клиентам доступны целевые и нецелевые ссуды, ипотека, покупка автомобиля в рассрочку. Участникам зарплатных проектов предлагается рефинансирование и займы со льготной ставкой. Рефинансирование действующих кредитов возможно на сумму до 5 млн рублей, стоимость от 9,4%, максимальный период возврата пять лет.

Подробнее про Росбанк →

СКБ Банк

Финансовая организация адресует клиентам выгодные ссуды с высокой вероятностью одобрения.  Деньги можно использовать на любые цели, комиссии, страхование и обеспечение отсутствуют. Допускается привлечение созаемщиков, кредитное решение действует до 30 суток.

СКБ Банк предлагает кредит для держателей зарплатных карт по ставке от 7% годовых с максимальным кредитным лимитом до 1,5 млн рублей. Ответ на онлайн-заявку дается в течение 5 минут, период возврата средств 12-60 месяцев. В случае дистанционной подачи заявки -1 п.п от базовой ставки. Погашение задолженности дифференцированными либо аннуитетными платежами.

Требования к потенциальному заемщику:

• возраст—от 23 до 69 лет;
• стаж трудоустройства на последнем месте не меньше трех месяцев;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка-кредитора.

Для оформления ссуды понадобится российский паспорт и справка с подтверждением дохода. Для мужчин моложе 27 лет необходим военный билет. Также доступна программа рефинансирования на сумму до 1,5 млн рублей сроком до пяти лет по минимальной стоимости от 7%. При этом сумма нового займа не может быть меньше размера задолженности по кредитным соглашениям + 3%. Программу рефинансирования могут оформить не только работники по найму, но и сотрудники правоохранительных структур, военнослужащие, ИП, а также пенсионеры.

Подробнее про СКБ-Банк →