Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке для физических и юридических лиц: 2 доступные программы

Если возникает вопрос о крупной покупке, а размер одобренного потребительского займа не соответствует потребностям, можно взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке. В данном случае банк заранее обезопасит себя от неуплаты по договору и может предложить более выгодные условия. На момент действия договора на залоговое имущество накладывается обременение, то есть заемщик может им пользоваться, но совершение юридических сделок с объектом ограничено.

Программы кредитования для физлиц

В зависимости от целей получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке можно выбрать максимально подходящую для их достижения программу.

Предоставление кредита

Нецелевой кредит

Данный вид займа предполагает, что средства могут расходоваться по усмотрению заемщика:

• улучшение условий проживания;
• ремонт;
• образование;
• путешествия и т.д.

Но несмотря на то, что банк получает обеспечение в виде недвижимого объекта, средства выдаются не всегда.

Нижняя граница получаемого займа составляет 50 тысяч рублей. Максимальная сумма – 60% от оценочной стоимости залогового имущества, но не более 10 миллионов.

На процентную ставку могут повлиять два условия:

1. Является ли заемщик получателем заработной платы на карту Сбербанка.
2. Готов ли он оформить страхование.

Окончательный процент по кредиту рассчитывается индивидуально. Оплата происходит аннуитетными взносами – равными суммами ежемесячно. Также доступно досрочное погашение.

Оформление документов

Ипотека

Если цель займа — приобретение собственного жилья, то более удобным вариантом будет ипотечное кредитование. В этом случае процент по займу и условия будут зависеть от типа приобретаемого объекта:

Если ипотека уже была оформлена в другом банке, то по программе рефинансирования ее можно перевести в Сбербанк, что позволит снизить процент до 9,5. При этом максимальная сумма перекредитования составит 1 миллион рублей.

Также Сбербанк предлагает дополнительные возможности для:

• семей с детьми — можно получить займ даже при использовании материнского капитала;
• военнослужащих, которые могут оформить военную ипотеку, не подтверждая платежеспособность.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке с максимальной вероятностью, заемщик должен соответствовать некоторым обязательным критериям:

• нижняя возрастная граница заявителя — 21 год;
• максимальный возрастной порог на момент конечной выплаты по договору — 75 лет;
• обязательное трудоустройство от 1 года за предшествующие 5 лет и ½ года на действующем месте работы.

В займе будет отказано:

• владельцам ИП;
• работникам небольших организаций, которые имеют право подписи финансовых документов (гендиры, заместители, главбухи, управляющие и т.д.);
• владельцам небольших ООО с долей в уставном капитале от 5%;
• владельцам фермерского хозяйства.

Все перечисленные пункты распространяются также на созаемщиков, если таковые были привлечены.

Посещение банка

Необходимые документы

Так как в данном случае в качестве гаранта выполнения обязательств по кредиту выступают и субъект (заемщик), и объест (обеспечительная недвижимость), то и список документации увеличивается в два раза.

Для подачи заявки необходимы:

• заявление заемщика и созаемщика;
• оригинал и копии паспорта гражданина РФ — страницы с персональными данными и регистрацией;
• 2-НДФЛ, ксерокопии из трудовой книжки, ИНН, справка по форме банка, для пенсионеров справка из ПФР;
• документы для подтверждения доп.доходов (если они имеются).

После того, как заявка будет одобрена, необходимо подать информацию по залоговому объекту.

Порядок оформления

Для того, чтобы взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости, необходимо:

• подготовить документы;
• подать заявку (можно сделать онлайн или лично в банке);
• дождаться уведомления о принятом решении, которое придет в течение одной недели;
• в случае положительного решения заключить договор с банком и получить средства.

После конечной выплаты по кредитному графику, с имущества необходимо снять обременение.

Для этого необходимо получить закладную в банке с его отметкой о прекращении обязательств. После оплаты госпошлины документы предоставляются в МФЦ или Росреестр, где выдаются новые документы.

Консультация по кредиту

Предложения юридическим лицам

Для владельцев малого бизнеса Сбербанк предлагает особые кредитные программы.

Бизнес-Недвижимость

Такой займ подходит, если объект приобретения — коммерческое помещение. По условиям получения кредита под залог недвижимости от Сбербанка в качестве обеспечительного объекта может выступать не только строящаяся площадь, но и права на ее владение.

Если сумма займа небольшая, то залоговое имущество можно заменить на поручительство организации или физлица.

Экспресс-Ипотека

Особенность такого займа в том, что залоговым может стать как собственная недвижимость, так и покупаемая.

Поручителями могут выступить организация или физическое лицо.

Экспресс под залог

Это предложение Сбербанка поможет получить финансовую поддержку под залог оборудования или недвижимости.

Требования для получения

К организациям также применим ряд критериев для получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

• организация является резидентом РФ;
• отсутствие проблем с банком;
• деятельность организации осуществляется не менее 3 месяцев;
• наличие расчетного счета в Сбербанке;
• отсутствие признаков банкротства;
• фактический и юридический адрес организации совпадают с регионом, где производится кредитование.

Если говорить о залоговом имуществе, то на нем не должно быть никаких ограничений (судебных, банковских и т.д.);

Оформление займа

Первоначально необходимо собрать всю документацию, вместе с которой подается заявление. После рассмотрения заявления и получения одобрения, кредитор должен произвести оценку недвижимости, которую предполагается отдать в залог. Далее происходит подписание договора, и вместе с графиком погашения платежей заемщик получает средства.