Где можно оформить ломбардный кредит под залог недвижимости: 10 основных вариантов

Довольно сложно найти человека, который не обращался бы хоть раз в кредитную организацию. Наиболее распространенный способ получения займа – банковский кредит. Оформление договора не займет много времени. Но если ситуация критическая, спасением может стать микрозайм. Однако велик риск переплаты. Проценты по микрозайму в несколько раз выше банковских. Альтернативой займу в банке или микрофинансовой организации является ломбардный кредит под залог недвижимости.

Что это такое

Ломбардный кредит – это возможность получения заемных средств под залог любого имущества, в том числе недвижимых объектов, автомобилей, ценных бумаг.

Длительное время деятельность ломбардов вызывала настороженность. Сложилось мнение, что проценты по займам сотрудники ломбардов устанавливают самостоятельно, и заложенное имущество вернуть невозможно. Такие выводы ошибочны. Ставки по залогам утверждаются Центральным Банком. Сотрудники ломбардов могут ознакомиться с установленными процентными ставками на сайте государственного регулятора.

Статистика показывает, что обращаются граждане в ломбарды весьма неохотно, только когда ситуация безвыходная.

Причиной недоверия являются сложившиеся мифы:

1. Отсутствие законодательного регулирования. Это главное заблуждение. Деятельность ломбардов строго контролируется. В Гражданском Кодексе РФ четко прописаны все права залогодателя.
2. Заложенное имущество невозможно выкупить. По правилам ломбардов договор составляется на короткий срок, чаще всего на один месяц. В течение этого периода имущество не используется и не подлежит продаже. Дополнительной мерой сохранности является оформление для залогового имущества страхового полиса. Условия договора позволяют продлить срок залога, если уплачены проценты. В тех случаях, когда условия договора нарушены и займ не возвращен, нотариально заверяется документ о взыскании долга.
3. Залоговое имущество реализуется, а требования остаются. Гражданским кодексом установлено, что все требования к залогодателю прекращаются после реализации имущества. Это требование действуют и в том случае, когда вырученной суммы не хватает на покрытие долга.

Условия кредитования

Ломбардные кредиты сегодня выдают и банки:

1. Сбербанк предлагает кредитование на срок до 84 месяцев под 15-25%. Здесь самый большой процент суммы займа – 90%. В залог принимаются квартиры, дома, коммерческая недвижимость, земельные участки.
2. В Газпромбанке можно взять кредит под залог квартиры или ПТС под 15-17% годовых на срок до трех лет.
3. ВТБ предлагает ссуду на три года, под 19%. Сумма – до 80%.

Однако если в банке отказали, выбирать приходится между ломбардом и микрокредитной организацией.

В ломбарде проценты будут значительно ниже. Но процесс оформления залога займет больше времени. Залоговое имущество может быть оценено значительно ниже реальной стоимости.

В такой ситуации необходимую сумму можно и не получить.

Займ в ломбарде под залог оформляется в следующем порядке:

1. Сбор документов и подача заявки на кредит.
2. Оценка залогового имущества. Оценка производится финансовой организацией самостоятельно.
3. Принятие решения о возможной сумме кредитования.
4. Оформление договора и получение средств. В зависимости от предоставленных документов, сумма кредита может быть от 40 до 70% от суммы оценки недвижимости.

Для получения ломбардного кредита необходимо соблюсти два условия:

• заключить договор между кредитором и заемщиком, в котором указана сумма кредита, срок, процентная ставка и метод погашения;
• заключить договор залога до момента погашения займа.

Преимуществом ломбарда является возможность заложить жилую и коммерческую недвижимость, землю, автомобиль, ювелирные изделия, технику. Основное требование – все должно быть в исправном состоянии. Недостаток – оцениваются такие предметы не слишком высоко.
Не надо забывать и о том, что в ломбарде можно не только закладывать вещи, но и выгодно приобретать.

Если жизненная ситуация заставила обратиться в ломбард, то необходимо получить информацию о нем. У многих есть свои сайты. Надежность можно определить по наличию службы безопасности и горячей линии. Вся информация о процентах находится в свободном доступе. В России существуют сетевые ломбарды.

Требования

Ломбардный кредит в банках России – это кредит под залог недвижимости. Для его получения банки предъявляют различные требования. Все зависит от выбранного финансового учреждения. Однако есть и общие требования:

• гражданство РФ;
• регистрация заемщика и недвижимости в регионе работы банка;
• наличие постоянного места работы;
• наличие полного пакета документов по недвижимости.

Микрофинансовые организации, как правило, предъявляют к клиентам меньшие требования. Например, не проверяют кредитную историю, не требуют выписывать из квартиры детей и пенсионеров, предоставляют возможность выплаты в течение срока кредитования только процентов, а тело кредита – лишь в конце срока.

Необходимые документы

Для получения ломбардной ссуды следует иметь ряд документов на недвижимость:

• свидетельство о собственности;
• документы, подтверждающие право собственности, например, договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, дарственная;
• единый жилищный документ или выписка из домовой книги;
• если недвижимость оформлена на нескольких собственников, то согласие остальных владельцев.

Из личных документов необходим паспорт. Остальные справки – на усмотрение конкретного банка:

• справка о доходах;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• выписка из трудовой книжки или копия трудового договора.

Где можно взять ссуду

Займ выдают в банках, инвестиционно-финансовых или микро-финансовых организациях, непосредственно в ломбардах.
Ломбардные кредиты предлагают:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Промсвязьбанк;
• Альфа-банк;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк.

Из инвестиционно-финансовых организаций приемлемые условия предлагают:

• М-инвестор;
• B2B Finance;
• Myzalog24.ru.

Деятельность современных ломбардов мало чем отличается от других кредитных организаций и контролируется государством.