Где можно оформить кредит с плохой кредитной историей и просрочками: 4 лучших варианта
Содержание
Кредитование стало частью нашей повседневной жизни. Люди берут займы для покупки техники, телефонов, ремонта квартир и даже жизненных нужд. Из-за обилия рекламы у большинства людей складывается впечатление, что кредиты доступны всегда и всем. Но это не так. При задержке платежей или невыплате долга, кредитная история (КИ) заемщика портится, что приводит к дальнейшим проблемам. В данной статье мы расскажем, как и где взять кредит с открытыми просрочками без отказа.
Где и как можно взять кредит с плохой КИ и открытыми просрочками
Всегда можно найти учреждения, где выдают кредиты проблемным клиентам. Вопрос только в сложности поиска и количестве заявок, которые требуется подать перед первым одобрением.
Вариантов для таких заемщиков несколько:
- лояльные банки;
- кредитные карты в обычных и онлайн банках;
- микрофинансовые организации;
- кредиты под залог имущества.
Микрокредит в МФО
Микрокредитные организации — простой и быстрый способ взять кредит с плохой КИ. Получение средств гарантировано, ведь сотрудники МФО не берут в расчет КИ клиентов и выдают деньги почти всем. Это объясняется повышенными процентными ставками. Для оформления займа достаточно прийти в офис компании с паспортом или отправить онлайн-заявку. Всего за 15-20 минут договор будет оформлен.
Обращаться к МФО следует только в том случае, когда варианты банковского кредитования не подошли или нет времени. Перед использованием услуг микрокредитования следует ознакомиться с условиями договора и всеми штрафами за несвоевременное внесение платежей. Также при выборе МФО для займа анализируйте среднерыночную ставку.
Какие банки дают кредит с открытыми просрочками
Наличие кредита с текущими просрочками считается серьезным аргументом, почему банки отказывают в новом займе. Увеличить вероятность одобрения заявки можно рядом факторов: снизить срок и сумму займа, найти поручителей и т.д.
Чем популярнее банк, тем выше вероятность отказа.
Чтобы избежать отрицательного ответа на получение займа, воспользуйтесь нижеперечисленными советами:
- Обращайтесь только в новые банки. В условиях сильной конкуренции молодые компании готовы идти на уступки клиентам, чтобы завоевать их доверие. Новые финансовые учреждения открыты для проблемных заемщиков.
- Ищите программы с повышенными ставками. Как бы это не звучало, но вероятность получения такого кредита будет выше, так как риски компаний оплачиваются большими процентами.
- Залог имущества — движимое или недвижимое имущество считается серьезным аргументом для банка. Вопрос только в оценке его стоимости.
Кредитная карта
Отличный вариант для взаимодействия с банками. В данном варианте минимальное количество отказов. Для оформления достаточно прийти в отделение финансового учреждения или заполнить заявку онлайн на сайте. После этого дождаться одобрения и получить карту. Преимущества данного метода:
- лояльность к клиентам с проблемной КИ;
- быстрое получение карты;
- льготный период на потраченные средства;
- простота и удобство использования.
Из недостатков стоит выделить низкий кредитный лимит и его изменяющийся характер. Иногда клиенты жалуются, что размер доступной суммы меняется без уведомлений.
Займ под залог квартиры или автомобиля в небанковских финансовых компаниях
Займ под залог движимого или недвижимого имущества считается лучшим вариантом, когда срочно нужны деньги без отказа. Небанковские финансовые компании предлагают до 80-90% от стоимости залога. Деньги выдаются в течение дня. Для получения средств достаточно наличие паспорта и правоустанавливающих документов. В случае с автомобилем требуется ПТС. МФО не требуют от клиентов справки о доходах и работают с черным списком заемщиков.
Используют этот вариант в том случае, когда требуются крупные суммы на краткосрочный период.
Требования к заемщику
У банков есть ряд критериев к заемщикам. Каждое учреждение имеет собственную систему скоринга и оценки платежеспособности клиентов. При анализе особое внимание уделяют следующим факторам:
- гражданство;
- регистрация заемщика;
- платежеспособность;
- трудовой стаж;
- кредитная история;
- наличие залога или поручителя.
Документы
Перечень документов для банков стандартный:
- заявление на кредит;
- паспорт РФ с отметкой регистрации или документ, подтверждающий временную регистрацию;
- справка по стандартной форме 2-НДФЛ;
- заверенная копия трудовой книжки.
Для потребительских займов достаточно вышеперечисленных документов. При необходимости банк запрашивает дополнительные сведения. Также набор документации зависит от типа кредита. К примеру, под залог авто потребуется свидетельство о регистрации автомобиля и ПТС и т.д.
В случае с микрозаймами в МФО достаточно иметь паспорт, подтверждающий личность и гражданство, иногда второй документ. Никаких справок о доходах и дополнительных бумаг не требуется.
Пошаговый процесс получения кредита
Процесс получения ссуды делится на несколько стадий. Ниже рассмотрен упрощенный процесс кредитования частного лица, который занимает от нескольких часов до пары дней. Сроки рассмотрения заявки зависят от суммы займа, срока, КИ клиента и много другого. Основные этапы:
- сбор необходимых для займа документов;
- подача собранных материалов и анкеты на рассмотрение в кредитный отдел;
- анализ документов, поданных заемщиком, банком;
- принятие решения об одобрении или отклонении заявки;
- оформление кредита.
После подписания соглашения банк открывает кредитное дело на клиента и предоставляет ему заемные средства. Отношения между сторонами разрываются после погашения ссуды.
Как можно исправить КИ
- Погасить просроченные платежи, заплатить штрафы, а также избавиться от кредитов. Таким образом исправить КИ легче всего.
- Оформить кредитную карту в любом банке. Лучше выбирать организации с минимальными требованиями к клиентам. Обратите внимание на онлайн-банки, которые выдают карты с помощью курьеров. Необходимо регулярно использовать карту и своевременно вносить ежемесячные платежи.
- Взять небольшой заем в банковском учреждении. Не обращайте внимания на проценты, главное — своевременно закрыть долг.
- Взять товар в рассрочку — магазины не обращаются в БКИ, поэтому получить одобрение легче, чем в банке.
- Ипотека или кредит на авто — долгосрочные кредиты помогут исправить КИ и увеличить кредитный лимит.
- Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка — банк одобряет заявки даже злостным неплательщикам. Клиентам предлагают небольшую сумму и огромные проценты за возможность обеления КИ. Заемщик не получает деньги на руки, поскольку платит за будущий кредитный лимит.
Главное в процессе исправления КИ — своевременная оплата ежемесячных платежей. В противном случае, это может только навредить!
