Как взять кредит через кредитного брокера с плохой кредитной историей
Получить ссуду, имея плохую кредитную историю сложно, особенно когда это касается больших сумм. Кроме обращения в МФО, ломбарды и подобные структуры, для получения финансовых ресурсов стоит использовать услуги посредников. Кто же такие брокеры по кредитам с плохой кредитной историей, и как они могут помочь заемщику.
Кто такие кредитные брокеры и суть их работы
Брокер, в том числе кредитный – это посредник. Этот человек (или организация) становится промежуточным звеном между банком или другим финучреждением, и заемщиком. Услуги посредника платные, но при этом, клиент получает шанс даже с испорченной КИ оформить ссуду на лучших условиях.
Задача посредника – учесть предпочтения будущего заемщика относительно:
- процентной ставки;
- сроков погашения;
- размера ежемесячных платежей.
Часто к услугам таких специалистов прибегают те, у кого нет времени проводить тщательный мониторинг предложений банков или те, у кого испорчена КИ.
Конкретные действия, которые может и имеет право совершить посредник, если он работает легально и профессионально:
- Узнать кредитную историю клиента.
- Оценить КИ, указать на ее сильные и слабые стороны. Грамотный брокер подскажет, как подать кредитную историю в нужном свете. Например, у клиента были просрочки по кредиту, но после них уже оформлялся кредит, который погашен вовремя. Именно на последнем моменте требуется сделать акцент, подавая заявку. Положительных моментов кредитный брокер сумеет найти немало в любой КИ.
- Подобрать подходящие программы финансирования исходя из стартовых условий и КИ клиента.
- Провести переговоры с кредитной организацией по вопросу оформления ссуды.
- Провести расчет ежемесячных выплат, указать на возможные подводные камни программы.
- Контролировать рассмотрение заявки.
- Помочь в заключении сделки.
Кредитный посредник подскажет, как улучшить КИ с наименьшими потерями и затратами.
Порядок взаимодействия
Сотрудничество с брокером имеет простой алгоритм и выглядит так:
- Будущий заемщик обращается в брокерскую организацию. При первом обращении рассказывает на какую сумму рассчитывает, указывает необходимый период погашения, и процентную ставку, которая для него будет приемлемой.
- Составляется договор о посреднических услугах. Также потребуется заполнить анкету с необходимой информацией.
- Далее период следует ожидания, пока посредник подбирает подходящие предложения. За это время происходит изучение действующих программ, поиск самых выгодных.
- Брокер достигает договоренности с банком, а клиенту потребуется явиться с пакетом документов и подписать ссудный договор.
Где найти брокера
Найти кредитного брокера легко, ведь в стране работает несколько тысяч специализированных контор и ИП, предоставляющих подобные услуги. Больше всего их в крупных городах.
Как отличить хорошего брокера от плохого
Помните, есть «специалисты», работающие нелегально, которые и обещают помощь в оформлении ссуды абсолютно всем. Выбирать посредника нужно внимательно.
Брокерские услуги по кредитам – это выгодно и удобно, но только если такой посредник работает в законном поле. Имеется ряд признаков, по которым удастся понять, хороший специалист предлагает услуги или плохой:
- Официальная регистрация. То есть, брокерская компания (юридическое лицо или ИП) занесена в единый государственный реестр. Если нет времени проверять в реестрах, то стоит попросить у посредника: ИНН, юридический и фактический адрес.
- У тех, кто работает легально, сформирован официальный прайс на услуги. Клиент может легко просчитать, в какую сумму обойдется помощь.
- Легальный брокер не требует оплаты наперед, первичное консультирование бесплатное.
- Грамотный посредник не будет обещать и давать 100% гарантию получения ссуды, если это противоречит требованиям банка. Так, если обращается безработный с испорченной КИ, и хочет получить 3 миллиона рублей, то понятно, что в подобной ситуации положительное решение со стороны банка нереально.
“Серый” или “черный” брокер чаще всего не приглашает в офис, его у него просто нет. Он не дает номер городского телефона, так как, в большинстве случаев, арендует помещения и часто переезжает из одного в другое.
Должен насторожить высокий процент вознаграждения посреднику. Если он запрашивает 20-30% от суммы кредита, то наверняка, перед вами мошенник. Порядочные брокеры просят порядка 1-5%. Заемщикам с испорченной КИ такие услуги обойдутся дороже, ведь брокеру придется формировать много заявок для получения подходящих клиенту условий. На это будет тратиться гораздо больше времени, а время – это деньги.
Оформление кредита через брокера: плюсы и минусы
Помощь брокеров в получении кредита с плохой КИ имеет свои преимущества и недостатки. Среди явных плюсов:
- Экономия времени на изучение предложений кредитного рынка.
- Посредник знает, в какой банк стоит обращаться, имея испорченную КИ.
- Помощь в подаче заявки и оформлении документов.
- Они достаточно подкованы юридически, и смогут уберечь клиента от многих уловок и подводных камней.
- Так как крупные брокерские организации сотрудничают с банками, есть шанс получить займ на более выгодных условиях.
Среди негативных моментов:
- Удорожание кредита за счет комиссии посредника.
- Риск попасть на «черного» брокера, который не дает никаких гарантий, и может обмануть клиента.
Возможности для самостоятельного получения кредита с плохой КИ
Испорченная КИ – не помеха самостоятельному получению кредита. В большей мере все зависит от степени испорченности деловой репутации и давности события, которое привело к ее ухудшению.
Если нет возможности или желания использовать услуги брокера, можно самостоятельно искать варианты получения ссуды.
Кредит в банке
Многие банки все же готовы сотрудничать с клиентами, имеющими плохую КИ. Все потому, что проценты, которые в итоге платит заемщик – это доход банка, а от дополнительного дохода никто не хочет отказываться. Особенности получения ссуды при испорченной КИ:
- Не стоит рассчитывать на минимальные проценты и большие суммы.
- Многие банки могут запросить обеспечение в виде поручительства или залога.
- При принятии решения будет обращено внимание не только на состояние КИ, но и на причину ее ухудшения.
- Банки будут проводить более детальную проверку потенциального клиента, а значит, срок принятия решения увеличится.
Отдельные финучреждения, к примеру Совкомбанк, предлагают программу улучшения КИ. Эта индивидуальная программа позволяет получить несколько небольших ссуд. При условии погашения в срок или раньше, открывается доступ к большей сумме.
Кредитные карты
Кредитка – настоящий спасательный круг для тех у кого испорчена КИ, но им нужен займ. Оформить ее удастся в любом отделении банка, а иногда онлайн. Требования и условия оформления кредиток иногда более просты, чем процесс получения кредита наличными. У кредиток есть важная особенность – при погашении суммы, потраченной из кредитной линии, за время действия льготного периода, можно не оплачивать проценты. Кредитный лимит зависит от категории клиента, его платежеспособности и ряда других факторов.
Микрозаймы в МФО
Самый подходящий вариант для людей, имеющих плохую КИ – обращение в МФО. Микрокредитные организации предлагают небольшие ссуды на короткий временной период. Проценты здесь выше, чем у банков, а сроки выплаты меньше.
Зато МФО не запрашивают много документов и не обращают внимание на кредитную историю.
Однако вовремя погасив займ в МФО, удастся улучшить КИ.
[adsp-pro-15]
Загрузка...
