Где можно оформить кредит под залог техники: 3 основных варианта

В рамках современности очень сложно что-либо планировать, а тем более быть уверенным в завтрашнем дне. Каждый новый день – это масса бытовых проблем и жизненных нюансов, с которыми, так или иначе, но должен справляться и преодолевать их каждый человек. Одной из таких проблем, с которыми часто приходится сталкиваться – это нехватка денежных средств. И если денег до момента получения следующей заработной платы можно занять у друзей или родственников, то взять взаймы на ремонт квартиры или дорогостоящее лечение аналогичным способом не выйдет, так как необходима будет довольно крупная сумма. В таких случаях гражданам ничего не остается, как просить помощи у банковских учреждений, которые, как привило, готовы будут выдать солидный кредит под залог техники или другого ценного имущества.

Основные условия выдачи средств

При отсутствии у человека автомобиля или другой более дорогостоящей техники, гражданин может получить займ даже под залог бытовой техники, такой, как стиральная машинка, холодильник, посудомоечная машинка, микроволновая печь. Финансовых структур, специализирующихся на кредитовании россиян под залог техники немало, поэтому в данном контексте получится очертить лишь средние процентные ставки и условия, на которых можно оформить такого типа ссуду.

• процентная годовая ставка:
  • минимальная ставка – 11,3% в год;
  • максимальная ставка – 22,1% в год.
• срок использования денежных средств:
  • не менее 1 месяца;
  • не более 180 месяцев (15 лет).
• размер потребительского кредита наличными:
  • от 100 тысяч рублей;
  • до 10 миллионов рублей.

В данном контексте нелишним будет отметить, что вышеуказанные процентные ставки, а также конкретная ставка, которую кредитор закрепит за возможно выданным клиенту кредитом, зависит не только от банка и программы кредитования, но и от массы иных аспектов, например:

• необходимой к получению суммы;
• желаемого срока кредитования;
• наличия обеспечения и его оценочной стоимости (согласно заключению эксперта-оценщика);
• соблюдения заемщиком требований кредитора и наличия у него необходимого перечня документов;
• состояния кредитной истории клиента и наличия у него на момент подачи заявки непогашенных задолженностей в сторонних финансовых структурах.

Требования

Помимо условий, немаловажным аспектом процесса кредитования является возраст и трудоустройства клиента, а также масса других,  выдвигаемых к нему требований.

К заемщику

При оформлении даже мизерного кредита в 500 рублей на сайтах разнообразных микрофинансовых организаций, электронная система кредитования будет требовать от каждого потенциального заемщика соответствия определенному перечню требований.

Не странно, что банк, готовый выдавать многомиллионные суммы также будет требовать от своего клиента строгого соответствия всем своим требованиям:

• возраст клиента:
  • от 18 лет на момент подачи заявки на получение потребительского займа наличными;
  • до 65 лет на момент полного погашения кредитного обязательства перед финансовой структурой.
• гражданство – Российская Федерация;
• категория заемщиков – работники по найму или по договору подряда, и только;
• трудовой стаж:
  • 6 месяцев на последнем месте работы, как минимум;
  • 12 месяцев общего трудового стажа, не менее.
• место жительства – проживать согласно прописке в паспорте в одном из населенных пунктов РФ.

К технике

На сайте каждой финансовой структуры указываются требования не только к физическому лицу, но и к обеспечению по займу.

В принципе, в данном случае они более приемлемые, никаких технических требований к характеристикам залогового имущества нет, они, как правило, более обобщенные:

• предоставляемая в качестве залога техника не должна находиться в залоге у стороннего банка или юридического/физического лица;
• обеспечение по кредиту должно быть в полноправной собственности у заемщика (в противном случае потребуется письменное согласие владельца техники на использование её в качестве залога);
• техника должна быть в рабочем состоянии, без значимых дефектов (это будет проверяться специально обученным специалистом-оценщиком при определении рыночной стоимости залогового имущества).

В качестве обеспечения может послужить техника как иностранного, так и отечественного производства, страна-производитель не имеет значения.

Необходимые документы

Получить займ под залог спецтехники, мототехники или цифровой техники можно на вполне приемлемых условиях, причем сделать это можно в отделении не одного банка страны, главное – предоставить сотруднику отдела по работе с физическими лицами полный пакет необходимых документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• СНИЛС;
• документ на выбор:
  • загранпаспорт;
  • служебное удостоверение;
  • удостоверение пенсионера или инвалида;
  • идентификационный налоговый номер;
  • водительское удостоверение.
• документ, подтверждающий наличие постоянного дохода (предоставляется одна из следующих справок):
  • справка по форме НДФЛ-2;
  • справка по форме банка;
  • справка, составленная в произвольной форме работодателем.
• прочие документы на залоговое имущество:
  • документ, подтверждающий владение техникой (если это автомобиль или спецтехника, то понадобится свидетельство о ее регистрации, если это оборудование или цифровая техника – товарный чек или квитанция о покупке);
  • согласие на предоставление техники в качестве обеспечения по займу (можно предоставить несколько согласий, если имущество имеет нескольких владельцев).

Где можно оформить ссуду

Чтобы быстро, а главное, на максимально выгодных условиях получить денежные займы, заемщикам рекомендовано кредитоваться в рамках одного из следующих тарифов:

1. Программа «Потребительский» от Россельхозбанка:
   • процентная годовая ставка – от 11,5% до 15,5%;
   • срок использования денежных заемных средств – не более 60 месяцев;
   • размер потребительской ссуды под залог – 1 миллион рублей, не более.
     
2. Тариф «Альтернатива» от Промсвязьбанка:
   • годовая процентная ставка – 11,3% (фиксированная ставка);
   • период кредитования – 15 лет, как максимум;
   • сумма денежного займа – 10 миллионов рублей.
3. Программа «На любые цели – 48 часов» от банка Александровского:
   • процентная ставка – от 13,9% до 22,9% в год;
   • срок, по истечении которого потребительский кредит необходимо будет погасить в полном объеме – не менее 84 месяцев;
   • размер денежного займа с обеспечением – 10 миллионов рублей.

На завершение остается лишь упомянуть о необходимости своевременно погасить полученные ранее денежные средства.

Если нарушить сроки погашения, оговоренные с кредитором при оформлении ссуды, можно «обзавестись» большим спектром проблем, начиная с ухудшения кредитной истории и начисления дополнительных процентов по займу, заканчивая судебными разбирательствами и отчуждением залогового имущества в пользу кредитора.