Где оформить кредит под залог недвижимости юридическим лицам: 3 основных варианта

Нередко в срочном денежном займе нуждаются как физические лица, так и юридические. Это связано с большим спектром причин, начиная от введения в отношении РФ санкций и заканчивая повышением налогов и цен на всевозможные товары, что, как привило, сильно «бьет» по малому и среднему бизнесу. Сегодня, кредит под залог недвижимости юридическим лицам банки выдают без особых проблем.

Главное условие – наличие недвижимости и бизнеса, приносящего прибыль.

При этом необходимо знать, в какую конкретно финансовую структуру обратиться, и как себя вести в той или иной ситуации. Об этом и о многом другом будет подробно рассказано в статье.

Общие условия кредитования

Иногда кредит под залог недвижимости для юридических лиц очень важен, ведь на кону может быть судьба многолетнего бизнеса, который в данный момент времени требует немедленного расширения или проведения рекламной кампании.

В таких случаях каждый уважающий себя предприниматель готов предоставить свое имущество в качестве обеспечения по займу, только бы вернуть стабильность и процветание любимому «делу». Конечно, такая позиция правильная, но мало кто из потенциальных заемщиков взвешивает все за и против перед обращением к кредитору. Об этом свидетельствуют многотысячные отзывы клиентов, говорящие о высоких процентных ставках и финансовом «тупике», в который угодили.

Чтобы потенциальные заемщики не угодили в столь неприятную ситуацию, расскажем о наиболее популярных и выгодных кредитных программах, в рамках которых можно оформить кредит юридическим лицам под залог приобретаемого имущества в том числе.

Но сначала нелишним будет обнародовать общие условия выдачи ссуды:

• процентная годовая ставка – от 9 до 20,3%;
• срок использования – от 1 до 180 месяцев;
• размер потребительского займа наличными – от 50 тысяч рублей, но не более 250 миллионов рублей.

Что касается самого предмета залога, то требований как таковых кредиторы в его отношении не обозначили на своих официальных сайтах.

Однако указали виды недвижимости, которая может выступить в качестве обеспечения:

• квартира;
• коттедж;
• частное домовладение;
• земельный участок;
• дачный участок (земельный участок с жилым домом);
• гараж (земельный участок с гаражом);
• апартаменты и так далее.

Требования к юридическим лицам

Для получения денежной ссуды необходимо иметь только недвижимость. Ни ПТС, ни ювелирные украшения в виде обеспечения не принимаются.

Также юридические лица должны соответствовать небольшому перечню требований:

1. категория заемщиков – юридические лица или индивидуальные предприниматели, возраст которых берет начало с 21 года, но не превышает 65 лет;
2. регистрация в налоговом органе, контролирующем деятельность бизнеса;
3. месторасположение – офис компании или фирмы, предприятия или организации должен находиться в одном из регионов РФ, на территории которого имеется отделение банка-кредитора;
4. минимальный доход юридического лица – конкретная сумма не указывается банками, однако, отмечается, что материальное положение должно быть оценено банком как среднее, не ниже (подробнее о методике, по которой определяется финансовое благосостояние клиента, можно узнать непосредственно у сотрудника учреждения);
5. кредитная история (нужно соответствовать одному из пунктов):
   • нулевая кредитная история;
   • положительная кредитная история.

Необходимые документы

Перечень документов хоть и небольшой, но очень важный.

Отсутствие хотя бы одного из следующих документов может послужить причиной отказа кредитора в выдаче ссуды:

• паспорт гражданина РФ (для индивидуальных предпринимателей);
• идентификационный номер налогоплательщика;
• выписка из налогового органа о постановке на учет;
• свидетельство о регистрации юридического лица (статус индивидуального предпринимателя);
• справки и документы, подтверждающие, что бизнес является прибыльным:
  • товарные чеки и квитанции;
  • накладные ведомости;
  • акты приема-передачи;
  • финансовый отчет;
  • выписка по банковскому счету.
• сведения о количестве сотрудников и их заработной плате.

Где можно оформить кредит

Сегодня насчитывается более 50 банковских учреждений, специализирующихся на кредитовании представителей малого и среднего бизнеса.

Наиболее популярными и выгодными программами принято считать следующие:

1. Тариф «На уплату налогов» от банка «Центр-инвест»:
   • процентная ставка – 9% в год (фиксированная ставка);
   • срок использования заемных средств – не более 2 месяцев;
   • размер потребительского целевого займа – от 50 тысяч рублей;
   • залог – автомобили, недвижимость, оборудование, поручительство.
     
2. Программа «Бизнес-ипотека» от Локо-Банка:
   • годовая процентная ставка – от 9,25% до 14,75%;
   • период кредитования – до 10 лет;
   • сумма кредита – от 1 до 150 миллионов рублей.
3. Тариф «Инвестиционный» от банка «Русь»:
   • процентная годовая ставка – от 9,6% до 20,3%;
   • срок ссуды – не более 7 лет;
   • максимальный размер – 250 миллионов рублей.
     

Независимо от того, в рамках какого именно тарифа будет получен кредит, юридическое лицо должно в обязательном порядке его своевременно погасить, в противном случае заемщика ждут пеня, штрафы и отчуждение недвижимости.