Как снизить кредитные платежи с помощью реструктуризации в Альфа-Банке: условия и требования

Часто возникает ситуация, когда после оформления кредита у клиента появляются долги, и зачастую эти же долги постепенно начинают превышать сумму заработной платы и других доходов. Для своих клиентов, оказавшихся в такой непростой ситуации, Альфа-Банк предлагает реструктуризацию кредита. Такой финансовый инструмент позволяет заемщику, за счет внесения изменений в кредитный договор, снизить нагрузку и избежать полного банкротства.

Виды и условия предоставления

При необходимости изменить условия кредитования, уменьшив процентную ставку или совершив отсрочку платежей, Альфа-Банк предлагает 2 варианта решения вопроса:

1. Реструктуризация кредита в Альфа-Банке. В этом случае на основании письменного заявления и предоставления документов, доказывающих достоверность информации о финансовых трудностях клиента, вносятся соответствующие изменения в действующий договор кредитования, и:
   • Снижается процентная ставка;
   • Увеличивается срок кредитования;
   • Изменяется валюта кредита (актуально для займов в долларах или евро), чтобы избежать зависимости от колебаний курса;
   • Предоставляются кредитные каникулы, в результате которых некоторое время (установленное дополнительным соглашением), клиент оплачивает только проценты за пользование займом, а оплата тела переносится в следующие периоды.
2. Рефинансирование полученного ранее займа. В этом случае старый договор расторгается и заключается новый. Программа доступна и клиентам других банков, и может распространяться на все имеющиеся долговые обязательства перед финансовыми учреждениями. Тогда кредит выдается наличными, и сумма долга по первому займу, согласно условиям предоставления услуги, должна быть погашена заемщиком до наступления 4 платежа по новому кредиту в Альфа-Банке, с подтверждением факта погашения и предоставлением соответствующей справки от первого кредитора.

Если при рефинансировании банк предъявляет минимальные требования к новым клиентам, по типу отсутствие просрочек перед прошлым кредитором и платежеспособность клиента, исходя из суммы выплаты по новому кредиту. То, что касается реструктуризации, то на нее должник может рассчитывать только в следующих случаях:

• потеря основного заработка;
• декретный отпуск, призыв на службу в армии;
• уменьшение заработной платы;
• временная или постоянная нетрудоспособность;
• смерть основного заемщика и переход долговых обязательств по наследству.

Подтвердить изменение финансовых возможностей нужно документально, только после этого банк начнет рассмотрение заявки, при этом положительное решение также как и по новому кредиту – не гарантировано.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу доступна как по потребительским беззалоговым сделкам, так и по залоговым.

Основные требования

Чтобы реструктуризировать задолженность перед банком, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям для оформления сделки:

• возраст старше 21 года;
• заработная плата не менее 10 000 руб. в месяц;
• трудоустройство не менее 3 месяцев;
• наличие по месту фактического проживания стационарного телефона, а также личного мобильного;
• регистрация проживания и трудоустройство клиента должны быть в регионе нахождения банка.

Дополнительные требования, обусловлены оформлением новой финансовой услуги:

• отсутствие просроченной задолженности перед Альфа-Банком;
• недопущение просрочек свыше 60 календарных дней по всем имеющимся кредитным обязательствам, вне зависимости от кредитора;
• остаток задолженности по реструктуризируемому договору не менее 35 000 руб.;
• обязательное предоставление документов, подтверждающих вескую причину для внесения изменений в договор.

Пакет документов

1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в регионе присутствия учреждения.
2. Второй документ, удостоверяющий личность клиента: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение.
3. Справка о доходах с места работы, соответствующая законодательным актам 2022 года.
4. Подтверждение обстоятельств, ведущих к ухудшению финансового состояния заемщика.
5. Заявление согласно установленному образцу и заполненное в соответствии с требованиями кредитора.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Альфа Банке:

Скачать бланк

Сотрудник вправе запросить дополнительные данные, необходимые для принятия решения, к ним относятся согласие супруги/супруга или поручителей, документы по залоговому имуществу для автокредита и ипотеки (обычно это актуальные договора страхования).

Процесс переоформления

Подавать документы на реструктуризацию задолженности необходимо как можно раньше, не дожидаясь возникновения просроченной задолженности, поскольку в этом случае будет отказано в изменении условий кредитования из-за несоответствия базовым требованиям.

Чтобы получить положительное решение от кредитора, необходимо собрать весь пакет документов в соответствии с требованиями кредитной политики. Особенно это касается:

• документов, что являются причиной необходимой реструктуризации, они должны быть выданы уполномоченными на это структурами;
• заявления заемщика.

Заполнение заявления на реструктуризацию

Образец заявления можно заполнить в электронном виде или написать от руки. В заявлении необходимо указать максимум информации по действующей сделке:

• срок, на который выдавался займ, и сколько осталось платежей;
• сумма первоначальной и остаток задолженности на текущую дату;
• номера и даты договоров;
• условия предоставления (ставки, залоги, поручительства).

Дополнительно нужно от себя описать ситуацию, повлекшую к возникновению реструктуризации долга, и приемлемые условия измененного договора.

https://youtu.be/5BQQFbVnRUE

После подачи документов, клиенту необходимо будет дождаться ответа от кредитного комитета. Если ответ положительный, то потребуется явиться в банк и подписать дополнительное соглашение, плюс согласовать новый график.