Как получить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Случаются ситуации, когда заёмные средства являются единственным способом решить возникшие финансовые трудности. Для того, чтобы получить ссуду требуется подготовить комплект документов, подтверждающих собственную платежеспособность.

Однако на практике справки о доходах недостаточно для того, чтобы кредитор дал деньги в долг. Большинство кредитных организаций, в том числе Совкомбанк, выдают кредит под залог недвижимости.

Ключевые условия

Главные условия оформления кредита в Совкомбанке зависят от подтверждения доходов и его отсутствия. В первом случае в качестве меры безопасности выступает подтверждение дохода, залог имущества (движимого и недвижимого), привлечение поручителей. Этот вариант наиболее предпочтителен, поскольку таким способом кредитор может обезопасить себя от возможной невыплаты долга.

В Совкомбанке действует несколько схем кредитования физических лиц:

• с финансовой защитой (страховкой);
• без страховки.

При этом банк не дифференцирует процентную ставку: в обоих случаях она составляет 18,9%.

Одним из главных преимуществ сотрудничества с Совкомбанком в части получения кредитных ресурсов является срок кредитования. Он выдается на 60 или 120 месяцев, то есть максимальный срок составляет 30 лет.

Размер займа варьируется в пределах от 200 тысяч до 30 миллионов рублей. При этом заёмщик вправе рассчитывать на получение не менее 60% от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Учитывая, что жилье сегодня стоит достаточно дорого, сумма доступного кредита будет также весьма внушительна.

Основные требования

К заёмщику

Банковские учреждения предъявляют определенные требования к личности заёмщика, а именно:

• наличие российского гражданства;
• наличие постоянной регистрации;
• возрастной предел от 20 до 85 лет (выплата задолженности по договору потребительского кредитования должна произойти до наступления 85-летнего возраста);
• наличие постоянного дохода.

Ещё одним условием является наличие хорошей кредитной истории, то есть отсутствие задолженностей и просрочек по предыдущим долговым обязательствам. Лица с плохой кредитной историей, могут попробовать взять деньги в банке, но они должны понимать, что условия будут более жесткими.

К залоговому имуществу

Получить кредит в Совкомбанке под залог недвижимости без подтверждения доходов могут те граждане, в собственности которых находится один из следующих объектов недвижимого имущества:

• квартира или комната в ней;
• жилой дом;
• жилое строение с земельным участком;
• малоэтажные дома, которые объединены общими стенами и имеющие отдельный вход;
• помещение, не предназначенное для проживания;
• земельный участок.

В Совкомбанке в качестве подтверждения своей платежеспособности клиент может предоставить в залог автомобиль. При этом ключевые условия кредитования под залог автотранспортных средств схожи с теми, которые предъявляются в случае с залогом недвижимости.

При оформлении кредита наличными под залог недвижимости банк предъявляет определенные требования не только к заёмщику, но и к залоговым объектам.

К ним относятся следующие характеристики:

• не находится в аварийном состоянии;
• не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию или снос;
• не является предметом какого-либо договора, направленного на отчуждение третьим лицам.

Необходимые документы

Заключению договора кредитования предшествует важный этап – подготовка документов. От того, насколько полной и достоверной будет поданная информация, зависит окончательное решение банка.

От физического лица, желающего получить банковскую ссуду, требуется предоставить: паспорт, страховой номер индивидуального лицевого счета, справка 2-НДФЛ либо справка по форме банковского учреждения, документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, нотариально заверенное согласие второго супруга на заключение договора залога (ипотеки), анкета-согласие супруга на обработку персональных данных.

Среди бумаг на недвижимость, которые требуется предоставить сотруднику банка для оформления ссуды, выделяются следующие:

• свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию права собственности (выписка из ЕГРП/ЕГРН);
• документ, который выступает основанием для возникновения права собственности на конкретный объект (купля-продажа, долевое участие, мена, дарение, наследование);
• выписка из домовой книги или единый жилищный документ.

Последний документ не требуется в случае, если сумма, на которую рассчитывает заёмщик, не превышает 1 миллион рублей.  То есть для того, чтобы оформить потребительский кредит, необходимо подготовить упрощенный комплект бумаг. Если банк требует от потенциального заёмщика предоставить поручителей как гарантов возврата долга, то дополнительно нужно предъявить паспорт поручителя, страховое свидетельство, справка 2-НДФЛ на каждого поручителя.

Способы оформления кредита

Наиболее традиционным способом оформления кредита под залог недвижимости в Совкомбанке является личное посещение офиса кредитора.

Для этого необходимо посетить офис, написать заявление, указав желаемую сумму займа и срок его погашения, и предоставить полный пакет документов.

Пообщавшись с менеджером, клиент выбирает наиболее подходящую программу кредитования, после чего представитель кредитора в течение нескольких дней рассматривает заявку.

По истечении установленного периода времени банк выносит решение о возможности выдачи денежных средств. При положительном решении заёмщик приглашается в офис для заключения и подписания договора.

Более удобным способом оформления кредита является заполнение онлайн-формы на официальном сайте Совкомбанка. Для этого необходимо зайти на сайт кредитора в раздел «Оформить кредит».

В новом окне откроется форма, которую требуется заполнить. Она содержит следующие пункты:

• желаемая сумма;
• срок;
• личные данные (ФИО, дата рождения);
• регион проживания;
• контактная информация (телефон, адрес электронной почты).

После того, как клиент отправил онлайн-заявку, нужно дождаться звонка из call-центра для уточнения всей необходимой информации. Такой вариант существенно экономит время и выступает основанием для предварительной оценки потенциального заемщика.

Способы погашения

Важным преимуществом сотрудничества со Совкомбанком, в части получения кредитных ресурсов, является наличие нескольких способов погашения кредита. Так, при его оформлении целесообразно получить идентификационную карту клиента, которая необходима для осуществления расчетов.

Оплатить можно через банкомат

С ее помощью можно погасить долг в следующих пунктах:

• офисы Совкомбанка;
• электронные устройства самообслуживания (банковские терминалы);
• подразделения Почты России;
• онлайн-банкинг;
• сторонние организации.

Альтернативные варианты

Многие кредитные организации занимаются кредитованием под залог недвижимости. Однако перед тем, как оформить договор, целесообразно выбрать организацию, которая предлагает наилучшие условия сотрудничества.

Это позволит заёмщику получить минимальную переплату, максимальную сумму кредита и комфортное оформление.

Среди наилучших вариантов кредитования физических лиц под залог недвижимости можно выделить следующие:

• Банк жилищного финансирования (процентная ставка от 12,99%, максимальная сумма составляет 8 миллионов рублей, срок кредитования – до 20 лет, есть возможность оформить «горящую сделку»).
• Банк Восточный (процентная ставка от 10% (рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от репутации и статуса клиента), до 15 миллионов рублей).
• Бинбанк (процент составляет от 17,9% в год, срок кредитования при соблюдении определенных условий достигает 15 лет).
• Сбербанк (минимальный процент установлен на уровне 12,5%, максимальная сумма кредита – 10 миллионов рублей, что составляет 70% рыночной стоимости недвижимости).

Таким образом, кредит под залог недвижимости – это прекрасная возможность решить свои финансовые проблемы в короткие сроки.