Как взять кредит через кредитного брокера с плохой кредитной историей

Получить ссуду, имея плохую кредитную историю сложно, особенно когда это касается больших сумм. Кроме обращения в МФО, ломбарды и подобные структуры, для получения финансовых ресурсов стоит использовать услуги посредников. Кто же такие брокеры по кредитам с плохой кредитной историей, и как они могут помочь заемщику.

Кто такие кредитные брокеры и суть их работы

Брокер, в том числе кредитный – это посредник. Этот человек (или организация) становится промежуточным звеном между банком или другим финучреждением, и заемщиком. Услуги посредника платные, но при этом, клиент получает шанс даже с испорченной КИ оформить ссуду на лучших условиях.

Брокер – это посредник

Задача посредника – учесть предпочтения будущего заемщика относительно:

• процентной ставки;
• сроков погашения;
• размера ежемесячных платежей.

Часто к услугам таких специалистов прибегают те, у кого нет времени проводить тщательный мониторинг предложений банков или те, у кого испорчена КИ.

Конкретные действия, которые может и имеет право совершить посредник, если он работает легально и профессионально:

• Узнать кредитную историю клиента.
• Оценить КИ, указать на ее сильные и слабые стороны. Грамотный брокер подскажет, как подать кредитную историю в нужном свете. Например, у клиента были просрочки по кредиту, но после них уже оформлялся кредит, который погашен вовремя. Именно на последнем моменте требуется сделать акцент, подавая заявку. Положительных моментов кредитный брокер сумеет найти немало в любой КИ.
• Подобрать подходящие программы финансирования исходя из стартовых условий и КИ клиента.
• Провести переговоры с кредитной организацией по вопросу оформления ссуды.
• Провести расчет ежемесячных выплат, указать на возможные подводные камни программы.
• Контролировать рассмотрение заявки.
• Помочь в заключении сделки.

 Кредитный посредник подскажет, как улучшить КИ с наименьшими потерями и затратами.

Порядок взаимодействия

Сотрудничество с брокером имеет простой алгоритм и выглядит так:

1. Будущий заемщик обращается в брокерскую организацию. При первом обращении рассказывает на какую сумму рассчитывает, указывает необходимый период погашения, и процентную ставку, которая для него будет приемлемой.
2. Составляется договор о посреднических услугах. Также потребуется заполнить анкету с необходимой информацией.
3. Далее период следует ожидания, пока посредник подбирает подходящие предложения. За это время происходит изучение действующих программ, поиск самых выгодных.
4. Брокер достигает договоренности с банком, а клиенту потребуется явиться с пакетом документов и подписать ссудный договор.

Где найти брокера

Найти кредитного брокера легко, ведь в стране работает несколько тысяч специализированных контор и ИП, предоставляющих подобные услуги. Больше всего их в крупных городах.

Специализированная контора

Как отличить хорошего брокера от плохого

Помните, есть «специалисты», работающие нелегально, которые и обещают помощь в оформлении ссуды абсолютно всем. Выбирать посредника нужно внимательно.

Брокерские услуги по кредитам – это выгодно и удобно, но только если такой посредник работает в законном поле. Имеется ряд признаков, по которым удастся понять, хороший специалист предлагает услуги или плохой:

• Официальная регистрация. То есть, брокерская компания (юридическое лицо или ИП) занесена в единый государственный реестр. Если нет времени проверять в реестрах, то стоит попросить у посредника: ИНН, юридический и фактический адрес.
• У тех, кто работает легально, сформирован официальный прайс на услуги. Клиент может легко просчитать, в какую сумму обойдется помощь.
• Легальный брокер не требует оплаты наперед, первичное консультирование бесплатное.
• Грамотный посредник не будет обещать и давать 100% гарантию получения ссуды, если это противоречит требованиям банка. Так, если обращается безработный с испорченной КИ, и хочет получить 3 миллиона рублей, то понятно, что в подобной ситуации положительное решение со стороны банка нереально.

“Серый” или “черный” брокер чаще всего не приглашает в офис, его у него просто нет. Он не дает номер городского телефона, так как, в большинстве случаев, арендует помещения и часто переезжает из одного в другое.

Должен насторожить высокий процент вознаграждения посреднику. Если он запрашивает 20-30% от суммы кредита, то наверняка, перед вами мошенник. Порядочные брокеры просят порядка 1-5%. Заемщикам с испорченной КИ такие услуги обойдутся дороже, ведь брокеру придется формировать много заявок для получения подходящих клиенту условий. На это будет тратиться гораздо больше времени, а время – это деньги.

Если брокер запрашивает 20-30% от суммы кредита, то наверняка, перед вами мошенник

Оформление кредита через брокера: плюсы и минусы

Помощь брокеров в получении кредита с плохой КИ имеет свои преимущества и недостатки. Среди явных плюсов:

• Экономия времени на изучение предложений кредитного рынка.
• Посредник знает, в какой банк стоит обращаться, имея испорченную КИ.
• Помощь в подаче заявки и оформлении документов.
• Они достаточно подкованы юридически, и смогут уберечь клиента от многих уловок и подводных камней.
• Так как крупные брокерские организации сотрудничают с банками, есть шанс получить займ на более выгодных условиях.

Среди негативных моментов:

• Удорожание кредита за счет комиссии посредника.
• Риск попасть на «черного» брокера, который не дает никаких гарантий, и может обмануть клиента.

Возможности для самостоятельного получения кредита с плохой КИ

Испорченная КИ – не помеха самостоятельному получению кредита. В большей мере все зависит от степени испорченности деловой репутации и давности события, которое привело к ее ухудшению.

Если нет возможности или желания использовать услуги брокера, можно самостоятельно искать варианты получения ссуды.

КИ – не помеха получению кредита

Кредит в банке

Многие банки все же готовы сотрудничать с клиентами, имеющими плохую КИ. Все потому, что проценты, которые в итоге платит заемщик – это доход банка, а от дополнительного дохода никто не хочет отказываться. Особенности получения ссуды при испорченной КИ:

• Не стоит рассчитывать на минимальные проценты и большие суммы.
• Многие банки могут запросить обеспечение в виде поручительства или залога.
• При принятии решения будет обращено внимание не только на состояние КИ, но и на причину ее ухудшения.
• Банки будут проводить более детальную проверку потенциального клиента, а значит, срок принятия решения увеличится.

Отдельные финучреждения, к примеру Совкомбанк, предлагают программу улучшения КИ. Эта индивидуальная программа позволяет получить несколько небольших ссуд. При условии погашения в срок или раньше, открывается доступ к большей сумме.

Кредит в банке

Кредитные карты

Кредитка – настоящий спасательный круг для тех у кого испорчена КИ, но им нужен займ. Оформить ее удастся в любом отделении банка, а иногда онлайн. Требования и условия оформления кредиток иногда более просты, чем процесс получения кредита наличными. У кредиток есть важная особенность – при погашении суммы, потраченной из кредитной линии, за время действия льготного периода, можно не оплачивать проценты. Кредитный лимит зависит от категории клиента, его платежеспособности и ряда других факторов.

Кредит по карте

Микрозаймы в МФО

Самый подходящий вариант для людей, имеющих плохую КИ – обращение в МФО. Микрокредитные организации предлагают небольшие ссуды на короткий временной период. Проценты здесь выше, чем у банков, а сроки выплаты меньше.

Зато МФО не запрашивают много документов и не обращают внимание на кредитную историю.

Однако вовремя погасив займ в МФО, удастся улучшить КИ.