Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: все что вам нужно знать

Граждане часто обращаются в банковские учреждения с целью получить кредит. Но иногда сумма кредита, которая требуется заемщику, несопоставима с его материальным положением, вследствие чего кредитор в выдаче займа отказывает.

Альфа-Банк при необходимости готов выдать своему клиенту вполне солидную сумму, но при условии, что гражданин предоставит квартиру или автомобиль в качестве залога.

Поэтому более детально остановимся на том, что же нужно для оформления кредита под залог недвижимости в Альфа-банке

Условия и способы оформления кредита

На сегодняшний день выделяют два способа, которые позволяют получить займы в Альфа-Банке под залог недвижимости, – под залог жилья или машины.

В действительности оба процесса легко реализуемы, но между ними есть отличия, которые следует рассмотреть.

Под залог жилья

Если заемщик хочет получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Альфа-Банке, он должен ознакомиться с условиями кредитования:

• 600 тысяч рублей — наименьшая сумма к выдаче (чаще всего размер займа превышает 60% стоимости залога);
• 30 лет — максимальный срок, на протяжении которого можно выплачивать долг (ежемесячно, равномерными платежами).

Оформить кредит под залог жилья без поручителей можно только в том случае, когда цель получения денежных средств предусмотрена условиями Альфа-Банка:

• приобретение другого (еще одного) объекта недвижимости;
• улучшение жилищных условий (имеется в виду проведение ремонтных работ);
• крупные потребительские затраты (например, покупка мебели, бытовой техники и других элементов интерьера и быта).

Не каждая квартира может стать предметом залога, ведь по отношению к ней у банка имеется спектр требований:

• квартира подключена к системе отопления (любой) – газовой, электрической, паровой;
• жилье имеет хорошее санитарно-техническое состояние (функционирующие и исправные двери, окна, крышу);
• в жилом помещении постоянно имеется горячая и холодная вода;
• квартира не расположена в ветхом или аварийном доме, а также в здании, которое стоит в очереди на снос;
• многоэтажный дом, в котором находится жилище заемщика, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Под залог машины

В данном случае заемщику стоит обратить внимание на то, что сумма кредита, как и в предыдущем варианте, зависит от стоимости залога, но при этом она имеет максимальный рубеж, который не будет превышен банком даже при наличии довольно дорогого автомобиля в идеальном состоянии:

• 5 лет — срок кредитования;
• суммы, выдаваемые кредитором:
  • 1,5 миллиона рублей (при выдаче денег наличными);
  • 3 миллиона рублей (при реформировании займа).

При подаче заявки на получение кредита под залог автомобиля заемщик должен указать его марку, производителя, год выписки и срок, на протяжении которого машина эксплуатируется хозяином.

Процентные ставки

Процентная годовая ставка при кредитовании под залог автомобиля или квартиры несколько отличается:

• кредит, предметом залога которого выступает машина, – 11,99% для всех граждан;
•  в Альфа-Банке  кредит под залог недвижимости, где в качестве залога выступает квартира (дом):
  • 12,99% в год (для зарплатных клиентов);
  • 13,99% и выше (для остальных граждан).

К примеру, предприниматель, в собственности которого есть свой бизнес, должен быть готовым к более высоким процентным ставкам, что обусловлено размером займа, ведь чаще всего ИП просят у банков довольно «большие» деньги.

Требования к заемщикам

Статистические данные говорят о большом количестве граждан, которые ежемесячно обращаются в Альфа-Банк с целью получения кредита под залог имущества. Этот факт нельзя оставить без внимания, ведь можно сделать вывод, что требования, выдвигаемые по отношению к заемщикам банка, вполне приемлемые:

• гражданство — Российская Федерация (получить кредит может и гражданин другой страны, но требования к нему будут более высокими, а условия — менее приемлемыми);
• 21 год — минимальный возраст, 70 лет — максимальный (на момент погашения задолженности);
• трудовой стаж имеет существенное значение:
  • наличие совокупного стажа в 1 год (минимум);
  • срок выполнения рабочих обязанностей на последнем месте работы не должен быть меньше 4 месяцев.
• у заемщика должна быть регистрация по фактическому месту пребывания, если оно, к примеру, не совпадает с пропиской.

Необходимые документы

Каждый потенциальный заемщик должен знать, что специалист отдела по работе с физическими лицами потребует предоставить пакет документов, без которого получение займа будет невозможным:

• заявление, собственноручно написанное клиентом (анкета);
• копия паспорта гражданина Российской Федерации (необходимо отсканировать и заверить все страницы);
• СНИЛС;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• копия трудовой книжки (все страницы должны быть заверены работодателем);
• копия военного билета, можно взять оригинал — сотрудник банка самостоятельно сделает копию (только для тех граждан, чей возраст относится к призывному).

Выше был очерчен стандартный набор документов, который обычно требуется от заемщика.

В отдельных случаях в перечень нужных справок могут быть включены дополнительные бумаги, что зависит от многих факторов. Поэтому перед посещением организации подобную информацию стоит уточнить у специалистов Альфа-Банка в телефонном разговоре.

Погашение кредита

Решив все нюансы в отношении подписания кредитного договора, заемщик начинает задаваться вопросом, связанным с выбором способа, которым можно погашать задолженность.

Альфа-Банк в этом плане границ не имеет, так как он позволяет своим заемщикам погашать займы самыми разными способами:

• в отделении банка, на кассе;
• через любой терминал страны (при себе иметь реквизиты);
• через систему денежных переводов «Золотая Корона»;
• через терминалы QIWI или на ее официальном сайте, войдя в «Личный кабинет».

В случае оплаты кредита тремя последними способами в поле «назначение платежа» необходимо указать фамилию и имя заемщика, номер договора и дату его подписания.

Преимущества

Основным достоинством такого кредитования можно назвать то, что наличие залога позволяет увеличить сумму кредита и уменьшить годовую процентную ставку.

Помимо этого, стоит отметить и ряд иных плюсов, присущих указанному процессу.

1. Возможность отправки заявки на взятие займа в режиме онлайн — понадобится только гаджет, подключенный к Интернету.
2. Отсутствие необходимости искать родственников или брокеров, которые могли бы выступить в роли поручителя.
3. При необходимости гражданин имеет возможность привлечь к процедуре созаемщика.
4. Для корпоративных и зарплатных клиентов, а также для сотрудников компаний-партнеров постоянно действуют выгодные предложения от Альфа-Банка.

А также у каждого потенциального заемщика есть возможность рефинансировать в Альфа-Банке не только автокредит, но и займы, ранее полученные у стороннего банка под залог недвижимости.

Оформление кредитного договора с кредитором под залог имущества подвластно чуть ли не каждому среднестатистическому гражданину.

Главное — ответственно подойти к осуществлению операции, ведь предоставление в роли залога квартиры или авто — большой риск.