Кредит пенсионерам под залог недвижимости: 3 доступных вида
Содержание
До недавних пор получать кредиты могли только лица, не достигшие пенсионного возраста. Так банки пытались предотвратить возможные финансовые убытки из-за отсутствия у таких людей регулярного заработка в необходимом размере. Но уже с 2022 года некоторые банковские учреждения выдают кредиты пенсионерам под залог недвижимости.
Обусловлено это тем, что заемщик передает в обеспечение личное имущество, которое в случае невозврата долга перейдет в собственность банка и реализуется.
Где стоит оформить ссуду
Кредит пенсионерам под залог недвижимости выдает ряд банков, но условия их отличаются.
[loaner category=avtocredit]Специализированные кредиты
- Сбербанк кредитует пенсионеров до 75 лет, которые владеют жилой квартирой, жилым помещением с участком, землей, гаражной постройкой или гаражом с земельным участком. Вернуть денежные средства нужно в течение 20 лет, сумма займа варьируется от 500 тыс. до 10 млн р., но не больше 60% от стоимости объекта залога. Процент за использование кредитных средств начинается с 12%, но если кредитополучатель не страхует здоровье и не получает зарплату или пенсию на карточку этого банка, то он увеличивается до 13,5%.
- Промсвязьбанк выдает краткосрочные кредиты на период от 5 до 10 лет на покупку квартиры, жилого дома с участком или апартаментов заемщикам до 65 лет. Заемные средства выдаются в размере, не превышающем 30 млн р. для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для других регионов – до 20 млн рублей. Минимальная процентная ставка – 9,5%.
- Совкомбанк предлагает оформить кредиты гражданам до 85 лет. В качестве обеспечения подходят квартиры, комнаты, апартаменты, нежилые помещения, жилые постройки с землей. Ссуда выдается в размере, не превышающем 30 млн р., на срок до 10 лет. Начальная процентная ставка составляет 14,9% и увеличивается от определенных факторов. Если пенсионер владеет недвижимостью на территории Москвы или Московской области, то банк предлагает ему в долг 100 млн рублей.
Людям пенсионного возраста доступен еще один способ получения заемных денег под залог недвижимости – обратная ипотека.
Ее суть заключается в том, что человек фактически продает свою квартиру или другую недвижимость банку, и получает за это ежемесячные платежи. Срок такой ипотеки составляет 10–15 лет, в зависимости от возраста клиента.
Потребительские кредиты
Кроме этого, пенсионеры могут оформить стандартную потребительскую ссуду под залог недвижимости.
[loaner category=kredity]МФО
Если клиенту недостает небольшой суммы, то он может обратиться в подобные микрофинансовые организации, где не нужно предоставлять залог.
Основные требования к заемщикам
Критерии, на основании которых кредиторы принимают решение о выдаче кредитов под залог передаваемой недвижимости, для пенсионеров во всех банках отличаются.
В основном это:
- Гражданство РФ.
- Максимальный возрастной порог – 65 лет, иногда 75 или даже 80 лет.
- Привлечение поручителей или созаемщиков.
- Недвижимое имущество в собственности.
В каждом пункте свои особенности. Например, если пенсионер получает одобрение по заявке на кредит с обеспечением, то после этого он обязан застраховать свою жизнь. Однако согласно законодательству РФ, заставлять подписывать договор страхования жизни и здоровья кредитор не имеет права.
Если заемщик поддался на уговоры, то через 30 дней возможен отказ от услуги страхования.
Кроме того, многие банки, предлагающие подобную кредитную программу, просят в обязательном порядке привлечь платежеспособного поручителя.
Необходимая документация
Займы под залог недвижимости пенсионерам выдаются, только если они представят весь перечень необходимой документации. Каждое кредитное учреждение вправе потребовать от заемщика дополнительные документы, но обязательный список состоит из следующих:
Паспорт гражданина РФ.- Справка, в которой указан размер пенсионных выплат.
- Справка, в которой указан размер зарплаты (если пенсионер продолжает официально работать).
- Пенсионное удостоверение.
- Свидетельство о права владения на залоговый объект.
- Справка, в которой зафиксировано, что у заемщика нет просрочек по коммунальным платежам.
- Документация из БТИ.
- Выписка из домовой книги, подтверждающая, что в недвижимости, кроме заемщика, никто не зарегистрирован.
- Выписка из ЕГРН, доказывающая, что третьи лица не претендуют на залоговый объект.
- Заключение оценочной комиссии о рыночной стоимости недвижимого имущества.
Паспорт гражданина РФ.Кроме этого, заемщик должен документально доказать, на основании чего он получил недвижимость во владение. В этом случае понадобится договор купли-продажи, дарственная или завещание.
Собрать все необходимое для пенсионера нелегко. Чтобы ускорить и упростить процедуру получения денег, можно прибегнуть к экспресс-кредитованию, по которому нужен только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Однако за быстроту придется заплатить завышенный процент по займу.
