Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке для физических и юридических лиц: 2 доступные программы
Содержание
Если возникает вопрос о крупной покупке, а размер одобренного потребительского займа не соответствует потребностям, можно взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке. В данном случае банк заранее обезопасит себя от неуплаты по договору и может предложить более выгодные условия. На момент действия договора на залоговое имущество накладывается обременение, то есть заемщик может им пользоваться, но совершение юридических сделок с объектом ограничено.
Программы кредитования для физлиц
В зависимости от целей получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке можно выбрать максимально подходящую для их достижения программу.
Нецелевой кредит
Данный вид займа предполагает, что средства могут расходоваться по усмотрению заемщика:
- улучшение условий проживания;
- ремонт;
- образование;
- путешествия и т.д.
Но несмотря на то, что банк получает обеспечение в виде недвижимого объекта, средства выдаются не всегда.
Нижняя граница получаемого займа составляет 50 тысяч рублей. Максимальная сумма – 60% от оценочной стоимости залогового имущества, но не более 10 миллионов.
На процентную ставку могут повлиять два условия:
- Является ли заемщик получателем заработной платы на карту Сбербанка.
- Готов ли он оформить страхование.
| Начальная ставка | Без участия в программе «Зарплатный проект» | Отказ от страхования |
| 12% | 12,5% | 13% |
Окончательный процент по кредиту рассчитывается индивидуально. Оплата происходит аннуитетными взносами – равными суммами ежемесячно. Также доступно досрочное погашение.
Ипотека
Если цель займа — приобретение собственного жилья, то более удобным вариантом будет ипотечное кредитование. В этом случае процент по займу и условия будут зависеть от типа приобретаемого объекта:
| Разновидность жилой недвижимости | Минимальная %-ая ставка | Срок кредитования | Сумма min. | Первоначальный взнос |
| Участок под постройку | 9,5% | до 30 лет | 300 000 руб. | от 25%. |
| Строительство жилого дома | 10% | от 25%. | ||
| Вторичное жилье | 8,6% | от 15% | ||
| Новостройка | 7,4% | от 15% |
Если ипотека уже была оформлена в другом банке, то по программе рефинансирования ее можно перевести в Сбербанк, что позволит снизить процент до 9,5. При этом максимальная сумма перекредитования составит 1 миллион рублей.
Также Сбербанк предлагает дополнительные возможности для:
- семей с детьми — можно получить займ даже при использовании материнского капитала;
- военнослужащих, которые могут оформить военную ипотеку, не подтверждая платежеспособность.
Требования к заемщикам
Чтобы получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке с максимальной вероятностью, заемщик должен соответствовать некоторым обязательным критериям:
- нижняя возрастная граница заявителя — 21 год;
- максимальный возрастной порог на момент конечной выплаты по договору — 75 лет;
- обязательное трудоустройство от 1 года за предшествующие 5 лет и ½ года на действующем месте работы.
В займе будет отказано:
- владельцам ИП;
- работникам небольших организаций, которые имеют право подписи финансовых документов (гендиры, заместители, главбухи, управляющие и т.д.);
- владельцам небольших ООО с долей в уставном капитале от 5%;
- владельцам фермерского хозяйства.
Все перечисленные пункты распространяются также на созаемщиков, если таковые были привлечены.
Необходимые документы
Так как в данном случае в качестве гаранта выполнения обязательств по кредиту выступают и субъект (заемщик), и объест (обеспечительная недвижимость), то и список документации увеличивается в два раза.
Для подачи заявки необходимы:
- заявление заемщика и созаемщика;
- оригинал и копии паспорта гражданина РФ — страницы с персональными данными и регистрацией;
- 2-НДФЛ, ксерокопии из трудовой книжки, ИНН, справка по форме банка, для пенсионеров справка из ПФР;
- документы для подтверждения доп.доходов (если они имеются).
После того, как заявка будет одобрена, необходимо подать информацию по залоговому объекту.
| Документы на собственность | Разрешение на стройку, ДКП, договор наследования и пр. |
| Выписка из ЕГРН | Можно получить в Росреестре или МФЦ в онлайн и офлайн режиме |
| Оценочный акт | Отчет производит независимый эксперт |
| Техпаспорт | Поэтажный план с указанием особенностей эксплуатации помещения |
| Согласие супруга | Если объект является совместным имуществом |
| Заявление от заемщика о единоличном владении | Если на момент приобретения имущества официальный брак не был зарегистрирован |
| Брачный договор | При наличии |
| Справка от домоуправления | С данными зарегистрированных на объекте лиц |
| Документы на землю | При условии ее передачи банку |
Порядок оформления
Для того, чтобы взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости, необходимо:
- подготовить документы;
- подать заявку (можно сделать онлайн или лично в банке);
- дождаться уведомления о принятом решении, которое придет в течение одной недели;
- в случае положительного решения заключить договор с банком и получить средства.
После конечной выплаты по кредитному графику, с имущества необходимо снять обременение.
Для этого необходимо получить закладную в банке с его отметкой о прекращении обязательств. После оплаты госпошлины документы предоставляются в МФЦ или Росреестр, где выдаются новые документы.
Предложения юридическим лицам
Для владельцев малого бизнеса Сбербанк предлагает особые кредитные программы.
Бизнес-Недвижимость
Такой займ подходит, если объект приобретения — коммерческое помещение. По условиям получения кредита под залог недвижимости от Сбербанка в качестве обеспечительного объекта может выступать не только строящаяся площадь, но и права на ее владение.
Если сумма займа небольшая, то залоговое имущество можно заменить на поручительство организации или физлица.
| Срок | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос |
| max. 10 лет | от 11% | min. 500 тыс. руб. | min. 20% (если в залог отдается собственное имущество, то первоначальный взнос не обязателен) |
Экспресс-Ипотека
Особенность такого займа в том, что залоговым может стать как собственная недвижимость, так и покупаемая.
Поручителями могут выступить организация или физическое лицо.
| Срок | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос |
| от 0,5 — 15 лет (для жилого объекта);
от 0,5 — 10 лет (для помещения коммерческого назначения) |
13,9% | До 10000000 руб. | Min. 20% (жилое помещение)
min. 30% (коммерческое) |
Экспресс под залог
Это предложение Сбербанка поможет получить финансовую поддержку под залог оборудования или недвижимости.
| Срок | Ставка | Сумма | Особенности |
| max. 4 года | от 15,5% | max. 5000000 руб. | Не целевого назначения |
Требования для получения
К организациям также применим ряд критериев для получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке:
- организация является резидентом РФ;
- отсутствие проблем с банком;
- деятельность организации осуществляется не менее 3 месяцев;
- наличие расчетного счета в Сбербанке;
- отсутствие признаков банкротства;
- фактический и юридический адрес организации совпадают с регионом, где производится кредитование.
Если говорить о залоговом имуществе, то на нем не должно быть никаких ограничений (судебных, банковских и т.д.);
Оформление займа
Первоначально необходимо собрать всю документацию, вместе с которой подается заявление. После рассмотрения заявления и получения одобрения, кредитор должен произвести оценку недвижимости, которую предполагается отдать в залог. Далее происходит подписание договора, и вместе с графиком погашения платежей заемщик получает средства.
