Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении: 4 варианта подачи заявления
Страхование рисков при получении займа – нормальная мировая практика. При оформлении такого сервиса защищены все стороны – и кредитор, и заемщик на случай возникновения непредвиденной ситуации. Если все сложится хорошо, и ссуду удастся выплатить раньше срока, закон предусматривает возврат страховки по кредиту при досрочном погашении займа.
Основания для досрочного прекращения договора
Для возмещения части ранее оплаченного в пользу страховщика взноса, добросовестный клиент имеет все законные основания.
Это право описано в нескольких актуальных нормативных актах:
- в законе «О защите прав потребителей»;
- Гражданском Кодексе России.
В двух этих документах однозначно указано, что при выплате ссуды раньше срока кредитуемый имеет право запросить возмещение неиспользованной части страховки, если не возникал страховой случай.
Если страховщик ссылается на то, что полис все равно действует, независимо от сроков погашения займа, стоит показать свою образованность и привести конкретные законодательные акты, подтверждающие ваше право.
Недобросовестному страховщику можно привести тексты закона «О страховом деле», ФЗ «О потребительском кредитовании», выдержки из Гражданского кодекса.
Клиент имеет право по собственному желанию инициировать расторжение договора, причем не обязан предварительно уведомлять об этом страховую компанию. Но это лучше все-таки сделать. Вернуть премию за страхование залогового имущества (квартиры, машины) невозможно ни при каких обстоятельствах.
Сумма возврата, на которую можно претендовать, зависит от срока, в течение которого кредит был закрыт.
Так, если это произошло ранее, чем наступила середина действия договора, то вернуть удастся 50%. Далее по мере приближении крайнего периода погашения происходит уменьшение доступного к возврату страхового платежа.
Законные случаи отказа
Невзирая на то, что в нормативных актах прописана норма, касающаяся возврата неиспользованного страхового взноса, у страховщика все же есть основания законно отказать в этом. Среди основных причин можно выделить:
- В двухстороннем соглашении прописана норма, что на подобное возмещение клиент претендовать не может. Так что нужно очень внимательно перечитать условия, под которыми уже поставлена подпись сторон.
- Были осуществлены страховые выплаты.
- Произошло только частичное досрочное погашение ссуды.
- Займ оформлен до 2006 года. На тот момент не было нормы о подобном возмещении.
- В документах, которые предоставил клиент в СК, есть ошибки, несоответствия.
Способы возврата
Перед тем, как вернуть страховку по кредиту при досрочном закрытии (погашении), нужно знать возможные варианты. Применение того или иного способа возмещения зависит от реакции страховщика и возможностей клиента.
Подача заявления в банк
Направлять заявление в банк стоит, если оформление полиса изначально проводилось как доп.услуга. В данном случае нет прямого соглашения с СК, сделку заключает кредитор (банк) и страховая компания. Варианты возмещения премии в этом случае ограничены и для достижения результата, придется потратить много времени.
При этом, если полис оформлен как комиссия банка, то даже нет причин для обращения в суд. Закон о страховании, который действует в данное время, не сработает.
Но есть банки, которые дорожат своей репутацией и не готовы терять ни одного клиента. Можно попробовать составит заявку в свободной форме на имя управляющего. В ней указать требование возместить часть стоимости оплаченных доп.услуг, то есть страховки, в связи с полным закрытием кредита раньше срока. В этом случае решение во власти банка и повлиять на него никто не может.
Некоторые фин.учреждения прописывают в договоре возможность возврата стоимости такой комиссии, даже если она не выделена как отдельная услуга.
Обращение в СК
Это закономерное решение, если имеется договор страхования с конкретной СК. В таком случае нужно взять с собой паспорт, полис, справку и документы, подтверждающие закрытие кредита. Заявление на возврат лучше написать прямо в офисе, ведь иногда страховщики слишком требовательны и принимают только документ, заполненный по шаблону, принятому именно в их компании.
По закону они обязаны вернуть средства пропорционально оставшемуся до окончания срока действия периоду. Но многие СК пытаются увильнуть от этой нормы закона. В таком случае нужно обращаться в другие инстанции.
Претензия в контролирующие органы
Если страховая компания отказывается вернуть деньги безосновательно, то можно обращаться в такие инстанции:
- Роспотребнадзор. Как потребитель, клиент СК имеет право обращаться сюда с жалобой.
- Федеральная служба страхового надзора. Этот орган держит под контролем деятельность страховщиков по всей территории страны. Он имеет право на лишение страховщика права на осуществление деятельности.
- Центральный банк. Одно из главных направлений работы – контроль над финансовой деятельностью предприятий негосударственной сферы, к которым относятся страховые компании.
- Прокуратура. На нее возложена функция контроля над соблюдением законности деятельности всех субъектов хозяйствования, как государственных, так и негосударственных.
Само заявление должно составляться в письменном виде по бланку, который разработан и используется в том или ином контролирующем органе.
Подача иска в суд
Если заявление в страховую не дало результата или получен необоснованный отказ, то крайнее решение – это обращение в суд. При этом нужно составить стандартный иск, который переадресовывается в судебный орган. Важно сразу составить его правильно, в противном случае заявление просто не примут. Для этого стоит использовать услуги юриста, специализирующемся на работе с претензиями к СК.
Обращение в суд – это дорого и длительно. Начинать разбирательства стоит, если другие варианты не сработали, и вы уверены, что СК поступает незаконно.
Загрузка...
