Основные условия погашения кредита материнским капиталом

Федеральная государственная программа по предоставлению россиянкам сертификатов семейного капитала в 2022 году отметила десятилетний юбилей. За этот период погасить кредит материнским капиталом смогли 8,6 млн семей. Примечательно, что за прошедшие годы размер выплат увеличился практически вдвое: с 276 250 до 453 026 руб. Однако неизменным осталось правило целевого использования средств.

Расходовать маткапитал можно, в том числе на приобретение и строительство жилья, а также компенсацию затрат по соответствующим долговым обязательствам.

Основные условия погашения задолженности

Правила, касающиеся порядка расходования материнского капитала, менялись неоднократно.

Если раньше гражданам запрещалось расходовать маткапитал на погашение долговых обязательств, появившихся до возникновения права на его получение, то в июне 2018 было принято постановление, снявшее ряд ограничений на использование этой государственной дотации.

Теперь заемщики могут расходовать маткапитал на следующие цели:

• погашение основного долга и накопившихся процентов по ипотеке и кредитам, полученным на приобретение жилья или улучшение жилищных условий, без учета срока их возникновения;
• погашение «перекредитованной» ипотеки.

Граждане нередко спрашивают у банковских специалистов о том, можно ли погасить кредит материнским капиталом, если в договоре не указана цель его выдачи. Ответ будет отрицательным, поскольку в данном случае нарушается главное требование к использованию средств. В договоре должно быть прямо указано на то, что деньги выдаются на улучшение жилищных условий (приобретение жилплощади, ее строительство, ремонт или реконструкция).

Потребительские кредиты, предоставленные для ремонта квартиры или дома, погашению за счет дотации не подлежат.

Помимо этого, выдвигается еще ряд требований, в частности:

• жилье должно быть в исправном состоянии (оно не может числиться аварийным);
• при оформлении права собственности на жилую недвижимость каждому ребенку необходимо выделить долю наравне с родителями;
• квартира или дом должны находиться только на российской территории;
• у объекта должен быть определенный адрес для дальнейшей регистрации по нему членов семьи.

Гражданам запрещено участвовать в обналичивании дотации, представлять в ПФР поддельные документы и скрывать информацию, что может повлиять на решение Фонда о выдаче субсидии.

Процесс переоформления средств

Чтобы реализовать свое право на получение маткапитала, необходимо обратиться в Пенсионный фонд за сертификатом. Для этого достаточно посетить ближайшее отделение ПФР и написать соответствующее заявление. Документами, подтверждающими право на дотацию, являются: паспорт родителя, свидетельства о рождении детей и СНИЛСы.

Родитель, обратившийся за сертификатом, не должен быть поражен в родительских правах.

Направить средства, полученные от ПФР, на погашение долга перед банком, несложно. Для этого нужно иметь в наличии сертификат на маткапитал, написать заявление по установленной форме и представить пакет документов на жилую недвижимость, подтверждающих правомочность сделки.

Перечень банков, которые готовы выдать ссуду под материнский капитал

Кредитные организации давно наладили порядок выдачи займов, которые планируется погашать за счет средств ПФР.

Требования к заемщикам в большинстве банков стандартные:

• наличие сертификата на маткапитал;
• хорошая кредитная история;
• стабильный источник дохода;
• объект жилой недвижимости должен соответствовать приведенным выше требованиям федерального законодательства.

Наибольшей популярностью у заемщиков, планирующих погашать ссуду маткапиталом, пользуются банки из ТОП-10, в частности, Сбербанк, банк «Открытие», ВТБ. В каждой из этих организаций есть удобные ипотечные и кредитные программы, позволяющие заемщику приобрести подходящее жилье.

Эксперты рекомендуют внимательно изучить предложения Сбербанка. Сегодня там можно взять ипотеку по ставке от 8,6% годовых. Срок заимствования – до 30 лет, первоначальный взнос – от 15%. Приобретаемое жилье передается в залог.

На сайте доступен специальный сервис по подбору готового жилья «ДомКлик». Благодаря ему заемщик получает доступ к базе недвижимости, которую формируют сами собственники жилья. Все квартиры и дома проверены специалистами банка, а право собственности на каждый объект документально подтверждено.

В банке «Открытие» ставка по жилищному кредиту немного выше – от 8,7% годовых. Зато подать необходимые документы можно через интернет. Это заметно сокращает срок рассмотрения заявки: получить одобрение от банка можно уже через 48 часов.

Другие условия заимствования: сумма – до 30 млн р., первоначальный взнос – от 10%; средства предоставляются на срок от 5 до 30 лет.

ВТБ выдает ипотеку под 9,1% годовых на срок до 30 лет. На сайте банка есть удобный онлайн-калькулятор, который позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту с учетом материнского капитала.

Банк располагает собственной базой объектов недвижимости: его специалистами аккредитовано уже 10 тыс. квартир.

Интересные предложения от партнеров ВТБ помогают выбрать жилье, полностью отвечающее требованиям заемщика. Заявки на ссуду оформляются в ипотечном центре, а их одобрение обычно занимает от 1 до 5 дней.

В менее крупных коммерческих банках условия могут быть более льготными. Например, ссуду при необходимости выдадут наличными, а для оформления понадобится меньше документов. Но ставки по жилищным кредитам будут выше: Газпромбанк – 9%, Райффайзенбанк – 9,5%, Совкомбанк – 9,9%, Локобанк – 10,9%.