Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке: 5 основных этапов

При возникновении конфликтной ситуации с кредитором или по причине продления срока погашения потребительского займа, заемщик имеет право подать заявку в «Райффайзенбанк» с просьбой оплатить его долг первичному банку, тем самым став для него новым кредитором, эта функция называется рефинансирование кредитов и воспользоваться ей можно также и в Райффайзенбанке.

Такая процедура не требует наличия особых навыков или знаний, достаточно быть уверенным в своих действиях и, конечно же, соответствовать всем требованиям банковского учреждения. Рассмотрим далее, как происходит процедура перекредитования потребительского кредита и какие условия выдвигает Райффазенбанк.

Причины рефинансирования

Иногда, оформив кредит или получив ипотечные займы, граждане на полпути до полного погашения задолженности решают поменять кредитора. Для такого необычного решения могут быть две причины, и обе они достаточно обоснованны:

• заемщик регулярно допускает просрочки, вследствие чего ему срочно необходимо повысить срок погашения займа и уменьшить сумму ежемесячного платежа, что возможно лишь при перезаключении договора;
• заемщик узнал о том, что какой-то другой банк может предоставить аналогичные займы по более низкой процентной ставке, поэтому в данной ситуации рефинансирование кредита для физических лиц — это неплохой способ сэкономить.

Этапы оформления

В первую очередь укажем, что подать заявку на рефинансирование кредита в Райффайзенбанке заемщик может такими способами:

• обратившись в отделение к сотруднику банка;
• оставив онлайн-заявку на официальном портале финансового учреждения.

Использование того или иного способа не влияет ни на скорость рассмотрения заявки, ни на увеличение вероятности получить положительный ответ кредитора.

Оба варианта подразумевают под собой одни и те же этапы, через которые должен пройти заемщик, а именно:

1. Отправить заявку на рассмотрение кредитору:
   • [mask_link]через сайт банка[/mask_link];
   • отдав сотруднику отдела по работе с физическими лицами непосредственно в отделении.
2. Дождаться рассмотрения вопроса.
3. Дождаться, пока сотрудники банка позвонят и пригласят на встречу (в телефонном режиме заемщику будет продиктован спектр документов, которые нужно будет принести с собой).
4. Посетить банк, заполнить анкету и передать все справки сотруднику Райффайзенбанка.
5. Получить деньги:
   • Райффайзенбанк погашает долг клиента перед первичным кредитором и в качестве подтверждения выдает квитанцию;
   • остальные деньги, если таковые есть, передаются в руки заемщику.

Требования к заемщикам

Чтобы кредитор согласился помочь заемщику в его непростой ситуации, гражданин как минимум должен соответствовать всем критериям, утвержденным руководством «Райффайзенбанка»:

• возраст клиента — 23 года и выше (но не выше отметки в 67 лет на момент погашения долга);
• гражданство — Российская Федерация;
• наличие у заемщика официального трудоустройства (работодатель заемщика должен иметь стационарный рабочий номер телефона);
• наличие у гражданина номера мобильного телефона (наличие адреса электронной почты необязательно);
• трудовой стаж гражданина на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев (для зарплатных клиентов «Райффайзенбанка» — 3 месяца);
• общий доход заемщика за последние 6 месяцев не должен быть ниже 25 тысяч рублей (для проживающих на территории Московской и Ленинградской областей), 15 тысяч рублей (для жителей остальных регионов РФ).

Теперь что касается лиц, которые не смогут воспользоваться услугой по перекредитованию займа (это обусловлено правилами банка):

• частные (индивидуальные) предприниматели;
• адвокаты;
• представители (собственники) малого и среднего бизнеса.

Убедившись в соответствии с требованиям, заемщик может отправить в «Райффайзенбанк» с просьбой «выкупить» текущий кредит у действующего кредитора.

Какие документы понадобятся

Операции, связанные с «большими» финансами, естественно будут требовать от заемщика предоставления определенных документов, которые бы заверили банк в его стойком материальном положении.

Вот перечень этих документов:

• паспорт гражданина РФ;
• анкета;
• справка о доходах. Если клиент — нотариус, может предоставить в виде справки о доходах налоговую декларацию. Нотариус, кстати, должен будет также предоставить лицензию или ее заверенную копию как разрешение на ведение своей профессиональной деятельности;
• справка с места работы о занимаемой должности (не нужна лишь в том случае, если сумма кредита не превышает 500 тысяч рублей):
  • для обычных граждан — заверенная копия трудовой книжки;
  • для нотариусов, военнослужащих, госслужащих и журналистов — копия удостоверения (в документе должна стоять дата его выдачи);
• справка о дополнительных доходах:
  • работа по совместительству;
  • пенсии (для пенсионеров);
  • помощь от государства на воспитание (содержание) ребенка.

Отсутствие какого-либо документа в перечне предоставляемых банку может стать причиной отказа в рефинансировании займа.

Способы погашения

Когда ответ банка относительно поданной заявки положительный, заемщик вновь, как и в ситуации с первичным кредитором, начинает ежемесячно вносить определенную сумму в счет погашения задолженности.

Для него становятся актуальными всевозможные способы погашения кредита:

• через банкоматы и терминалы «Райффайзенбанка»;
• в отделении «Райффайзенбанка»; перевод денежных средств с карты иного банка;
• перевод денег через кассу иного банка с предоставлением кассиру реквизитов, своего паспорта и идентификационного кода;
• оплата займа через систему денежных переводов «Золотая корона»;
• ежемесячный платеж через терминал QIWI (или на сайте системы платежей, войдя в личный кабинет);
• перевод денег с помощью терминалов «Бинбанка» и МКБ.

Рефинансирование кредитов других банков

Исходя из вышесказанного можно понять, что «Райффайзенбанк» способен выкупить по просьбе заемщика его кредит, находящийся на данный момент в ином банковском учреждении.

Нелишним будет остановиться на видах кредитования, для которых характерно перекредитование:

• рефинансирование ипотечного кредита (купивший в кредит дом или квартиру гражданин имеет право поменять банк, если условия «Райффайзенбанка» покажутся ему более выгодными);
• рефинансирование автокредита в «Райффайзенбанке» (клиент при желании может увеличить срок погашения займа путем перезаключения договора с другим банком, в данном случае с «Райффайзенбанком»);
• перекредитование потребительского кредита (заемщик, который ранее купил определенный товар (технику) в кредит, может сменить кредитора путем рефинансирования в «Райффайзенбанке» потребительского кредита);
• рефинансирование кредита для физических лиц (для граждан, которые брали займы наличными или открыли высокий кредитный лимит по карте).

Преимущества и недостатки

Все процессы и операции, все процедуры и транзакции имеют свойство включать в себя как плюсы, так и минусы. Исключением нельзя назвать и процесс по рефинансированию займа:

• Преимущества:
  • возможность перезаключить сразу несколько кредитов (до пяти);
  • возможность подать заявку на рассмотрение, не выходя из собственного дома;
  • краткий и легкодоступный перечень документов (к примеру, документ, подтверждающий страховку гражданина, не требуется);
  • новый способ оформления — выезд сотрудника «Райффайзенбанка» по работе с физическими лицами на дом к заемщику.
• Недостатки:
  • «Райффайзенбанк» очень часто отказывает людям в рефинансировании их займов (причина банальна: недостаточный уровень заработной платы граждан, хотя многое еще зависит и от суммы кредита — чем она ниже, тем больше шансов получить позитивный ответ от кредитора);
  • максимальный уровень кредита в денежном эквиваленте — 1 миллион рублей (то есть, если сумма кредита у первичного кредитора выше указанной отметки, заемщик получит отказ).

В завершение остается лишь добавить о том, что в случае, если кредитор по окончании рассмотрения заявки предложит заемщику выдать сумму куда больше необходимой, остаток (оставшаяся сумма после перевода денег первичному кредитору) будет передан заемщику (на выбор):

• на карту банка;
• наличными на кассе в отделении «Райффайзенбанка».

В любом случае услуга по перезаключению кредитного договора — это удобный и очень действенный способ вывести себя из финансового тупика, в котором гражданин мог находиться долгое время.

Главное — изо всех сил стараться не допускать просрочек по новому кредиту, так как малейшая погрешность может стать причиной плачевных последствий, начиная с начисления пеней и штрафов, заканчивая началом судебных тягот с банком.