Возврат страховки за кредит по закону: 3 доступных варианта

Государственные и частные банки активно предлагают страхование. И многие клиенты не знают, что соглашаться на оформление большинства полисов они не обязаны. И даже после оформления полиса можно отказаться от невостребованной услуги. Ранее существовала возможность вернуть страховку по кредиту в течение 5 дней, сейчас же в закон внесены изменения и такое право клиент может использовать на протяжении 14 дней с момента оформления полиса, но пока не началось внесение платежей по займу.

Законно ли страхование в случае взятия кредита

Страховка, как и многие другие услуги не обязательна для потребительских займов и тех, которые не предусматривают объекта залога – автомобиля или недвижимости. Но эта услуга банка предоставляется вполне законно, и клиенты сами решают соглашаться на нее или нет.

Заемщики или те, кто только планирует взять ссуду, часто интересуются, можно ли вернуть страховку по кредиту? Да, такая возможность есть, но только если:

• страховка не относится к обязательным при ипотеке или автокредитовании;
• не наступал страховой случай за время действия договора;
• запрет на возврат не прописан в договоре страхования.

Иногда могут возникнуть затруднения с возвратом, если проводилось коллективное страхование или полис не выделен в отдельную услугу. В последнем случае имеется в виду, что страхование в кредитном соглашении прописывается как комиссия банка и клиент непосредственно не заключает договор со страховщиком, за него это делает банк.

Законно ли банки берут страховку при выдаче кредита? Да, законно и сам клиент вправе решать, необходим ему данный сервис или нет.

При отказе от страхования банком может быть предусмотрено повышение процентной ставки. Если договор еще не заключили, то банк может отказать в выдаче займа. Но если страховое соглашение уже заключено, то расторгнуть его или изменить ставку задним числом банк уже не может.

Как отказаться от страховки

Существует несколько вариантов, как отказаться от страхового полиса на разных этапах. При этом обращаться нужно, в большинстве случаев, в страховую компанию.

Если в договоре полис – это комиссия банка, то стоит попробовать обратиться в банк.

Многие идут навстречу клиенту и готовы возместить неиспользованную сумму. Но этот процесс – добровольное решение кредитора и решение полностью в его власти.

Отказаться можно такими способами:

1. По закону на протяжении 14 дней с момента заключения договора.
2. После досрочного закрытия займа.
3. Через обращение в контролирующие организации или в суд.

Получится отказаться от следующих страховок:

• жизни и здоровья;
• титульного страхования;
• тех, что защищают от потери работы и источника дохода;
• других необязательных видов.

Процедура возврата страховки по кредиту

В большинстве случае заемщик понимает, что ему не нужно страхование, когда договор уже подписан, но еще не вступил в силу. Также доступен возврат, если удалось заблаговременно вернуть кредит и страхование, которое было оформлено уже не актуально.

В течение 5 дней

Когда заходит вопрос по отказу от полиса возникает логичный вопрос, на основании какого закона можно вернуть страховку по кредиту.

Сейчас действует постановление Центробанка, касательно того что период возврата страховки без любых комиссий, если она не обязательна, продлен до 14 дней, а не 5, как было раньше.

Алгоритм действий, если решено вернуть страховой полис:

1. Проверить договор, нет ли в нем запрета на расторжение договора. Если такой пункт есть, то вернуть полис не получится.
2. Отправиться в страховую и написать там заявление о возврате страховой премии. Обращение должно произойти не позднее чем через 14 дней с момента подписания договора страхования. Заявление лучше писать в страховой, так как его форма может отличаться в зависимости от страховщика.
3. Собрать пакет документов, в который входят: паспорт, кредитный договор, полис страхования.
4. Направить все документы в страховую. Пакет можно передать лично или переслать по почте. Во втором варианте стоит действовать быстро, так как есть риск получить отказ, если письмо не успеет прийти до момента истечения срока в 14 дней. При личном обращении обязательно нужно получить копию заявления с отметкой о внесении в реестр входящих заявок.
5. Нужно подождать 10 дней, именно столько по закону отводится страховщику для принятия решения. Если реакции нет или получен отказ, то можно смело обращаться в контролирующие инстанции и в суд.

В Заявке необходимо указать номер счета, на который нужно перечислить возврат премии.

Случаи необоснованного отказа исключительны и касаются таких ситуаций:

1. Произошел страховой случай.
2. Договор кредитования вступил в силу, и заемщик начал погашать ссуду.
3. Произошло досрочное погашение только части займа или только тела.

В остальных случаях отказ будет незаконным и к недобросовестному страховщику можно применять санкции.

На основании договора

Кредитный договор может стать основанием для отказа от страховки, если его удалось закрыть досрочно. Если точнее, то основанием станет справка из банка о закрытии кредита. Чтобы использовать этот вариант нужно:

1. Выплатить кредит полностью: тело и проценты ранее отведенного срока.
2. Получить от банка справку о погашении.
3. Проверить договор страхования, нет ли в нем условия касательно запрета на возврат остатка неиспользованной страховой премии.
4. Если указанных запретов нет, то можно со справкой, полисом, паспортом отправляться в СК и писать заявление. Алгоритм его подачи аналогичен представленному выше. Так же, как и сроки ожидания ответа.

При отсутствии реакции или необоснованном отказе стоит отправляться в суд.

Возврат через суд

Если все же страховщик добровольно не соглашается вернуть часть неиспользованной премии, то есть смысл подавать иск в суд. Для этого нужно заручиться поддержкой или как минимум получить консультацию у юриста. Это поможет сформировать иск в суд и правильно озвучить свои требования. Из документов нужны:

1. Кредитный договор или справка о закрытии ссуды, если это уже произошло.
2. Страховой полис.
3. Отказ страховой в письменном виде.

Этот вариант длительный и далеко не все хотят затевать судебные тяжбы, но если сумма страховой премии велика, то бороться за возврат денег имеет смысл.

Шансы выиграть такое дело не малые и судебная практика показывает, что суд часто становится на сторону заемщика.

Отказа от страховки возможен и это право имеет каждый заемщик. Но так как многие из нас не привыкли отстаивать свои интересы, на сегодня лишь небольшое количество клиентов обращается за возвратом страховой премии или ее части.