Где можно оформить кредит на коммерческую недвижимость: 3 основных предложения
Содержание
Коммерческой недвижимостью называют помещения, используемые для ведения бизнеса и получения прибыли. К таковым относятся офисы, склады, торговые точки, производственные помещения, объекты предприятий сферы обслуживания (рестораны, кафе, гостиницы и прочие).
Когда бизнесмену или компании нужно купить такой объект, а средства из оборота без ущерба для деятельности изъять невозможно, банки оформляют кредит на коммерческую недвижимость для юридических лиц.
Это не значит, что банковские организации не оформляют кредиты на покупку коммерческой недвижимости для физических лиц, но речь сегодня пойдет не о них.
Где лучше оформить ссуду
Специальные программы
Поговорим об условиях оформления кредитов на покупку коммерческой недвижимости для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса на примере трех российских банков.
1) Ренессанс Кредит
В коммерческом банке «Ренессанс Кредит» есть возможность взять кредит на приобретение коммерческой недвижимости на сумму от 30 тыс. до 700 тыс. рублей. Процентная ставка колеблется от 11,3 до 24,1% годовых. Срок кредитования составляет от 2 до 5 лет. Деньги в долг можно получить в день обращения.
2) Хоум Кредит
В Хоум Кредит банке можно получить кредит на коммерческую недвижимость в размере от 10 тыс. до 1 млн рублей, под 10,9–24% годовых, на срок от 1 до 7 лет. Деньги обещают выдать в тот же день, когда оформлялась заявка.
3) Восточный Экспресс
Банк «Восточный» оформляет ипотеку на коммерческую недвижимость на сумму от 25 тыс. до 15 млн рублей, сроком от 13 до 240 месяцев. Процентная ставка по займу составляет от 9,9 до 26% годовых.
Потребительские программы
Также, заемщик может оформить стандартную нецелевую потребительскую ссуду на приобретение коммерческой недвижимости. Рассмотрим основные варианты и предложения.
[loaner category=kredity]МФО
Кроме того, заемщик может оформить займ в микрофинансовой организации, где получить средства можно предоставив лишь документы, подтверждающие личность клиента. Получить кредит в подобной организации довольно легко, иногда даже не требуется предоставлять залог.
Требования
Кредитный продукт для покупки коммерческих объектов недвижимости предназначен для индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса и топовых менеджеров коммерческих организаций и компаний. Именно эти юридические лица могут претендовать на ипотечный заем для приобретения недвижимости коммерческого значения, являющийся разновидностью кредитования этой категории заемщиков.
Кроме соответствия социальному статусу, заемщик должен удовлетворять таким требованиям банка:
- возрастной ценз – от 21 года на момент оформления и до 65 лет на момент погашения займа;
- гражданство России;
- постоянная регистрация в месте нахождения офиса банка.
Необходимые документы
В каждом банковском учреждении существуют свои требования к пакету документов для оформления ипотечного займа на покупку объекта недвижимости для бизнеса.
В связи с высокими рисками невозврата, в пакет необходимой документации включены не только личные документы клиента, но и отчетная документация коммерческой организации, представляемой заемщиком.
Индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса и топ-менеджеры представляют:
- российский паспорт (оригинал и ксерокопию всех страниц);
- документы о заключении брака и свидетельства о рождении детей (оригиналы и ксерокопии);
- военный билет (оригинал и копии);
- индивидуальный номер налогоплательщика;
- выписки из банковских счетов;
- документы, подтверждающие право собственности на имеющееся во владении движимое (недвижимое) имущество;
- проект договора на приобретаемую коммерческую недвижимость;
- документ оценочной экспертизы приобретаемого недвижимого имущества;
- страховые полисы на приобретаемое имущество, а также жизнь и здоровье заемщика.
Владелец бизнеса, при оформлении ипотечного займа для индивидуального предпринимателя, дополнительно представляет:
- бумаги, подтверждающие регистрацию индивидуального предпринимателя;
- справки о доходах и задолженностях по налоговым платежам;
- выписку из Госреестра о зарегистрированной деятельности;
- лицензию на предпринимательскую деятельность.
Руководители высшего уровня компании, занятой в малом и среднем бизнесе, представляют:
- справку с фирмы о занимаемой должности (стаж последнего места работы не может быть меньше 6 месяцев);
- справку о доходах за аналогичный срок.
Претендент на получение кредита на коммерческую недвижимость, являющийся ответственным должностным лицом организации, практически представляет интересы юридического лица. Для оформления займа должна быть подтверждена платежеспособность организации, оформляющей бизнес-ипотеку. Платежеспособность компании подтверждается с помощью:
данных о товарно-денежном обороте (за последние полгода);
- отчетных документов о расходах и доходах, заверенных главным бухгалтером;
- выписки со счетов компании по существующим транзакциям, если кредит оформляется в стороннем банковском учреждении;
- данных по основным средствам фирмы;
- бухгалтерского отчета о текущей дебиторской (кредиторской) задолженности.
Такой продукт, как кредит на коммерческую недвижимость, предлагают далеко не все банковские организации. В регионах эта кредитная программа также ограничена.
Список существующих предложений нужно уточнять на местах.
Кроме обозначенных требований к приобретаемой в кредит коммерческой недвижимости, кредитором также предъявляется ряд требований:
- общая площадь приобретаемого объекта не может быть меньше 150 м2;
- покупаемый объект должен быть капитального характера;
- недвижимость не может быть обременена, арестована или служить предметом судебного разбирательства;
- третьи лица не могут иметь на объект права собственности;
- приобретаемая в долг недвижимость должна располагаться в регионе оформления ипотечного займа для ведения бизнеса.
