Как получить кредит с плохой кредитной историей в Восточном Экспресс банке

Принимая обоснованное решение об одобрении или отклонении заявки на выдачу займа, банки в любом случае руководствуются сведениями о репутации заемщика. Массовая доступность банковского кредитования, обусловленная лояльностью большинства финансовых учреждений, вовсе не означает, что кредиторы будут готовы работать с любыми заявителями.

Наличие отрицательных эпизодов в истории прошлых заимствований клиента могут стать серьезной преградой для предоставления ему банковской ссуды. Многие финансовые организации, в том числе и Восточный Экспресс банк, кредит с плохой кредитной историей выдают крайне неохотно, хотя и не исключают такую возможность при определенных обстоятельствах.

Что такое плохая кредитная история

Банки и другие финансовые учреждения, предоставляющие физическим лицам заемные средства, очень часто запрашивают информацию о кредитной истории заявителя, желающего получить денежную ссуду.

Если по итогам такой проверки оказывается, что у конкретного клиента ранее уже были проблемы со своевременным погашением выданных займов, кредитор может отклонить его заявку из-за опасений, связанных с рисками такого кредитования.

Ухудшению рейтинга могут способствовать следующие нарушения договора, допущенные заемщиком:

• продолжительные по времени просрочки платежа;
• часто регистрируемые факты несоблюдения сроков оплаты;
• частичная или полная невыплата финансовых обязательств.

Просрочка оплаты финансовых обязательств на период, превышающий 90 дней, считается серьезным нарушением, крайне неблагоприятным образом, характеризующим кредитоспособность клиента. Если же должник задержал внесение платежа на 5 и меньше, то такое несоблюдение сроков не будет считаться фактором ухудшения рейтинга заявителя.

Получить кредит с плохой КИ

1. Банк оценивает степень злостности таких нарушений, срок давности, частоту возникновения и другие обстоятельства, способные повлиять на текущую оценку благонадежности заемщика.
2. Заем предоставляется банком на исключительных условиях, подразумевающих предъявление к такому заявителю дополнительных требований (например, повышенный размер годовой ставки процента, обеспечение выданного займа поручительством или залогом, документальное подтверждение занятости и заработка).
3. Есть варианты улучшения финансовой репутации заемщика.

Условия получения

Дает ли Восточный Экспресс банк кредит заявителю с плохой кредитной историей? Как показывает практика, банк Восточный Экспресс предоставляет такому заявителю кредит на следующих условиях:

1. Сумма – максимум 200 тысяч рублей.
2. Срок – минимум 1 год, максимум 3 года.
3. Годовая стоимость заимствования – минимум 19,90%, максимум 59,50%.

Перечисленные выше параметры кредитования, предлагаются банком заемщику без тщательной проверки его репутации. При наличии у заявителя негативных характеристик, процентная ставка для него увеличивается до наивысшей отметки.

Способы исправить КИ

Банк предоставляет заемщику, допускавшему в прошлом нарушения по оформленным договорам, возможность исправить финансовую репутацию.

Если установленные нарушения были по вине банка-кредитора, заемщик вправе потребовать внесения в историю соответствующих изменений, предъявив необходимые доказательства (как вариант, платежные квитанции).

В остальных случаях заявитель с испорченным досье может использовать следующие варианты его улучшения, предложенные Восточным Экспрессом:

1. Кредитка с наибольшим размером ставки процента и пониженным уровнем лимита.
2. Потребительский заем, подразумевающий высокий уровень процента, обязательное подтверждение заработка и поручительство.
3. Привлечение заемных средств под залог собственного имущества.
4. Заимствование по программе «Кредитный доктор».

Кредитный доктор

Такая программа предусматривает следующие параметры кредитования, позволяющего улучшить рейтинг заемщика:

1. Сумма займа – 5 500 рублей.
2. Годовая ставка – 23,5%.
3. Комиссия банка за выдачу средств – 5 000 рублей.
4. Задача клиента – погасить полученную ссуду в установленные сроки.
5. Просрочка платежа приведет к таким последствиям:

• невозможность кредитования этого клиента в будущем;
• штрафные санкции.

Альтернативные варианты

Обращение в другие банки

Если заемщик с испорченным рейтингом не сможет взять ссуду в Восточном Экспрессе, ему следует обратиться в другие организации. Ряд лояльных банковских структур готовы выдавать займы заявителям на благоприятных условиях, без серьезных проверок и с минимальными требованиями.

Обращение в микрофинансовые организации

Этот вариант считается наиболее доступным. Как известно, сотрудничество с микрофинансовыми организациями подразумевает большую вероятность одобрения кредитных заявок, в том числе и тех, которые подаются клиентами, имеющими испорченную финансовую репутацию.