Покупка земельного участка – зачастую не менее дорогостоящее приобретение, чем квартира. Отсюда возникает необходимость в соответствующем кредитном продукте, удовлетворяющем нужды потенциальных заемщиков. Оптимальным вариантом будет оформить кредит на земельный участок. Россельхозбанк предлагает своим клиентам два варианта займа.

Условия и программы кредитования

Кредит на землю в Россельхозбанке можно оформить в двух разновидностях:

1. «Садовод» — ориентировано на лиц, покупающих относительно недорогой садовый участок или же просто нуждающихся в капитале для финансирования текущих сельскохозяйственных нужд;
2. Ипотека — тип ипотечного кредитования, условия которого ориентированы на приобретение земельных участков и жилых домов.

Далее, более детально поговорим об этих предложениях и рассмотрим каждый вариант отдельно.

«Садовод»

По условиям займа можно получить от 10 тыс. руб. до 1,5 млн руб. на срок до 3 или до 5 лет.

Подразумевается, что на срок до 3 лет включительно, средства расходуются на текущие нужды садовода, и банк не требует отчета о том, на что эти средства были потрачены.

Если же кредит выдан на срок до 5 лет включительно, то займ переходит в категорию целевого и может быть потрачен строго на:

• покупку земельных участков: дачных, садовых, огородных;
• покупку земельного участка под строительство жилого здания;
• покупку земельного участка с уже имеющимися на нем строениями: дачными, садовыми либо жилыми;
• ремонт и/или реконструкция жилого дома, находящегося на садовом/дачном участке заемщика.

Обеспечением может выступать поручительство физического либо юридического лица, а также ликвидное имущество, на которое оформляется залог. От наличия обеспечения напрямую зависит ставка, под которую будет выдана ссуда.

При наличии поручительства кредит выдается по ставке от 13,5% на срок менее года и по ставке от 16,75% на срок от года до 5 лет. При наличии залога – по ставке от 13,25% на срок до года, и по ставке от 16,5% на срок от года до 5 лет.

Более того, предусмотрено увеличение ставки в период выплаты кредита:

• на 3,5%, если заемщик или солидарные созаемщики отказались страховать жизнь и здоровье, либо взяли на себя обязательство застраховаться самостоятельно и нарушили данное обязательство;
• на 2% в случае, если кредит носит целевой характер, а заемщик нарушил условия предоставления документов, которые подтверждают целевое расходование средств.

Ипотека

Кредиты на покупку земельного участка в Россельхозбанке можно взять и на условиях обычного ипотечного кредитования.

Заемщик может взять от 100 тыс. руб. до 20 млн руб. на период до 30 лет, однако в отличие от «Садовода» здесь появляется обязательный первоначальный взнос.

От 15% суммы сделки придется внести, если покупается таунхаус с землей или просто земельный участок. Причем, если доходы от ЛПХ учитываются в числе доходов заемщика при оценке его платежеспособности, то размер первоначального взноса составит не менее 25%.

От 20% суммы придется внести, если таунхаус или дом с земельным участком покупается на условиях долевого строительства. От 25% средств нужно внести, если жилой дом с участком покупается по сделке купли-продажи.

Приобретаемое или строящееся имущество выступает залогом, как и при обычном ипотечном кредитовании. Заемщик обязательно страхует и имущество, и свою жизнь и здоровье, а также непременно подключает супруга/супругу в качестве созаемщика.

Ставки по кредиту сильно разнятся в зависимости от того, к какой категории граждан принадлежит заемщик (зарплатные и надежные клиенты банка, сотрудники бюджетных организаций, молодые семьи), а также в зависимости от приобретаемого земельного участка и самих условий его приобретения (купля-продажа или долевое строительство). В целом, минимальная ставка составит 8,85% (например, для молодой семьи, покупающей таунхаус с земельным участком на вторичном рынке, и являющейся надежным клиентом банка), а максимальная достигает 12% (например, для лиц, покупающих дом с земельным участком и не принадлежащих к льготным категориям граждан).

Внесение материнского капитала освобождает от необходимости уплаты первоначального взноса, если сумма материнского капитала соответствует размеру этого самого взноса (10% стоимости вторички или 20% стоимости новостройки) и в течение 3 месяцев после выдачи кредита будет направлена на его погашение.

Требования

Для получения кредита гражданину должно быть от 21 до 65 лет (последнее – на дату погашения займа). На текущем месте работы нужно проработать не менее полугода, а за последние пять лет иметь минимум год трудового стажа.

Если же в качестве доходов учитываются доходы от ЛПХ, то потребуется выписка из похозяйственной книги органа местного самоуправления, подтверждающая, что данное ЛПХ действует уже минимум 12 месяцев к моменту подачи заявки на кредит.

Из документов потребуется предоставить заявление-анкету, паспорт, военный билет (мужчинам моложе 27 лет включительно), сведения о финансовом положении (справка 2-НДФЛ или по образцу банка), документы о семейном положении, детях, а также соответствующие данные по заемщикам и поручителям. Кроме того, потребуется предоставить всю документацию по кредитуемому объекту недвижимости. Конкретный пакет документов разнится в зависимости от типа недвижимости и его целевого предназначения, поэтому данную информацию лучше уточнять у кредитного менеджера.

Анкета-заявление на предоставление кредита в Россельхозбанке:

Скачать анкету

Справка о доходах по форме Россельхозбанка:

Скачать справку

Обслуживание кредита

После подачи заявки, банк в течение 5–10 рабочих дней рассматривает документы заемщика.

Сумма займа разово перечисляется на соответствующий счет в банке, после чего начинается погашение, размер платежей может быть фиксированным или дифференцированным в зависимости от условий договора.

В случае возникновения просроченной задолженности начинает начисляться неустойка. В период начисления процентов ее размер составит 20% годовых, впоследствии – 1% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки. Также, к заемщику может быть применен разовый штраф в размере 10 МРОТ за каждый факт нарушения кредитной дисциплины.