Где можно оформить кредит под залог коммерческой недвижимости: 2 доступных предложения

Не единожды, оказавшись в трудной финансовой ситуации, граждане обращаются в банковские учреждения РФ с целью получения денежного займа. Получить желанную ссуду, иногда не так просто, как хотелось бы. Так, многие кредиторы, не желая рисковать, требуют от своих потенциальных заемщиков обеспечения по кредиту, которого у клиентов нет. Взяв во внимание тот факт, что не каждый человек имеет в наличии квартиры или автомобиль, банки разработали дополнительные программы кредитования, в рамках которых можно было бы взять кредит под залог коммерческой недвижимости.

Общие условия кредитования

Получить потребительский займ наличными сможет не только работник по найму, у которого без дела стоит свободное помещение-офис, но индивидуальный предприниматель, активно использующий коммерческую недвижимость в рамках своей деятельности.

Как показывает практика, такой вид кредитования пользуется большим спросом среди населения, однако не каждый человек, к сожалению, знает, в какие учреждения нужно обратиться и в рамках какого тарифа стоит кредитоваться.

Было бы неправильно в данном контексте указать конкретные процентные ставки, под которые можно оформить кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом, опираясь на условия лишь одного банка. Здесь, к вниманию граждан будут очерчены общие условия, полученные на основе анализа более 30-ти банковских учреждений, специализирующихся на выдаче ссуды с обеспечением:

• годовая процентная ставка:
  • минимальная отметка – 9,9%;
  • максимальная отметка – 22,9%.
• срок использования заемных денежных средств:
  • от 3 месяцев;
  • до 60 месяцев (зафиксировано, что некоторые финансовые структуры готовы выдавать ссуды на срок, как до 15 лет, так и до 20 лет).
• размер потребительского кредита наличными:
  • не менее 100 тысяч рублей;
  • не более 30 миллионов рублей.

Акцентировать внимание читателей стоит на том, что с условиями использования кредитных средств нужно внимательно ознакомиться перед подачей заявки, так как не все банки позволяют использовать деньги на усмотрение заемщика.

Очень часто на официальных сайтах финансовых структур отмечается, что они выдают только целевые займы – кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог. Иными словами, после получения займа, клиент должен будет предоставить менеджеру банка документ, подтверждающий целевое использование средств.

Но, благо, подобные ограничения характерны не каждому банку, что дает возможность гражданам взять ссуду на любые цели.

Требования

Дабы процесс по получению потребительского займа под залог коммерческой недвижимости увенчался успехом, каждый заемщик должен будет в обязательном порядке соответствовать определенному перечню требований. Более того, почти каждый банк-кредитор выдвигает незначительные, но также обязательные для выполнения требования в отношении самого залога – недвижимости.

К заемщикам

Физические лица, жаждущие получить столь солидный денежный долг, беспрекословно должны выполнить ряд следующих требований.

• возраст заемщика:
  • от 23 лет на момент оформления потребительского кредита под залог коммерческой недвижимости;
  • до 70 лет на момент полного погашения долгового обязательства перед кредитором.
• гражданство – Российская Федерация;
• трудовой стаж – не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
• место жительства – проживать согласно прописке в паспорте в одном из регионов РФ, на территории которого имеется отделение банка-кредитора;
• наличие официального трудоустройства – обязательное условие.

Сам заработок можно не подтверждать разнообразными справками, однако иметь постоянное место работы должен каждый потенциальный заемщик без исключения, в связи с чем, будет потребована копия всех страниц трудовой книжки, заверенных работодателем.

К недвижимости

В принципе, как таковых требований к недвижимости нет, в ее роли может выступить как гараж, так и офис в многоэтажном здании, главное – заемщик должен быть единственным и единоправным собственником предмета залога.

А акже, очень ответственно стоит отнестись к сбору документов на недвижимость, которые обязательно будут затребованы кредитором у клиента. В случае отсутствия одного из нижеуказанных документов, кредит выдан не будет.

Необходимые документы

Для оформления денежного займа, гражданам в обязательном порядке необходимо будет предоставить перечень определенных документов, он, как правило, стандартный:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор:
  • водительское удостоверение;
  • служебное удостоверение госслужащего, журналиста, юриста;
  • паспорт для выезда за границу;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • пенсионное удостоверение или удостоверение инвалида;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет).
• заявление-анкета на получение потребительского кредита, собственноручно составленная клиентом в отделении банка;
• документ, говорящий о наличии ежемесячного дохода:
  • справка по форме банка;
  • справка по форме НДФЛ-2.

В данном контексте нельзя не очертить перечень определенных документов, касающихся предмета залога непосредственно, их также нужно будет собрать и предоставить:

• выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
• выписку из домовой книги;
• письменное разрешение супруги/супруга на предоставление коммерческой недвижимости в качестве залога по займу.

Где оформить ссуду

Банковских учреждений, готовых выдать денежную ссуду под залог коммерческого помещения без подтверждения дохода, немало, их более 30-ти. Но наиболее популярными и используемыми программами кредитования принято считать тарифы следующих финансовых структур:

1. Тариф «Под залог недвижимости» от Совкомбанка:
   • процентная ставка – 20,4% в год (фиксированная ставка);
   • период кредитования – не более 120 месяцев;
   • размер потребительского займа – 100 000 000 рублей, как максимум.
2. Программа «Индивидуальный» от СКБ-Банка:
   • годовая процентная ставка – от 17,9% до 22,9%;
   • срок использования денежных средств – 120 месяцев, как максимум;
   • сумма ссуды под залог – до 1 миллиона рублей.

На завершение стоит лишь напомнить читателям, своевременно погашать долг, иначе проблемы тут же дадут о себе знать – пеня, штрафы и дополнительные проценты.