Кредит для ИП под залог имущества: 2 доступные программы

Сегодня, оказаться в эпицентре трудной финансовой проблемы могут все как физические лица, так и юридические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Столь хрупкая и нестабильная экономическая ситуация, сложившаяся на данный момент в РФ, заставила уже не одного бизнесмена посетить банк и оформить кредит, дабы не стать жертвой кризиса и сберечь свое «дело». Но иногда, мелкие предприниматели, получающие от своей деятельности небольшую прибыль, займ наличными получить не могут, финансовые структуры отказывают им в помощи, связывая это с их незначительным доходом. Выход из подобной ситуации найден самими кредиторами, они предлагают получить кредит для ИП под залог ценного имущества, в роли которого может выступить как квартира, или дом, так и ценные бумаги или автомобиль.

Условия кредитования

Согласно множеству отзывов, кредит под залог имущества для ИП выдает довольно большое количество финансовых структур, в связи с чем представить вниманию читателей конкретные процентные ставки и условия по ссудам невозможно, можно лишь обнародовать общие, средние показатели по кредитам.

• годовая процентная ставка (зависит от банка-кредитора и программы кредитования непосредственно):
  • минимальная отметка – 10,7%;
  • максимальная отметка – 20,4%.
• срок использования заемных денежных средств:
  • от 3 месяцев;
  • до 15 лет;
• размер кредита наличными для индивидуальных предпринимателей:
  • не менее 300 тысяч рублей;
  • не более 30 миллионов рублей.

Указывается, что, при надобности получить более крупную сумму займа, с подобной просьбой можно обратиться к кредитору и, вполне возможно, он рассмотрит предложение заемщика и одобрит его, правда, может быть, потребует наличие поручителя или залога с более высокой оценочной (экспертной) стоимостью.

Требования к заемщикам

На каждом официальном сайте банка, специализирующегося на выдаче кредитов для ИП под залог недвижимости и оборудования обозначено, что получить денежные займы сможет только тот индивидуальный предприниматель, который будет соответствовать определенному спектру требований:

• возраст должника:
  • не менее 21 года на момент оформления денежной ссуды;
  • не более 65 лет на момент полного погашения долгового обязательства.
• гражданство – Российская Федерация;
• стаж работы – 12 месяцев занятия предпринимательской деятельностью, как минимум;
• место проживания – иметь постоянную регистрацию в одном из населенных пунктов РФ, на территории которого находится отделение банка-кредитора.

Необходимые документы

Соответствие определенным требованиям – это, несомненно, очень важное условие, однако для получения денежного долга.

Каждый из предпринимателей, желающих получить кредит наличными, должен будет предоставить спектр обязательных документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• СНИЛС;
• один из документов, говорящий о получении стабильной прибыли от ведения предпринимательской деятельности:
  • накладные ведомости;
  • квитанции;
  • выписка по банковскому счету;
  • акты приема-передачи.
• заявление и анкета на получение ссуды, собственноручно заполненная заемщиком в отделении финансовой структуры.

Помимо вышеуказанного перечня бумаг, кредитор потребует от клиента предоставить определенные документы относительно предоставляемого залога. Так, если в качестве обеспечения выступит недвижимость, нужна будет выписка из ЕГРН и выписка из домовой книги, если залогом станет авто – потребуется свидетельство о регистрации транспортного средства.

Нельзя не отметить, что сотрудник по работе с физическими лицами может потребовать от предпринимателя дополнительный спектр бумаг, требования к которым не указаны на сайте финансового учреждения.

Где можно оформить ссуду

Оформление кредита с обеспечением – это кредитный продукт, который пользуется большой популярностью среди малого и среднего бизнеса, в том числе среди индивидуальных предпринимателей. В отношении бизнесменов банковские учреждения вполне лояльны, чему свидетельствуют крупные суммы к выдаче и невысокие процентные ставки. Перечислить все программы кредитования для ИП в данном контексте невозможно, однако можно представить вниманию читателей наиболее популярные и выгодные тарифы, а именно:

1. Программа «Под залог недвижимости» от АК Барс Банка:
   • процентная годовая ставка – 17% (фиксированная ставка);
   • период кредитования – от 1 года до 15 лет;
   • максимальный размер кредита для ИП на все цели – 3 миллиона рублей.
     
2. Тариф «На любые цели под залог авто» от Локо-Банка:
   • годовая процентная ставка – от 12,3% до 13,4%;
   • срок использования заемных средств – 84 месяца, как максимум;
   • сумма потребительского кредита под залог – не более 5 миллионов рублей.