Кредит без залога и поручителей: 2 доступные программы

Можно назвать огромное количество причин, по которым граждане могут оказаться в так называемом финансовом тупике, начиная со срочного дорогостоящего лечения, заканчивая давно запланированным ремонтом квартиры. Многие находят выход из сложившейся ситуации, обращаясь за финансовой помощью в банковские учреждения, предоставляя в виде обеспечения имеющуюся недвижимость или надежного поручителя, но такая возможность есть, к сожалению, не у всех граждан Российской Федерации. Речь идет о получении кредита без залога и поручителей.

Условия кредитования

Оформить такие займы, в принципе, можно, однако незнающему человеку сделать это будет трудно. Дабы читатели, жаждущие взять потребительский кредит наличными без обеспечения, смогли сэкономить массу времени и сил, к их вниманию будут представлены наиболее выгодные и используемые программы кредитования, способные воплотить желаемое в действительность.

Существует масса финансовых структур, способных выдать кредит наличными без залога, однако все они имеют свои условия кредитования, не похожие между собой практически ничем. Исходя из этого, выходит, что представить вниманию граждан конкретные процентные ставки, сроки и суммы невозможно, можно лишь обнародовать приблизительные цифры, по которым потенциальные заемщики смогут ориентироваться во время принятия решения относительно того, стоит ли идти в банк и подавать заявку на получение ссуды.

Для физических лиц

Самыми частными гостьями банковских учреждений являются, конечно же, физические лица, они же работники по найму, они же студенты и пенсионеры.

Проанализировав большое количество официальных сайтов разнообразных банков РФ, смело можно говорить о таких условиях кредитования:

• процентная ставка:
  • минимальная отметка – 9,99%;
  • максимальная отметка – 12,9%.
• срок использования денежных заемных средств:
  • от 3 месяцев;
  • до 60 месяцев (очень редко, но срок можно увеличить до 15 лет, правда, такую возможность сможет предоставить не каждый банк).
• размер потребительской ссуды наличными:
  • не менее 50 тысяч рублей;
  • не более 3 миллионов рублей.

Выдача денежного долга без залога и поручителей совсем не подразумевает то, что заемщику не нужно будет предоставлять документов, подтверждающих его доход.

Наоборот – наличие справок, говорящих о сумме ежемесячного заработка – это единственный шанс получить потребительские займы без обеспечения.

Для ИП

Кредиты для физлиц без залога и поручителей выдаются на более выгодных условиях, чем кредиты для индивидуальных предпринимателей, желающих получить денежные займы на создание или развитие собственного бизнеса. Да, на сегодняшний день большое количество банков включает в себя программы кредитования, разработанные специально для индивидуальных предпринимателей, однако почти каждая из них требует от заемщиков обеспечения по займу. Благо несколько финансовых структур еще готовы поверить на слово своим клиентам, выдавая кредит ИП без залога и поручителей:

• годовая процентная ставка:
  • от 13%;
  • до 30%.
• период кредитования:
  • не менее 1 месяца;
  • не более 6 лет.
• размер потребительского кредита наличными:
  • минимальная сумма – 100 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 5 миллионов рублей.

Требования к заемщикам

Стать клиентом той или иной финансовой структуры можно лишь в том случае, если желающий получить кредит будет соответствовать всем требования кредитора. Если гражданин не соответствует хотя бы одному критерию, заявка на получение займа даже не будет принята к рассмотрению:

• возраст потенциального заемщика:
  • от 24 лет на момент оформления кредитного обязательства;
  • до 70 лет на момент погашения задолженности перед банком в полном объеме.
• гражданство – Российская Федерация;
• трудовой стаж:
  • не менее 3 месяцев работы на последнем месте;
  • не менее 12 месяцев общего стажа.
• минимальный ежемесячный доход клиента:
  • для жителей Москвы и Московской области – 12 тысяч рублей;
  • для жителей всех остальных регионов России – 8 тысяч рублей.
• дополнительно (соответствовать одному из следующих пунктов):
  • фактический адрес проживания совпадает с регионом, на территории которого находится отделение банка-кредитора;
  • фактический адрес компании-работодателя находится в регионе присутствия одного из отделений банка-кредитора.

Необходимые документы

Кредиты для физлиц без залога и поручителей выдаются не первый год, поэтому все финансовые структуры имеют четкую и налаженную схему по предоставлению потребительского займа.

Одной из самых важных ее составляющих является процесс по предоставлению заемщиком определенного перечня документов сотруднику банку:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• второй документ на выбор:
  • паспорт для выезда за границу;
  • водительское удостоверение;
  • банковская карта (банк, выдавший карточку, значения не имеет, главное, чтобы он был отечественным);
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • диплом, подтверждающий наличие среднего специального или высшего образования.
• один из документов, говорящий об уровне ежемесячного дохода:
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • налоговая декларация или выписка по банковскому счету (для индивидуальных предпринимателей);
  • выписка по зарплатной карте.
• копия всех страниц трудовой книжки, заверенных работодателем;
• военный билет – для заемщиков мужского пола, не достигших 27-летнего возраста.

Где можно оформить ссуду

В данном контексте практически невозможно перечислить все действующие программы кредитования, в рамках которых можно оформить займы с плохой кредитной историей и без залога, однако наиболее популярные тарифы очертить можно:

1. Тариф «На срочные цели» от банка «Ренессанс Кредит» (для физических лиц):
   • процентная ставка – от 19,9%;
   • период кредитования – до 60 месяцев;
   • размер ссуды наличными – не более 100 тысяч рублей.
     
2. Программа «Кредиты наличными» от МДМ-Банка (для частных лиц):
   • годовая процентная ставка – от 10,49%;
   • срок использования денежных средств – не более 7 лет;
   • сумма потребительского займа – 2 миллиона рублей, как максимум.

Во избежание штрафов и пени полученные займы нужно своевременно погашать, не допуская просрочек по внесению обязательного ежемесячного платежа.