Особенности кредитования ИП в Россельхозбанке: основные условия

Индивидуальные предприниматели, как и представители малого и среднего бизнеса, имеют право претендовать на кредитные программы различной целевой направленности – инвестиционные, оборотные, сезонные. Отличным вариантом для потенциального заемщика выступает кредит для ИП в Россельхозбанке, который предлагает полный спектр банковских услуг для индивидуального предпринимателя.

Условия кредитования

Россельхозбанк кредит для ИП выдает строго на определенные цели. Их можно разделить на следующие группы:

• инвестиционные – развитие бизнеса посредством закупки новых машин, оборудования, основных средств, перевооружения технических мощностей;
• на пополнение оборотных средств – на кредитные средства закупается сырье и прочие вещи, необходимые для текущей работы ИП;
• на сезонные работы – актуально для ИП, работающих в сельскохозяйственной сфере, поскольку здесь образуется существенный временной разрыв между моментом закупки семян, оборудования, проведения посевных работ и получением результата – то есть, когда будет собран урожай и получены деньги от его реализации, именно тогда этот разрыв покрывается за счет кредита;
• узкоспециализированные цели – например, кредитование участников программы госконтракта.

Кредит на бизнес с нуля в Россельхозбанке в данный момент не выдается, однако существует и такой способ кредитования предпринимательства.

Для ИП и малого бизнеса

Из инвестиционных кредитных продуктов индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу ныне доступны:

• «Инвестиционный-стандарт» – тариф позволяет взять до 60 млн рублей на срок до восьми лет с возможностью отложить погашение тела кредита на полтора года.
• «Оптимальный» – до 7 млн рублей максимально на пять лет.
• Коммерческая ипотека – до 20 млн рублей максимально на десять лет.
• Индивидуальное инвестиционное кредитование – 15 лет с неограниченным сроком и индивидуальными условиями.
• На покупку техники и оборудования на семь лет с отсрочкой уплаты основного долга на год.
• На покупку коммерческой недвижимости – до 200 млн рублей на срок до восьми лет.
• На покупку земли – на срок до восьми лет, два года можно платить только проценты, не выплачивая сам долг.
• На покупку животных – отсрочка выплаты тела кредита на год, плюс предоставляется возможность закупки у иностранных поставщиков.

В последних четырех кредитных продуктах отличительной чертой является то, что приобретаемое имущество автоматически становится предметом залога и должно быть застраховано. Кроме того, особенность условий кредита для ИП в Россельхозбанке заключается в том, что зачастую кредит не имеет конкретной ставки, максимальной суммы или срока – все решает платежеспособность заемщика.

В отличие от кредита на развитие малого бизнеса в Россельхозбанке кредиты на пополнение оборотных средств являются более краткосрочными, и по ним проще получить одобрение. Представлены следующие варианты:

• «Оборотный – стандарт» – займ на срок до двух лет, при необходимости можно предоставить в залог ТМЦ.
• «Овердрафт и Микро овердрафт» – ориентированы на погашение кассовых разрывов (то есть, разрыва между временем совершения расходов и временем поступления выручки от деятельности), достигает до 50% оборотов по счету.
• «Микро» – заемные средства не носят целевой характер, кредит позволяет брать до 4 млн рублей на срок до трех лет.

Возможно также оформление индивидуального кредитования на цели текущей деятельности. Срок займа не будет превышать двух лет, тогда как все остальные условия обговариваются индивидуально.

Индивидуальные предприниматели, работающие в сельскохозяйственной сфере, могут кредитоваться как на вышеперечисленных условиях, так и обратиться за специализированным кредитом на проведение сезонных работ. В Россельхозбанке существуют отдельные линейки для ИП и малого бизнеса в сфере растениеводства, животноводства, отдельные продукты под залог урожая, на приобретение зерна, переработку.

Для среднего бизнеса

Кредитование предприятий среднего бизнеса также подразделяется по направлению использования кредитных средств. Среди действующих кредитных продуктов имеются:

• инвестиционные кредиты – на срок до 15 лет на финансирование различных капитальных затрат;
• на текущие цели – на срок до 2 лет;
• на финансирование внешнеторговых операций (расчеты аккредитивами).

Как и в случае со многими кредитами для ИП, конкретные ставки, суммы и направления использования должны обговариваться с кредитным менеджером, как и форма предоставления кредита – разовая выдача или кредитная линия с различными опциями (лимит выдачи, лимит долга, овердрафт)

Требования и документы

Для ИП и малого бизнеса

Для открытия кредитной линии либо выдачи кредита ИП должен соответствовать ряду следующих требований:

• работать в статусе ИП не менее 36 месяцев и быть официально зарегистрированным;
• предоставить документы, подтверждающие регистрацию в статусе ИП, а также лицензии на право осуществлять ту или иную деятельность, если такое установлено текущим законодательством;
• подготовить копии паспортов (своего и поручителей);
• подготовить всю документацию на приобретаемую продукцию, выступающую предметом сделки и залога;
• если кредит берется на цели реконструкции или модернизации, банк запросит смету работ;
• подготовить справку о своем финансовом положении. Справка составляется по форме банка, данные собираются за последнюю квартальную или годовую дату. Поручителями индивидуального предпринимателя может выступить супруг или супруга.

Для среднего бизнеса

Предприятия среднего бизнеса предоставляют иной пакет документа:

• заявка на оформление займа либо кредитной линии;
• учредительные документы, регистрация в качестве юридического лица;
• все необходимые документы по лицензиям, если предприятие занимается лицензируемым видом деятельности;
• документальное подтверждение полномочий руководителя и главбуха, а также копии их паспортов;
• бухгалтерская отчетность (годовая либо квартальная).

Перечисленный выше список документов является исключительно ориентировочным.

На практике в зависимости от особенностей работы ИП, от сферы его деятельности, требуемой суммы и направления её использования, банк может запросить массу дополнительных документов.

Поэтому, чтобы не тратить время впустую, лучше следовать указанному ниже алгоритму.

Пошаговый процесс оформления

1. Подается предварительная заявка на кредит в онлайн-режиме на [mask_link]официальном сайте РСХБ[/mask_link]. Потребуется выбрать нужный филиал банка, оставить имя и контактные данные, а также указать срок кредита, сумму, цели и объемы своей годовой выручки. Уже по этим данным, банк может дать предварительное одобрение.
2. Если одобрение получено, то банковский менеджер связывается с представителем ИП по телефону и договаривается о визите в офис банка, уже со всеми документами, для обсуждения конкретных условий.
   Нужно отметить, что если банк дал предварительный отказ, то это не повод отчаиваться – имеет смысл посетить офис и обсудить с кредитным менеджером альтернативные варианты получения заемных средств.
3. После оформления бумаг, кредит предоставляется в формате кредитной линии либо единовременной выдачи денег, после чего начинается его погашение в соответствии с установленным графиком.