Как взять нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости: требования банка и порядок оформления

Недвижимость – это ценный актив, с помощью которого клиент банка может получить в свое распоряжение крупную сумму денег. Давайте разберем, что такое нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке и на каких условиях гражданам предоставляется такой банковский займ.

Подробные условия нецелевого кредита под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества – это ссуда наличными деньгами, обеспечением возврата которой служит недвижимость в собственности заемщика. В отличие от программ ипотки, у которых цель – помочь заемщику купить недвижимость, в случае с нецелевым займом все наоборот. Имея в своей собственности недвижимое имущество, заемщик может получить в банке наличные деньги и распорядиться ними по усмотрению.

Кредитование под залог недвижимости

Основные условия нецелевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

1. Ссуда выдается на срок до 20 лет.
2. Клиент может получить в долг от полумиллиона до 10 миллионов рублей, но сумма займа не должна превышать 60% оценочной стоимости предмета залога.
3. Базовая ставка по кредиту – 13% годовых. На полпроцента больше придется платить, если клиент не является держателем зарплатной карты Сбербанка. Если заемщик не желает оформлять добровольную страховку жизни и здоровья, ставка вырастет еще на 1% годовых.

При передаче недвижимости в залог клиент обязан застраховать объект от риска утраты и разрушения на весь срок, пока будет действовать ссудное соглашение.

Требования к объекту залога

Наличие в собственности клиента ликвидного имущества – ключевое условие, которое позволяет получить внушительную сумму денег в долг. В качестве объекта ипотеки Сбербанк принимает от физических лиц:

1. Жилые помещения (квартиры, дома, комнаты).
2. Загородные дома с земельными участками.
3. Земельные участки.
4. Гаражи, в том числе гараж вместе с земельным участком.

Недвижимость, которая передается в залог не должна выступать обеспечением по другому кредиту. Также не будут приняты строения в аварийном состоянии и те, которые предназначены под снос.

Требования к заемщику

К потенциальному получателю кредита у банка следующие требования:

1. Возраст от 21 года до 75 лет к моменту возврата долга.
2. Гражданство России.
3. Постоянная регистрация.
4. Стаж на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, общий стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет.
5. Заемщик не должен быть предпринимателем, членом или основателем фермерского хозяйства, собственником или ключевым должностным лицом небольшой коммерческой организации.

Необходимые документы

Для оформления ссуды необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справка о доходах с места работы либо другой документ, который подтверждает размер основного дохода заемщика.
3. Копия трудовой книжки.
4. Документы, которые подтверждают получение иных законных доходов (договора аренды, выписки по депозитному счету, договора о выплате гонорара и т.п.).

Отдельный пакет бумаг – все то, что связанно с объектом недвижимости, который передается в залог.

Оформление документов

Сюда относятся:

1. Правоустанавливающие документы на жилье, гараж или земельный участок (договор купли-продажи, мены, дарения, акт о наследстве).
2. Выписка из ЕГРН.
3. Отчет оценщика о стоимости жилья.
4. Технический паспорт.
5. Согласие второго супруга на передачу имущества в залог. Если в доме или квартире прописаны несовершеннолетние дети, необходимо также предоставить разрешение органов опеки.

Порядок оформления

Оформление ссуды состоит из пяти ключевых этапов:

Подача заявки-анкеты клиентом. Сделать это можно через сайт, авторизировавшись в системе удаленного банкинга «Сбербанк Онлайн», либо в отделении. В заявке указываются:

• ФИО, дата рождения;
• паспортные данные;
• контакты заемщика (мобильный, домашний, рабочий номера телефонов, адрес электронной почты);
• информация об образовании и семейном положении. Персональные данные супруга и детей;
• сведения об основном месте работы (название организации, род деятельности, должность заемщика);
• информация о доходах и расходах семьи;
• указываются параметры желаемого кредитного продукта: срок, сумма.

Рассмотрение анкеты. Банк обязуется рассмотреть запрос клиента и вынести решение в течение 6 дней с момента предоставления документов. Полный пакет документов по объекту, который передается в залог, можно принести в банк на протяжении 90 дней с момента получения положительного решения.

Подписание ссудного договора и договора о залоге.

Регистрация обременения на объект залога.

Получение денег. Оформление и выдача кредита осуществляются в отделении по месту жительства или по месту работы заемщика. Выплата денег производится на расчетный счет, открытый на имя клиента в Сбербанке.

Правила погашения

В качестве приложения к кредитному договору, клиенту выдается график платежей, согласно которому он должен регулярно оплачивать задолженность.

Погашение осуществляется равными частями ежемесячно. Деньги нужно вносить на ссудный счет наиболее удобным для себя способом: со своей банковской карты, в кассе любого банка России, наличными через банкомат или устройство самообслуживания. Можно также передать квитанцию с реквизитами в бухгалтерию по своему месту работы, чтобы оттуда перечисляли платеж.

Если клиент желает вернуть долг раньше времени, сделать это можно в любой момент. Комиссия за полное или частичное преждевременное погашение не взимается.